Erretiro-aurrezkailu gehienek "bideari eusten" ari dira, nahiz eta guztiz estresatuta egon

Hona hemen erretiro-aurrezleek ingurune ekonomiko honi erantzuteko zer egin duten, beren kontuak gordetzen dituzten inbertsio enpresen arabera: 

Ondare-esleipenaren eta ekarpenen aldaketak 

Fidelity-k 401(k) planen guztizko aurrezki-tasa altua izaten jarraitzen zuen ia% 14an, Fidelity-k eta finantza-aholkulari askok diru-sarreren %1ean iradokitzen dutenaren ehuneko 15 baino gutxiagora, bere inbertitzaileen bigarren hiruhilekoko datuen arabera. Iazko bigarren hiruhilekotik aurrera zifra bikoitz egin du IRA kopuruak, eta belaunaldi gazteak izan dira horren atzean, Fidelity-k esan duenez. Z Gen Z-ko kideek irekitako kontuen kopurua % 87 igo zen 2021eko bigarren hiruhilekoarekin alderatuta, eta % 24 milenialentzat. 

Noski, merkatuaren hegazkortasunak inbertitzaileen kontuen saldoak beherantz bultzatu zituen, baina ez bigarren hiruhilekoan merkatuaren beherakadak bezainbeste, esan zuen Fidelityk. IRAren batez besteko saldoa 110,800 $ izan zen bigarren hiruhilekoan, iazko aldi berean baino % 17.9 gutxiago, eta 401 (k) batez besteko saldoak 103,800 $-ra jaitsi ziren hiruhileko berean, aurreko urtebete baino % 20 gutxiago. 403 (b) kontuaren batez besteko saldoa 93,300 $ zen, duela urtebete baino % 18ko beherakada. 

Erretiro-inbertitzaile gehienek ez zuten aldaketarik egin aktiboen esleipenean, 5(k) eta 401(b) titularrek soilik egin zituzten doikuntzak, Fidelity-k aurkitu zuen. Aldaketa egin zuten inbertitzaileetatik, % 403ek bakarra egin zuten, eta aldaketa horietako asko aurrezkiak inbertsio kontserbadoreetara aldatzea izan zen. 

Vanguard-ek esan zuen bere ekarpen definituaren parte-hartzaileen % 4.3 besterik ez zela negoziatzen urtarrilaren 1etik ekainaren 30era bitartean, eta merkataritza-jarduerak 2020 eta 2021ekin alderatuta jaitsi zirela. Konparatiboki, parte hartzaileen % 5.5ek iazko aldi berean negoziatu zuen, eta negoziatutakoen % 6k. 2020ko urtarrila eta ekaina bitartean. Negoziazioetatik, parte-hartzaileen gehiengoak akzioetara eraman zituen errenta finkoetara ordez, konpainiak esan zuen. 

Principalek, erretiro kontuak gainbegiratzen dituen beste inbertsio-enpresa batek, esan zuen parte-hartzaileen % 2.44 inguruk transferentzia bat egin zuela, iazko garai berarekin alderatuta % 13 gehiago. Baina parte-hartzaileen gehiengoak —% 86.2k— bere ekarpen-tasei eutsi die.  

Borrokatu finantza-estresari

Charles Schwab-ek bere erretiro-inbertitzaileen jokaera ona ikusi zuen - parte-hartzaileen % 98k 401 (k) aurrezki-tasa mantendu zuen joan den hilabetean, pandemia osoan izan zuten bezala, Schwab Erretiro Planeko Zerbitzuen parte-hartzaileen datuen arabera.

"Ingurune ekonomiko zail honetan, langileek gastuak murrizteko eta erretiroan laguntzen jarraitzeko bideak aurkitu dituzte", esan du Nathan Voris-ek, Schwab Retirement Plan Services-eko inbertsioen, ikuspegien eta aholkularitza zerbitzuen zuzendariak.

Baina langileen % 15ek soilik esan zuen lurrunkortasunagatik, inflaziotik eta beste faktore batzuengatik finantza-estresa saihestu ahal izan dutela, eta parte-hartzaileak giza aholkuetara jotzen ari dira laguntza eskatzeko. Schwab Erretiro Planeko Zerbitzuen dei-bolumena % 9 hazi da batez beste urtarriletik.

2021az geroztik, inbertitzaile gehiago ere finantza pertsonaletara eta erretiroa planifikatzeko edukietara jotzen ari dira, Gizarte Segurantzako erreklamazioei, osasun-kostuei eta erretiratzeko estrategiei buruzko informazioa bilatzen, esan zuen Josh Dietch-ek, T. Rowe Price-ko erretiro-buruzagiko presidenteorde eta erretiro-buruak.
BOTATU,
-0.35%.

Maileguak eta ateratzeak 

Ekarpenak egonkor jarraitzen duten arren, finantza-estresa nabaria da, Schwab-en Voris-ek esan zuen. 401(k) planetako maileguak eta erretiratzeak handitzen ari dira: mailegu kopurua %21 igo zen urtarrila eta uztaila bitartean, eta zailtasunen erretiratzeak %25 igo ziren aurreko urteko garai berarekin alderatuta. 

Fidelity-k esan zuen bere parte-hartzaileen % 2.4k soilik hasi zuela mailegu bat 2022ko bigarren hiruhilekoan. Zor kobratu zuten parte-hartzaileen kopurua % 16.7ra jaitsi zen bigarren hiruhilekoan, % 18.9tik 2020ko epe berean. 401ko lehen hiruhilekoan hasitako 2022(k) maileguen eta ordaintzeke dauden maileguen jaitsiera baita. 

Principalek aurkitu zuen mailegu eskaerak % 69 handitu ziren urtarrilaren 1etik ekainaren 30era bitartean, 2021eko garai berarekin alderatuta, baina batez besteko zenbatekoa % 8.25 txikiagoa izan zen. Zailtasunen erretiratzeak bikoiztu egin dira, batez besteko zenbatekoa % 28 txikiagoa izan da. Mailegu handitu eta zailtasunen erretiratzea Wells Fargo Institutional Retirement & Trust-en kontuen migrazioari egotzi litezke.  

Beste eragin batzuk 

Estatubatuarrek beren finantza-estresa ondo kudeatzen ari dira beren ekarpenak gehienetan oso-osorik mantenduz eta merkataritza emozionalak saihestuz, baina badira egungo ingurune ekonomikoak eta urte luzeko pandemiak erretiro planak eragin dituzten beste modu batzuk.

"Azalean, badirudi dena ondo dagoela", esan zuen. Oinarrizko erronken artean, ordea, lanpostuz aldatzea edo kotizazio tasa baxuekin erretiro kontuak hastea daude. "Jendea lanez aldatzen denean, tasa baxuagoetan aurrezten hasten dira berriro matrikulatzen direnean, beraz, epe luzerako eragina du", esan du T. Rowe Price-ren Dietch-ek. 

Baliteke parte-hartzaileak automatikoki matrikulatuta egotea, edo baliteke igoera automatikoaren onura ateratzea, hau da, planak automatikoki igotzen ditu urtero kotizazio-tasak. Inbertitzaileek lan berri bat hasten duten bakoitzean, ordea, prozesua berrabiarazten dute, eta baliteke aurreko lan batean egin zuten tasa berean ez kotizatzea, esan zuen. "Lan daudenentzat ikusi genuena, batez besteko atzerapen-tasa % 8.5ekoa zen, baina kontratatu berrien kasuan, % 6tik beherakoa izan zen", esan zuen.