Etxebizitza aberastasuna erretirora doazen jabeentzat finantza-aktibo garrantzitsu bat da, baina erretiroa murrizteko etxebizitza handiagoa salduz dirua irabazteko asmoa baduzu, baliteke berriro pentsatu behar izatea. Interes-tasen igoerak eta etxebizitzen balioen beherakada oraindik estu dagoen etxebizitza-merkatuaren erdian esan nahi du zure egungo jabetzagatik espero baino gutxiago lortuko duzula, baina oraindik ere nabarmen gehiago ordainduko duzula zure jubilatu-etxeagatik. Demagun lanean finantza aholkulari bat erretirorako trantsizioa planifikatzen duzun bitartean.
Hipoteka-tasen igoera etxeen prezioetan pisua
Orain dela Erreserba Federalaren interes-tasak igo ditu, 30 urtez hipotekak batez beste %6.29koa zen irailaren amaieran, %118ko igoera 2021eko iraileko %2.88ko tasaren aldean; ordutik %6.7ra igo dira. Igoera hori etxebizitzen prezioak jaisten hasten ari da. Black Knight Inc. datuen eta analisi-enpresaren arabera, etxebizitzen batez besteko prezioa % 0.77 jaitsi zen ekaina eta uztaila bitartean, 2011ko urtarriletik hilabete bakarreko jaitsierarik handiena. Balioak urtebete baino altuagoak izaten jarraitzen duten bitartean. duela, Black Knight-ek AEBetako 85 merkatu handienen % 50 baino gehiagotan balioak jaisten zirela ikusi zuen, eta 10etik batek baino gehiagok prezioak % 4 edo gehiago jaisten zituen.
Balio baxuagoek egungo etxebizitzaren jabeek ondare erabilgarri gutxiagorekin uzten dituzte: etxearen jabe batek maileguan hartu dezakeen zenbatekoa, etxebizitza berri baterako ukitu dezakeen % 20ko partaidetza mantenduz. Etxeko jabeek maiatzean 11.5 bilioi dolar errekorra pilatu zuten etxebizitzen ondare eskuragarrian, azken bi hilabeteetan % 5 jaitsi zen eskuragarri, eta hirugarren hiruhilekoan 2019az geroztik lehen hiruhileko jaitsiera ekar dezake.
Horrek lokartuta uzten ditu erretiroa hartzen duten etxeak: gutxiago dute etxebizitza berri batean jartzeko ekitatea, baina etxebizitzen prezioak gaur egungo etxebizitza erosi zutenean baino askoz ere altuagoak dira oraindik -% 14 igo dira azken 12 hilabeteetan. Gainera, interes-tasak igoerak hileko hipoteken ordainketak gora egin ditu.
Adibide bat, hiru aukera
Demagun 2021eko irailean 200,000 dolarreko ondarearen jabea eta 100,000 dolar mailegatzen dituena % 2.88an 300,000 dolar erretiratuen etxebizitza bat erosteko. Hileko nagusia eta interesa ordainketa $ 415 izango da. Orain kontuan hartu mugimendu bera urtebete geroago, 2022ko irailean. Etxebizitza jabeak 190,000 dolar lortzen ditu egungo etxebizitzaren salmentatik. Baina 300,000ko irailean 2011 $ balio zuen jubilatuen egoitzak 342,000 $ balio du orain. Beraz, erretiratuak 152,000 $ ($ 190,000 + $ 152,000 = $ 342,000) maileguan % 6.26an hartu behar ditu erretiratuen egoitza ordaintzeko. Hileko printzipala eta interesen ordainketa 937 $ izango dira, 2021eko irailean ordainduko zenaren bikoitza baino gehiago.
Lehendik dauden etxe-jabeek saltzeko despizgarri bat dute, mailegatutako dolar bakoitzak gehiago kostatzen duelako. Arretaz aztertu behar dituzte beren aukerak.
Besterik gabe, ez da batere saltzen eta behin betiko jaitsiera izango den ikusteko zain inflazioan interes-tasak jaisten ditu mugitzea merkeagoa izan dadin.
Etxebizitza erosleei komeni zaie orain hipoteka-tasa blokeatzea kontuan hartzea, tasa handiagoak ekiditeko, Fed-en igoerak jarraitzen duen heinean.
Hirugarren ikuspegia orain erostea da etorkizunean hipoteka-tasa baxuago batera birfinantzatzeko planekin. Hori egiteko modu bat batekin da tasa egokituko hipoteka (ARM), non tasa maileguaren lehenengo urteetan igoeraren aurka blokeatzen den eta gero urtero doitzen den. ARM batzuek mailegu-hartzaileei tasa finkoko mailegu batera bihurtzeko aukera ematen diete geroago. Iraileko hirugarren astean, esaterako, bost urteko ARM baten batez besteko tasa % 4.97koa izan zen, 5.44 urteko mailegu finkoaren % 15aren eta 6.29 urteko hipoteka finkoaren % 30aren aldean.
Beheko lerroa
Hipoteka-interes tasen igoerak baxuago dauden baina oraindik azken mailen gainetik dauden etxebizitzen prezioekin konbinatuta, erretiratu edo erretiratu nahi dutenek arazo baten aurrean utz ditzakete. Erantzun posibleak izan daitezke merkatua kanpoan itxarotea, ARM bat lortzea edo erretiro-etxea erostea, interes-tasa finko bat blokeatu ahal izateko, Fed-ek tasak are gehiago igo aurretik.
Egoitzak erosteko eta saltzeko aholkuak
Tasa igotzen eta oraindik etxebizitzen prezio altuen artean orratz esaeraren hari nola egin erronka bat izan daiteke. Horra hor finantza-aholkulari baten ikuspegia eta orientazioa baliotsua izan daiteke. Finantza aholkulari bat aurkitzea ez da zaila izan behar. SmartAsset-en doako tresna zure eremuan zerbitzatzen duten hiru finantza-aholkularirekin parekatzen zaitu, eta zure aholkularien partidak elkarrizketa ditzakezu kosturik gabe zuretzako egokia den erabakitzeko. Zure finantza-helburuak lortzen lagunduko dizun aholkulari bat aurkitzeko prest bazaude, hasi orain.
Erabili gure kosturik gabeko kalkulagailua zenbat etxe ordaindu dezakezun kalkulatzeko.
Argazki-kreditua: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/Fly View Productions
Mezua Zure etxea saldu eta jubilatuen etxea erostea al duzu? Hona hemen 3 aukera agertu zen lehen SmartAsset Bloga.
Iturria: https://finance.yahoo.com/news/aiming-sell-house-buy-retirement-140852896.html