Erretiroan inbertitzea harrapatze-22 bat izan daiteke. Alde batetik, zure dirua hazten jarraitu nahi duzu. Ez duzu interesik gabeko kontu korronte batean languishing utzi nahi, nahiz eta hori eginez gero, inflazioaren aldean balioa gal dezakezu. Bestalde, zure dirua seguru mantendu nahi duzu. Lanean amaitu duzu, eta horrek esan nahi du litekeena dela diru-sarrera fidagarririk egongo zorroaren galerak ordezkatzeko. Erretiroan inbertitzea, beraz, bi behar horiek orekatzea da. Hona hemen balore zehatzak edo aktiboen esleipena aukeratu aurretik kontuan hartu beharreko funtsezko gaiak. A-rekin ere lan egin dezakezu finantza aholkulari zure egoera berezirako inbertsio aukerarik onenak aholkatu diezazukeena.
Erretiratze-tasa vs. Arriskuarekiko hurbilketa
Zure kentze-tasak, hau da, hilero kontu honetatik zenbat hartu behar duzun, arriskuaren ikuspegia informatzen lagun dezake. baduzu inbertitu tradizionalean aktibo akzio eta bonuak bezala, denborarekin zorro gehienek epe laburreko galerak berreskuratu ditzakete. 2022an zehar, adibidez, akzio gehienen balioa zorroak nabarmen jaitsi da. Datozen urteetan, inbertitzaile horiek beren galerak berreskuratzea espero dezakete merkatuak hazten hasten den heinean.
Zer da ezberdina a retiree da ez duzula beti astirik aktibo horiek geldi egoteko. Aldian-aldian aktiboak saldu eta erretiratzeak egin behar dituzu, biziko zaren dirua delako.
Beraz, inbertitzaile erretiratu batentzat, erretiratzeko tasa ezinbesteko arazoa da arriskuen kudeaketari dagokionez. Zenbat eta diru gehiago atera behar duzun hilero, orduan eta malgutasun gutxiago izango duzu aktiboak bakarrik utzi eta galeretatik berreskuratzeko. Aitzitik, zenbat eta diru gutxiago behar duzu hilero zure proportzioan zorro orokorra, orduan eta malgutasun handiagoa izango duzu zure zorroa bakarrik utzi behar atzeraldi baten ondoren. Edo baduzu aktibo alternatiboak galerak izanez gero, arau berdinak aplikatzen dira.
Zenbat eta aktibo gehiago utz ditzakezu beheranzko merkatuan, orduan eta oldarkorragoa lor dezakezu zure inbertsioekin erretiroan. Zure ezagutzea erretiratze tasa malgutasun hori definitzen lagunduko du.
Kapitalaren balioespena vs errenta inbertsioa
Oro har, bi ikuspegi orokor daude inbertitzeko diru sarrera gisa. Lehenengoa kapitalaren balioespeneko inbertsioa da. Kasu honetan, saltzeko asmoa duzun aktiboetan inbertitzen duzu. Aktiboak estimatzen direnean balioa, adibidez a stock gora egiten du, inbertsioa saltzen duzu eta etekinak errenta pertsonal gisa erabiltzen dituzu. Inbertitzaile gehienek salmentaren irabaziak mantentzen dituzte eta jatorrizko kapitala inbertsio berrietan jartzen dute.
Bigarren ikuspegia errenta inbertsioa da. Kasu honetan, eduki nahi dituzun aktiboetan inbertitzen duzu. Ondoren, aktibo horiek ordainketak sortzen dituzte denboran zehar, hala nola, bonu baten interesa edo dibidendu akzio batetik ordainketak. Etekin hori zure diru-sarrera pertsonalen iturri bihurtzen da eta merkataritza aktiboak egiten dituzu denboran zehar zure zorroaren ordainketak maximizatzeko.
Kapitalaren balioespeneko inbertsioa a izan ohi da arrisku handiagoa/ sari handiagoaren ikuspegia errenta inbertsioarekin alderatuta. Diru gehiago irabaz dezakezu, baina galtzeko aukera handiagoa duzu. Bestalde, diru-sarreren inbertsioa kapitalaren balioespena baino askoz fidagarriagoa den arren, oro har, diru gehiago inbertitu behar duzu irabazi esanguratsuak sortzeko.
Erretiratu batentzat, diru-sarrerak inbertitzea aukera sendoa izaten da, ordaindu ahal baduzu. Estrategia honek erretiratuek orokorrean nahiago duten egitura eskaintzen du. Baina inbertitzaile askok aurki dezakete ez dutela behar adina kapital hori egiteko. annuities errenta finkoko beste aktibo mota bat dira, zorro egokian aktibo sendoa izan daitekeena, baina baliteke lehenagoko inbertsioa behar izatea etekin esanguratsuak sortzeko.
Kontuan hartu Ingurune Ekonomikoa
Merkatu orokorrean, kontuan hartu inbertsioaren eta inbertsio ezaren arriskuak. Inbertsiorik ez egiteak inflazioaren aurrean zaurgarri utzi dezakezu. Adibidez, zure dirua aurrezki-kontu batean uzteak galera handiak sor ditzake. % 1eko interesa lortzen baduzu % 7an Inflazioa, orduan sei puntu balio galdu dituzu urtean zehar. Horrek inbertsio-aukera oldarkorrago bat aukeratzea iradoki dezake galera bigun horiek konpentsatzeko.
Aitzitik, beheranzko merkatuan inbertitzea mugimendu ona izan ohi da, baina ziurtatu zure behar pertsonalak kontuan hartzea. Goian esan bezala, erretiratuek askoz ere leiho laburragoa dute inbertitzeko orduan, beren zorroetatik erretiratze aktiboa egin behar dutelako. Beraz, ahal duenarentzat aukerak sor ditzakeen hartz merkatua utzi beren zorroa bakarrik Baliteke 18 hilabetetan aktibo horiek saldu behar dituen norbaitentzat ez funtzionatzea.
Azkenik, kontuan hartu zure finantzak eta bizi-kostuak. Non bizi zaren eta zer behar duzun bide luzea izango da zure zorroak zer lortu behar duen zehazteko. Michiganeko Goi Penintsulan bizi den batek askoz diru gutxiago beharko du hilero Bostonen edo San Frantziskon bizi den erretiratu batek baino. Planifikatu zure zorroa eta bere inbertsioak zure beharren arabera eta planifikatu zure beharrak zure zorroak lor dezakeenaren inguruan.
Erretiroa inbertitzeko beste gogoeta batzuk
Erretiroaren ondoren inbertitzen duzunean arreta jarri behar duzun beste gogoeta batzuk daude, zuretzat bereziak izan daitezkeenak edo aukeratzen dituzun inbertsio motak. Garrantzitsua da kontu gehigarri hauek zure inbertsio-aukeren arabera kaltetzen ez zaituela ziurtatzeko modu bat aurkitzea.
Zerga Erantzukizuna
Inbertitzaile askok ez dute ulertzen beren erretiro-aktiboak sarritan daudela zergapekoa. Zure erretiratzeak bitartean Roth IRA ez dira zergapetzen, beste edozein erretiro-aktibo errentaren menpe dago eta agian kapital-irabazien gaineko zergaren menpe dago. Horrek 401 (k) kontuak, IRAk eta baita Gizarte Segurantza ere barne hartzen ditu. Kapitalaren balioespenerako inbertitzen duzunean, irabazien gaineko zergak ordainduko dituzu ateratzeagatik. Diru sarrerak lortzeko inbertitzen baduzu, esaterako dibidenduak eta interesen ordainketa, baliteke errenta zergak ordaintzea.
Beste kezka batzuen artean, ziurtatu zergak kontuan hartzen dituzula zure aurrezki orokorrak planifikatzen dituzun bitartean. Zure zorroak nahikoa diru sortu beharko du eroso bizi ahal izateko eta ateratze horiengatik zergak ordaintzeko, beraz, zenbat diru beharko duzun kalkulatzen duzunean, ez ahaztu zergetarako %15etik %20 gehitzea gehitzea.
Kapital Aktiboak
Zure finantza-zorroaz gain, kontuan hartu zure beste kapital-aktiboak. Batez ere, erretiratu asko euren etxeen jabe dira. Kapital-aktiboak behar direnean funts-iturri osagarri bat izan daitezke. Hori zure planean nola integratzen duzun haien izaeraren araberakoa izango da. Eroso saltzen ari zaren aktiboak likidezia-iturri ona izan daitezke eta diru multzo bat eman diezazuke arrisku handiagoko inbertsioak egiteko. Saldu nahi ez dituzun aktiboak, zure etxea bezalakoak, larrialdi-funts gisa jardun dezakete oraindik.
Menpekoak eta Oinordekoak
Familiako kideak eta menpeko beste pertsona batzuk badituzu, haien beharrak planifikatu nahi dituzu hileroko erretratuan. Aurreikusi gastu horiek zure diru-sarreretan. Garrantzitsua da, menpeko pertsonak badituzu, baliteke zure inbertsioetarako ikuspegi kontserbadoreagoa hartu behar izatea. Errazagoa da zure bizimoduari murrizketak egitea galerak izanez gero, beste norbaiten menpeko dirua moztea baino.
Hortik harago, hasi dirua atzean utzi nahi duzun erabakitzen. Umerik ba al duzu, adibidez? Edo babestu nahiko zenukeen erakunderik al dago? Horrek guztiak zure inbertsioak eta erretratuak nola kudeatu nahi dituzun zehazten lagunduko dizu. Zenbat eta diru gehiago behar duzun menpeko aktiboentzat, orduan eta diru gehiago beharko duzu hilero. Zenbat eta diru gehiago utzi nahi duzun, orduan eta aberastasun gehiago lortu eta mantendu beharko duzu.
Beheko lerroa
Inbertsioa ez da gelditu behar sartu zinelako bakarrik erretiroa baina zure estrategia ziurrenik aldatu beharko litzateke. Lan egiteari utzi ondoren, planak eraikitzen hasteko unea da zenbat finantza-malgutasuna duzun, zeintzuk diren zure helburuak eta zer-nolako arriskua onar dezakezun orain ez dagoela diru berririk sartzen. Ziurtatu zure finantza-helburu orokorrak lagunduko dituzten inbertsioak aukeratzen dituzula.
Inbertitzeko aholkuak
Benetan garrantzitsua da kontuan hartzea ez duzula ezer egin behar zeure kabuz. Zure zorroa kudeatzen lagun dezakeen finantza-aholkulari batekin lan egin dezakezu eta erretiro-inbertsioen aukeren alde onak eta txarrak emango dizkizu. Finantza aholkularirik ez baduzu, bat aurkitzea ez da zaila izan behar. SmartAsset-en doako tresna zure eremuan zerbitzatzen duten hiru finantza-aholkularirekin parekatzen zaitu, eta zure aholkularien partidak elkarrizketa ditzakezu kosturik gabe zuretzako egokia den erabakitzeko. Zure finantza-helburuak lortzen lagunduko dizun aholkulari bat aurkitzeko prest bazaude, hasi orain.
Aholkulari askok iradokitzen dute erretiratuek aktibo seguruetan arreta osoa izan behar dutela bonuak eta banku produktuak bezalakoak. Hori ez da behar duzun diruaren ikuspegi txarra, baina ez duzu arriskua guztiz kendu beharrik. Ziurtatu zure benetako diru-sarrerak seguru mantentzen dituzula bitartean erretiroan inbertitzea.
Argazki-kreditua: ©iStock.com/Mintr, ©iStock.com/izusek, ©iStock.com/nd3000
Mezua Nola inbertitu dirua erretiroa hartu ondoren agertu zen lehen SmartAsset Bloga.
Iturria: https://finance.yahoo.com/news/smart-simple-ways-invest-money-140039583.html