Azken asteetan merkatuak mugitzen ari direla ikusita, erretiratuek moztu eta korrika egiteko tentazioa izan dezakete.
Ez da dibertigarria edozein adinetan zure zorroa gainbehera ikustea, baina esperientzia psikologikoki zailagoa izan daiteke erretiratuentzat. Zure erretiro-kontutik diru berria eman beharrean erretiratzen ari zarenean, merkatuaren gainbeheren aurrean bereziki zaurgarria senti zaitezke. S&P 500-k % 23 inguru galdu du urtean eta bonuek, % 15 inguru, ez dute babesleku seguru gisa ohiko eginkizuna berreskuratu.
"Jendearentzat benetan beldurgarria dena da dirua lurruntzen ari dela", esan zuen Beth Handwerker-ek, James Investment-en Beavercreek-en, Ohioko finantza-planifikatzaile ziurtatuak. Izua baino, bezeroei eskatzen die aprobetxatu beheraldia adibidez, Roth-en konbertsioa kontuan hartuta.
Hobe da mugimendu arrasik ez egitea, zure diru guztia akzioetatik ateratzea adibidez. Horrek hotzean utziko zaitu merkatuak berriro pizten direnean, hau da, normalean, inbertitzaileek espero baino lehenago.
Baina ikastaroan jarraitzeko ohiko aholkua agian ez da aplikagarria ere. Zure egoeraren arabera, baliteke zure zorroari arriskua kentzea zure akzioen esleipena murriztuz. Hona hemen zentzuzkoa den ala ez nola zehaztu:
Egiaztatu zure zorroaren nahasketa
Inbertitzaileak ondoen kokatuta daude merkatuko ekaitz bati aurre egiteko zorro orekatu batekin. Hori izan liteke %60ko akzioen, %40ko bono-zorro tradizionalaren aldakuntzaren bat, zeina, aurten ondo ibili ez den arren, indartsua izaten jarraitzen du. Beheran dagoen merkatuan, zorro orekatu batek akzio guztien zorroak baino hobeto eutsiko dio. Alderantziz ere gertatzen da, baina erretiratuentzat beherako babesak irabazi batzuk uztea merezi du normalean.
Baliteke zorro orekatua duzula pentsatzea, baina duela urte 60/40 zorroa sortu eta geroztik ukitu ez baduzu, baliteke negoziatutako baino akzio gehiago izatea, zezen merkatu arrakastatsuaren ondorioz. etenaldi laburra 2009ko martxotik urte hasierara arte. Zorro batek % 60 inbertitu zuen S&P 500-n eta % 40 Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index-en 2012ko irailaren hasieran eta orduz geroztik ukitu gabe geratu zen 82ko abuztuaren 18rako % 31ko akzio eta % 2022ko bonuz osatuta egongo zen. to
Morningstar
Zuzena.
"Ziurrenik, zorroaren bilakaera nahiko nabarmena duen jendea egongo da, arreta jarri ez badiote", esan zuen Jason Millerrek, Salt Lake Cityko Crewe Advisors-eko bazkideak. Hori bazara, saldu akzio batzuk eta erosi bonuak zure helburuko esleipenera itzultzeko.
Millerrek zure zorrorako parametroak ezartzea eta haietatik aldentzen den bakoitzean berriro orekatzea gomendatzen du. Parametro zehatzak zure denbora-horizontearen eta arrisku-tolerantziaren araberakoak izango dira, Millerrek esan zuen, baina esan zuen kapital handiko akzioen esleipena % 30ekoa zela: % 27 eta % 33 arteko atalaseak ezar ditzakezu eta tarte horretatik kanpo geratzen den bakoitzean berriro orekatu. Beste aholkulari batzuek ordutegi finko batean berriro orekatzea gomendatzen dute, urtero aldi berean bezala. Aukeratzen duzun sistema edozein dela ere, hobe da proaktiboki berriro orekatzea merkatu beheranzko batean erreaktiboki egin beharrean, adituek diotenez.
Egiaztatu zure diru-sarrerak
Finantza-aholkulariek gomendatzen dute erretiratuek nahikoa eskudirutan edukitzea, merkatu beheranzko batean zorroak ukitu behar ez izateko. Beheran dagoen zorro batetik ateratzeak, batez ere erretiro aurreratuan, zure aktiboak askoz azkarrago agortuko ditu goranzko merkatu batean erretiratzeak baino. Honen terminoa da itzuleraren sekuentziaren arriskua, edo hartzaren merkatuan erretiratzeko zorte txarra. Erretiroaren hasieran etekin negatiboei aurre egiteko modurik onena zure inbertsio-zorroa bakarrik uztea eta eskudirutik ateratzea da.
Christine Benz-ek, Morningstar-eko finantza pertsonalen eta erretiroaren plangintzako zuzendariak, gomendatzen du erretiratuek zorroaren erretiratzeak urte bat eta bi arteko balioak gordetzea errendimendu handiko aurrezki-kontu batean edo beste ibilgailu likido batean. Kontuan izan, hori ez da urtebete edo bi urteko gastu orokorra, gastu batzuk ziurrenik Gizarte Segurantzak edo beste diru-iturri batzuek estaliko dituztelako. Ez duzu eskudirutan gehiegi gorde nahi, gaur egungo errentagarritasun handiagoarekin ere ez baitu inflazioari eutsiko.
2021aren amaiera garai bikaina izan zen erretirora hurbiltzen zirenentzat akzio batzuk saltzeko eskudiru-ontzi bat finantzatzeko, Benz-ek esan zuen, urterako burtsa % 27 inguru igo baitzen. Baina leiho hori galdu baduzu eta diru-kuxin egokirik gabe aurkitzen bazara, ez da berandu eraikitzen hasteko. Dolar-kostuen batez bestekoa merkatuetara iristeko arriskua leuntzeko modu gisa ezagutzen da, baina aholkulariek diote irteeran hegazkortasuna ere kudeatu dezakeela. Beraz, pixkanaka-pixkanaka akzioak saldu ditzakezu hilabete batzuetan zure diru-kutxak zorroaren erretiratzeak urtebete edo bi urte arteko balio duen arte.
Erretiratuek merkatu nahasi bati aurre egiteko beste modu indartsu bat lan egiteko aukerari eustea da, Millerrek esan zuen. Hori ez da beti posible, osasunagatik edo bestelako arrazoiengatik. Baina hala bada, lehengo lanbidearen atean oina uzteak edo beste nonbait enplegurako irekita egoteak, bizitzeko diru-sarrera nahikoa eman diezazuke zure zorroa bakarrik utzi ahal izateko.
Idatzi Elizabeth O'Brien helbidera [posta elektroniko bidez babestua]