%1 ordaintzen al diozu zure finantza aholkulariari? Mugimendu honek milaka aurreztuko dizkizu

Finantza-aholkulari askok zure izenean kudeatzen duten diruaren arabera kobratzen dute, eta kudeatzen dituzun aktibo guztien % 1 nahiko kuota estandarra da. Baina psst: milioi dolar baino gehiago badituzu, kuota lau batek askoz zentzu ekonomiko handiagoa izan dezake zuretzat, profesionalek diote. (Finantza aholkulari berri baten bila? Tresna honek zure beharrak betetzen dituen planifikatzaile batekin bat egiten lagunduko dizu.)

"Milioi dolar inbertigarri diren aktiboen azpitik, kuota lauak bere kontuaren ehuneko oso handia kontsumitu dezake eta hori ez litzateke adimenduna edo komenigarria izango bezeroarentzat", dio Paddock-ek. Oro har, bezeroek ondo ulertuko lukete portzentajeak saldo txikiagoetan ondo funtzionatzen dutela kuota lauak aktiboen saldo handietarako hobeak diren bitartean - eta $ 1 milioi dolarreko atalasea erabiltzea bezero batentzako marra bat marrazteko modu erraza izan daiteke. dio Kaleb Paddockek, Ten Talents Financial Planning-eko finantza-planifikatzaile ziurtatua.

Egin ditzagun matematika batzuk % 1 horrek zenbat kostatzen dizun kontu saldo handiago batean erakusteko. Esan, 3 milioi dolar inbertitzeko eta finantza-aholkulari bat kontratatzen baduzu ohiko kuota baten truke (% 0.8tik % 1), urtean 25,000 $ - 30,000 $ kostatuko zaizu. Baina kuota laua hori baino askoz ere merkeagoa izan daiteke askotan, dio Kaleb Paddockek, Ten Talents Financial Planning-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak. Honelako zorro batean urtean 10,000 dolar baino gutxiago ordainduko dituzula dio kuota lau batekin, eta horrek "urtero 15,000 eta 20,000 dolar artean aurreztuko lituzke", adierazi du. 

Edo Tempus Pecunia-ko Chris Russell finantza-planifikatzaile ziurtatuak dioen moduan: "Zergatik ordaindu behar du 4 milioi dolar dolar dituen bezero batek 2 milioi dolar dituen bezero batek baino bi aldiz gehiago? Zerbitzu berdina edo oso antzekoa lortzen ari dira beste prezio batean, berdingabea dena eta zentzurik ez duena”, dio Russellek. 

Zure finantza aholkularia gehiegi kobratzen ari zaizula uste duzu? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].

Eta kontuan hartu hau: $ 500,000 saldo bat zure $ 1 milioi dolarreko kontuan sartu baduzu - eta orain orain $ 1.5 milioi saldoaren portzentaje zehatz bat ordaindu behar bazenuen - benetan merezi al du % 50 gehiago ordaintzea (hori da 400 $ baino gehiago hilean). ) kontuan diru gehiago jarri duzulako bakarrik? "% 1eko AUM kuota estandarra den arren, ez dator bat finantza-aholkularitza integrala eta inbertsioen kudeaketa-zerbitzuak aktibo maila desberdinetan eskaintzeko behar diren denbora, energia eta espezializazioarekin", dio Cody Garrett-ek, Measure Twice Financial-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak. 

Finantza-aholkulari berri baten bila zabiltza? Tresna honek zure beharrak betetzen dituen planifikatzaile batekin bat egiten lagunduko dizu.

“Merkatuaren zuzenketa batean zure zorroaren balioa %20 jaisten bada, zure aholkulariak %20 balio gutxiago eman al du? Ehunekoetan oinarritutako prezioak zorro txiki bateko aholkularientzat eta bezeroentzat soilik dira eskuragarri, esate baterako, $ 250,000 eta $ 1 milioi dolar artean ", dio Garrettek. Nahiz eta % 1eko AUM kuota arrazoizkoa den kontu-saldo txikiagoak dituzten bezeroentzat, aholkulari gehienek kontu minimoak eskatzen dituzte eta metagailu gazteak baztertzen dituzte enpresaren errentagarritasuna mantentzeko. 

Nola funtzionatzen du kuota lauak?

Garrettek dio kuota lauko aholkulari askok zenbateko bera ezartzen du etxe bakoitzeko, hala nola, urtean 7,500 dolar, hilero edo hiruhilabetero ordainduta. "Hau urteko kuota ezin hobea izango litzateke 750,000 $ baino gehiagoko inbertsioak dituen bezero batentzat. 2.5 milioi dolarreko kontuaren saldoarekin, AUM portzentaje eraginkorra % 0.3 izango litzateke, hau da, industria estandarra baino askoz txikiagoa. Urteko kuotak 10,000 $ gainditzen dituenean, zerbitzuak zuzenean islatu beharko luke finantza-plangintzaren konplexutasuna kontuaren saldoa bera baino", dio Garrettek.

Negoziatu al dezaket nire aholkulariari ordaintzen diodan ehunekoa? 

Erantzun laburra da bai. Ken Robinsonek, Practical Financial Planning-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak, dioenez, %1eko kuota ohikoa izan daitekeen arren, AUMn oinarrituta kobratzen duten aholkulariak gero eta %1etik beherago murrizten ari dira iraganean atalase baxuagoetan. 

Baina zerbitzu asko jasotzen baduzu, % 1eko kuota ez da beti txarra izaten. «Zer ordaintzen du %1ak? Inbertsio-aholkularitza? Inbertsioen aholkularitza eta ezarpena? Inbertsioen aholkularitza eta ezarpena eta zerga plangintza? Inbertsioen aholkularitza eta ezarpena, zerga plangintza eta gizarte segurantzaren plangintza? Jakina, prezioa garrantzitsua da, baina produktu bat erostean bezala, ez da kontu bakarra eta agian ez da garrantzitsuena ere izan”, dio Robinsonek.

Zure finantza aholkularia gehiegi kobratzen ari zaizula uste duzu? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].