66 urte ditut, 5 propietate ditut, eta saltzeak «jabe izatea baino erretiro hobea» eskain dezakeen galdetzen dut. Baina kosta egiten zait zerbait «saltzen saiatzen» ez dena laguntzeko aholkulari bat aurkitzeko. Zer egin beharko nuke?

Galdera: Finantza-aholkulari baten bila nabil, urtero edo akzio batzuk saldu nahi ez dituena. Bost propietate ditut; hiru ez dira behar bezala ekoizten kokapen gogorrean daudelako, beraz, horiek likidatzea lurjabe izatea baino erretiro hobea emango ote duen aztertzen ari naiz. 66 urte ditut, oraindik ez dut Gizarte Segurantza kobratzen, hau da, nahiko baxua izango da, hainbat urtetan galerak hartu nituelako etxebizitza hauek berritu eta kaleratzeen ondorioz hutsuneak izaten jarraitu nuen. Hala ere, etxebizitza horietako bi Boston eremuan daude eta etxebizitzak besterik ez dira, baina oinarrizko errenta ona emango lukete. Nik daukadan arazo bat beste ondasunak likidatzen ditudanean niretzat bizitzeko tokia finantzatu ahal izatea da. Zer egin beharko nuke? (Finantza-aholkulari berri baten bila ere? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin lotzen lagunduko dizu.)

Erantzuna: Lehenik eta behin, badirudi bezeroei beren higiezinekin erabakiak hartzen laguntzen esperientzia duen finantza-aholkulari bat aurkitu behar duzula eta, gainera, zuretzako finantza-plan integral bat sortzen lagunduko dizuna. "Higiezinen erabakiak zailak izan daitezke, sarritan denborak suposatzen baitute, ondasunak errenta lortzeko eta mantentzearen alde onak eta txarrak hastea eta horiek saltzearekin alderatuta, ondasun higiezinen jabetzaren ziurgabetasunetarako eskura eduki beharreko diru kopurua zehaztea, zerga-galderak argitzea. eta zure plangintza beharrekin lotutako beste faktore batzuk”, dio Together Planning-eko Jud Mallini finantza-planifikatzaile ziurtatuak. Hori bai, aholkulari batzuk adituak dira horretan, eta plan bat eraikitzen eta higiezinen diru-fluxua eta arriskuak kontuan hartzen lagun zaitzakete, profesionalek diote.

Higiezinen eta finantza-plangintzako esperientzia integrala duen pertsona bat nahi ez ezik, orduko edo proiektuetan oinarritutako aholkulari bat nahi duzu. Arrazoia? Aktiboak kudeatzeko (AUM) ereduaren arabera lan egiten duen norbaitek kuota irabazteko joera handiagoa izan dezake zuretzat kudeatzen ari den diruaren arabera.

Finantza-aholkulari berri baten bila zabiltza ere? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin lotzen lagunduko dizu.

Hawked annuities lortzea saihesteko, baliteke kuota-bakarrik aholkulari bat aurkitzea Inbertsioen Aholkulari Erregistratu baterako (RIA) soilik lan egiten duena; RIA batek bezeroekiko konfiantzazko betebeharra du inbertsio-aholkularitza bezeroen interes onenaren arabera soilik emateko. RIAk ezin dituzte errenta, akzio-aukerak edo bonuak saldu artekariek edo aseguru-konpainiek egin dezaketen moduan. «Horrek errentaren salmenta eragotzi beharko luke. Akzioei dagokienez, suposatzen dut komisioan baloreak saltzen dituen artekari bati buruz ari zarela eta berriro ere, RIA batek ez du hori egingo ", dio Sam Rouman-ek BerganKDV Wealth Management-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak. (Hau gidatuko 15 galdera eskaintzen ditu kontrata diezaiokezuen aholkulari guztiei.)

Arazoren bat duzu zure finantza-aholkulariarekin edo berri baten bila? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].

Aukeratzen duzun aholkularia edozein dela ere, lan egin aholku objektiboak eskain diezazkizukeen norbaitekin eta eszenatoki desberdinak prestatu. “Garrantzitsua da zure eskudiru-fluxuaren eragina epe laburrean eta epe luzean ikustea. CFPko profesional batek zurekin eta zure zerga-aholkulariarekin lan egin dezake zure erabakien arabera zure kutxa-fluxuan eta zergetan izango duen eragina zehazteko ", dio Marguerita Cheng finantza-planifikatzaile ziurtatuak. Gainera, propietate horiei buruzko analisi bat egin beharko lukete, ondarearen errentagarritasuna (ROE) zehazteko. "Azterketa horrek aktiboen, diru-sarreren eta Gizarte Segurantzaren gaineko erabakiak zuzentzen lagunduko du", dio Forbes Financial Planning-eko Daniel Forbes finantza-planifikatzaile ziurtatuak.

Ziurtatu aholkulari potentzial baten balioak eta eginkizunak behar duzunarekin bat datozen ala ez jakiteko. «Hiruri elkarrizketa. Behar duzun aholkua jasotzeko aukera onak dira", dio Mallinik. (Finantza-aholkulari berri baten bila zabiltza ere? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin lotzen lagunduko dizu.)

Arazoren bat duzu zure finantza-aholkulariarekin edo berri baten bila? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].