Erretiratuek beren zorroak inflazioa frogatzeko 3 modu

Merkatuak kolokan sartu ziren asteartean, azken inflazioaren datuak espero baino handiagoak izan zirenean, kontsumo prezioen indizearekin. % 8.3 gora azken urtean. Gasaren prezioak jaitsi diren bitartean, janariaren, alokairuaren eta bestelako funtsezkoen kostuak gora egiten jarraitzen du. "Inflazioa gauean lapurra da guztion eros-ahalmena murrizten duena", esan zuen Nancy Davisek, Greenwich-en (Ct.) Quadratic Capital Management-en sortzaileak eta zorroaren kudeatzaileak.

Interes-tasaren lurrunkortasunaren eta inflazioaren estalduraren ETF koadratikoa

(IVOL). Astearteko zenbakiek inbertitzaileen itxaropena indartu zuten Erreserba Federalak interes-tasak modu oldarkorrean igotzen jarraituko duela eskaria moteltzeko eta ekonomia hozteko ahaleginean.

Erretiratuak bereziki zaurgarriak dira inflazioaren aurrean. Hasteko, zorroaren ehuneko handiagoa izan ohi dute bonuetan, eta horien prezioak behera egiten dute interes-tasak igotzen direnean. Gainera, erretiratu askok ez dute diru berririk gehitzen beren zorroetan, beraz, 401(k)-etan dolarraren kostua batez bestekoa duten langileek ez bezala, ez dute akzioen prezio baxuagoetatik etekinik ateratzen. Horren ordez, habia-arrautzetatik ateratzen ari dira, eta ateratzen duten "soldata" ez dago inflazioaren aurka babesten duten alokairuen modu berean, bizi-kostuaren igoerak jasotzen dituztenak. (Gizarte Segurantzako diru-sarrerek bizi-kostuaren doikuntza jasotzen dute, eta 2023rako igoera 40 urte baino gehiagoko altuena izatea espero da.) 

Berri ona da erretiratuek beren zorroei inflazioari aurre egiten laguntzeko eman ditzaketen urratsak daudela. Hona hemen kontuan hartu beharreko estrategia batzuk.

Oin puntak TIPS sartu

Ogasunaren inflazioan babestutako baloreak inflazioaren babesa duten gobernu-bonuak dira. AEBetako Ogasunaren TreasuryDirect programaren bidez eros ditzakezu, artekari edo banku baten bidez edo, errazena, elkarrekiko fondo edo ETF moduan. TIPS baten nagusia inflazioarekin batera handitzen da eta deflazioarekin txikiagotzen da, kontsumo-prezioen indizeak neurtuta. AHOLKUAK kupoi-tasa finko bat dute, bonuaren balio nagusi egokituari aplikatzen zaiona, eta haien interesen ordainketak igo edo jaisten dira nagusiaren zenbatekoaren arabera.

Bonu gehienak bezala, TIPSak interes-tasaren aldaketekiko sentikorrak dira. Merkatuak errendimenduak handituko direla itxaroten duenean, nabarmenak diren bonuen prezioak gutxitzen dira (bonu horiek ez dira erakargarriagoak bihurtzen kupoi handiagoarekin jaulkiko diren bonu berriak baino). Kasua: TIPS funtsek dirua galdu dute aurten interes-tasak igotzen jarraitzen baitute. 

AHOLKUAK aldakorra izan daiteke, beraz, behar dituzunean soilik ukitu nahi dituzu. Horregatik, garrantzitsua da zure TIPS inbertsioak aurreikusitako gastu-horizontearekin bat etortzea, esan zuen Christine Benz-ek, finantza pertsonalen eta erretiroaren plangintzako zuzendariak.

Morningstar
.
Epe laburreko TIPS produktuak, esaterako

Vanguard Epe Laburreko Inflazioari Babestutako Baloreen ETF

(VTIP), hiru eta bost urteko gastu-horizonteekin pareka daiteke, eta epe luzeagoko produktuak, hala nola,

Vanguard Inflazioari Babestutako Balore Funtsa

(VIPSX), bost eta 10 urte bitarteko horizonteekin pareka daiteke. TIPS arrazoizko esleipena zure bonu-zorro orokorraren %10 eta %25 artekoa da, Benz-ek gomendatu du. 

I. serieko aurrezki bonuak AEBetako Ogasunak jaulkitako aurrezki bonuak dira, inflazioaren babesa ere eskaintzen dutenak. AHOLKUAK ez bezala, seihileko interes ordainketak egiten dituztenak, I bonuek ez dute etekinik kentzen. Horren ordez, bonuaren bizitzan zehar interesak sortzen dira eta amortizazioan ordaintzen dira. I bonoak 2022ko urrira arte eros daitezke egungo % 9.62ko interes-tasarekin, erosketa egin eta sei hilabeteetan aplikatuko dena. Horren ostean, interes-tasa inflazioan oinarritutako tasa berri batera berrezarriko da. I bono elektronikoek urteko 10,000 dolarreko erosketa-mugak dituzte, eta horrek erakargarritasuna murrizten du inflazioaren aurkako babes esanguratsu gisa, esan zuen Benzek. Ez daude funts moduan eskuragarri eta TreasuryDirect bidez erosi behar dira. 

Erosi dibidenduen akzioak

Historikoki, burtsaren etekinak inflazioa gainditu du. Aurten horrela ez den arren—

S&P 500

%17 inguru jaitsi da orain arte; horrek ez du esan nahi zure akzioak baztertu behar dituzunik. Bereziki dibidenduak ordaintzen dituzten akzioak inflazio borrokalari garrantzitsuak izan daitezke. 1930az geroztik, dibidenduek S&P 40-ren etekin osoaren %500 inguru lagundu dute, Fidelity Investments-en arabera, baina 1940, 1970 eta 1980ko hamarkadetan, inflazioa batez beste %5 edo handiagoa zenean, dibidenduek etekin osoaren %54 sortu zuten.

Ez duzu errendimendu altuenean zentratu nahi, ordea. "Askotan ikusten dugu erretiratuak zilarrezko bala horren bila ari direla", esan zuen Timothyk

Chubb
,
Girard-en inbertsio-zuzendari nagusia, Prusiako erregearen, Pena, aberastasun-aholkularitza-enpresa batean. Dibidendu handi batek larritasun egoeran dagoen enpresa bat adieraz dezake. 

Horren ordez, bilatu kalitatezko enpresak denboran zehar dibidenduak handitzeko erregistroa dutenak. Dibidendu aristokratak 65 S&P 500 akzioz osatutako talde hautatua dira, urtero dibidendua handitu dutenak gutxienez 25 urtez. Chubbek nahiago du azken 10 urteak zerrenda anitzagoa bilatu: dibidenduen ordaintzaile onak bihurtu diren teknologia-enpresa batzuk ez ziren duela 25 urte inguru, beraz, ez dira zerrendan sartzen, esan zuen.

Ez baduzu etxeko lanak banakako akzioetan egin nahi, dibidenduen elkarrekiko fondo bat eduki dezakezu

Fidelity Dibidenduen Hazkunde Funtsa

(FDGFX) zure merkatu zabaleko akzio fondoarekin batera. 

Izan adimentsu diruarekin

Diru-esleipen egokiak erretiratuei lagun diezaieke beheranzko merkatuan beheranzko kontutik dirua kentzea saihesteko, habia-arrautza agortzea azkartuko lukeen mugimendua. Baina eskudiruak ez du inflazioaren erritmoa jarraituko, beraz, ez duzu gehiegi eutsi nahi. Arau on bat zure eskudiruaren esleipena zorroaren erretiratzea urtebete eta bi urte bitartekoa izatea da, esan zuen Benzek. Kontuan izan, hori ez da gastu orokorraren bat edo bi urtekoa, Gizarte Segurantza eta beste diru-iturri batzuk izan ditzakezulako zure gastuen zati bat estaltzeko. 

Ziurtatu zure dirua lanean ari zarela. Lineako bankuek soilik %2 inguruko etekinak eskaintzen dituzte orain, aurrezki-kontuen batez besteko interes tasa nazionala baino askoz handiagoa, hau da, %0.13, Bankrate.com-en arabera. Kontsumitzaile askok bi kontu mantentzen dituzte, bata banku handi batean, non beren soldatak edo Gizarte Segurantzako txekeak jasotzen dituzten eta fakturak ordaintzen dituzten, eta beste bat linean soilik dagoen banku batean, non aurrezkiek interes askoz handiagoa irabazten duten. 

Urrea inflazioaren estaldura gisa uste den arren, datuek ez dute pertzepzio hori onartzen, esan du Benzek. Baliteke urrea edukitzea beste arrazoi batzuengatik, baina ez espero metal preziatuak zure zorroa inflazioaren erritmoa mantentzen lagunduko dizunik.

Idatzi Elizabeth O'Brien helbidera [posta elektroniko bidez babestua]