Biden-en Lan Sailak kezka handiak ditu kriptoari buruz 401(k)s

AEBetako Lan Sailak aste honetan ezohiko abisu indartsu batekin atera zuen kriptografia-monetak 401 (k) erretiro-kontuetan sartzen ari direlako. Azken hilabeteotan, finantza-erakunde batzuk kripto-inbertsioak merkaturatzen hasi dira oso araututako kontu hauetan aukera potentzial gisa, eta hori arazo bat da DOLen arabera.

"Kripto-moneten historiaren hasierako fase honetan, ordea, AEBetako Lan Sailak kezka larria du parte-hartzaileek kriptomoneta edo erlazionatutako produktuetan zuzeneko inbertsioetara erakusteko planen erabakien inguruan, hala nola NFTak, txanponak eta kripto-aktiboak", sailak. idazten du.

Zuzenak dira. Kriptografia-inbertsioak jendeari bultzatzea, gehien-gehienek zaila izango lukete euren kontuei kobratutako kuoten guztira zein den jakitea ere, finantza-industrian zentzuzko etika profesionaletik haratago egon beharko litzateke. Jendeari bainu sakon eta desatsegin bat hartzeko eta urte askotan zehar eraikitako eta erretiroan beharko duten balioa ahultzeko eskatzen ari da.

Erakargarritasuna

Erretirorako aurreztea zama kezkagarria bihurtu da jende gehienentzat. 401(k) planaren sarrera 1978ko Kongresuko akta baten bidez gertatu zen, aurreikusi gabeko zirrikitu bat sortu zuen. Jatorriz, jendeari kalte-ordain geroratuen gaineko zergak saihesteko asmoarekin, Ted Benna onuren aholkularia konturatu zen xedapen hori zerga-erretiratutako erretiro-programa bihur zitekeela 1980an, langileek enplegatzaile batek parekatu zuen zerga aurreko dirua aurrezten zutela. Hurrengo urtean, IRS-k 401 (k) finantzaketa baimentzeko arauak eman zituen nominaren kenkarien bidez.

Lasterketa hasi zen, enpresek azkar hartu baitzuten kontzeptua. Baina ezusteko bigarren emaitza izan zen. Enpresek gero eta gehiago erabaki zuten 401(k)s egitea, ustezkoentzat osagarriak erretiro-aurrezkiak pentsio-plan baten gainetik, eta bakarrik erretirorako aukera. Enpresei dirua aurreztu zien ardura guztia langileen sorbaldetara eramanez. Kasualitatez, familia-sarrerak modu eraginkorrean izoztu ziren tarte luzearen hasieran izan zen, epe luzerako inflazioarekin apenas haziz.

Etekin onak lortzea funtsezkoa zen eta are gehiago atzeraldi Handiaren ondoren. Erreserba Federalak interes-tasak birrindu zituen ekonomia suspertzeko. Susperraldiak oraindik hamar urte baino gehiago behar izan zituen, tasak baxuak izaten jarraitzen zuen, Fed-ek bonuen erosketak diru-sistema diruz gainezka egin zuen, errenta finkoko inbertsioak, garai batean erretirorako funtsezkoak zirenak, izugarri ari ziren eta akzioak izugarri garestitu ziren denborarekin diru larriak inbertsioen kostua igotzen ari ziren.

Jende asko etsita dago itzulera ona lortzeko, eszenatokia jartzen.

Promesa

Kriptomonetak jatorriz bitxikeria bat ziren. Orain leku guztietan daude, baina aktibo-klase oso lurrunkorra eta fidagaitza dira. Balioa sinesmenetik eta errealitatetik dator. Higiezinek balioa dute jendeak bizitzeko lekuak eta enpresak, negozioak egiteko kokapenak behar dituelako. Prezioa maila barregarrietara eraman daiteke, baina beti dago benetako balioaren oinarriren bat. Dolarra edo euroa bezalako moneta burujabeek balioa aldatuko dute, baina normalean oinarrizko maila mantentzen dute, baliabide kolektibo handiak dituzten nazioek babesten dituztelako.

Kriptomonetak, ordea, konfiantzan oinarritzen dira guztiz, eta merkatuaren manipulazio eta hucksterismoaren saiakera asko, jendeak sare sozialetan, batez ere Twitterren, horri buruz nola hitz egiten duen begiratzen baduzu. The berria finantza modua, diote askok. Baina norbait oinarrizko zerbait orain lehen zenaren guztiz desberdina dela esaten entzuten duzun bakoitzean, kontuz ibili eta gorde eskua zure zorroan. Dot com hondamendian (bai, erraldoi batzuk sortu ziren, baina enpresa asko hondoratu ziren), jendeak esaten zuen negozioaren arauak desberdinak zirela, etekina ez zela arreta piztea bezain garrantzitsua. Oro har, adierazpen barregarria zen, eta barregarria, baina umorea azkar mingots zen.

Hala ere, jendeak Bitcoin bezalako gauzen balioen igoera masiboei buruz entzuten du, nola kripto-monetak inflazio-estaldura eta balio-biltegi bikaina diren, nola dena haien inguruan zentratuko den. Baina existitzen diren 12,000 edo gehiago kriptografia-monetatik (azken urtean bikoiztu den kopurua), Motley Fool-en arabera, asko erre dira. Ez dago inolako bermerik inork ezingo lukeenik. (Gogoratu, Atzeraldi Handiaren aurretik, milioika pertsona ziur zeuden higiezinen prezioak ezin zirela jaitsi.)

Kripto-aktibo jakin batek balio du? Noski, jendeak egungo prezioan edo handiagoan baloratzen jarraitzen duen bitartean. Inbertsiorik ez dator erabateko berme batekin. Urrea ere, hau da, inflazioaren eta garai bakoitien aurkako estaldura klasikoa dena, gora eta behera egiten du balioa.

Arazoa

Jendeak dagoeneko inbertitu dezake kriptografia-monetan, eta galtzeko ordaindu dezakezun dirua arriskatzen ari bazara, ez dago berez okerrik. Agian apustuak irabazi handia izango du.

Edozein finantza aholkulari edo analistak printzipio hau ulertu beharko luke. Arriskuak sarirako aukera ekartzen du, baina baita galtzeko aukera ere, eta arriskuen kudeaketak iradokitzen du etorkizunerako benetan behar duzun dirua ez jartzea azkar hustubidera eraman dezakeen zerbaitetan.

DOLek kriptografia-monetak erretiro-kontu batean izan ditzaketen hainbat arrisku argi adierazi zituen:

· “Balorazio kezkak. Finantza-adituek oinarrizko desadostasunak eta kezkak dituzte kriptografia-monetak baloratzeko moduari buruz. Kezka horiek gehitzen dira kriptografia-monetak ez daudela normalean inbertsio-produktu tradizionalei aplikatzen zaizkien txosten eta datuen osotasun-eskakizun berberak. Iruzurgileek informazio engainagarria erabili dute kriptografia-moneten prezioa puzteko, eta gero beren ondasunak saldu dituzte irabazien truke, monetaren balioa jaitsi baino lehen".

· “Erabaki informatuak hartzeko oztopoak. Inbertsio hauek erraz erakar ditzakete esperientziarik gabeko planeko parte-hartzaileen inbertsioak, errentagarritasun handiko itxaropenak dituztenak eta inbertsioek sortzen dituzten arriskuak gutxi baloratzen dituztenak. Inbertitzaile arruntentzat oso zaila izan daiteke gertakariak hypetik bereiztea. Fiduziarioek 401 (k) planaren menuan kriptografia-moneta aukera sartzen dutenean, inbertsio aditu adituek aukera zuhur gisa onartu dutela adierazten die parte-hartzaileei. Horrek parte-hartzaileak arriskuen inguruan engainatu ditzake eta galera handiak eragin ditzake".

· “Prezioak azkar eta nabarmen alda daitezke. Kriptomoneten prezioak oso gorabeheratsuak izan dira. Esaterako, joan den abenduan egun bakarrean, bitcoinaren prezioa ehuneko 17 baino gehiago jaitsi zen. Zalantza handi hauek parte-hartzaileak galera handiak jasan ditzakete”.

· “Erregulazio-paisaia bilakaera. Legeak eta arauak azkar eboluzionatzen ari dira. Esaterako, presidentearen azken agindu exekutiboak agentzia federalei zuzentzen die aktibo digitalen arriskuak eta politika planteamenduak aztertzera, kriptografia-moneta barne. Estatu Batuetan eta mundu osoan izandako aldaketek indarrean dauden arau-esparruetan eragina izan dezakete".

Ez da soilik kontsumitzaileek hori jakin behar dutela. Finantza-zerbitzuen enpresek ideia askoz argiagoa izan behar dute, batez ere 401 (k) planei aurre egiteko. DOLek aparteko abisu bat eman zien, mehatxu baten azpiko tonuarekin, horrelako negozioei. 401 (k) planak arautzen dituzten lege eta araudiek enpresek "planeko parte-hartzaileen finantza-interesengatik soilik" jarduteko eskatzen dute. Hala egiten ez badute eta jendeak galerak baditu, inplikatutako ustezko profesionalak erantzule pertsonal bihurtzen dira.

Ondo dago galerak estaltzeko diru nahikoa badago. Hala ez bada, zer egin behar du epaitegi batek jendea osotzeko? Iaz, Coinbase kripto-moneta trukea 401(k) hornitzaile txiki batekin lan egin zuen erretiro-planetan kriptografia-esposizioa eskaintzeko. Kontuan izan "txikia" kalifikatzailea. Agian inbertsio arriskutsuak estaltzeko diru nahikorik gabe bezala, gobernu federalak erabakitzen badu kriptoaren sustapena 401(k) plan batean ez zela fiduziario-erantzukizunekin bat egiten.

"Crypto bera liluragarria eta intrigazkoa da garatzen hasten den heinean, baina oraindik hasierako faseetan dago. Eta, zalantzarik gabe, ez da egokia erretirorako inbertsioetarako ", esan zuen David Johnek, AARP Public Policy Instituteko politika estrategikoko aholkulari senior batek. Forbes. «Izan ere, erretiroa inbertitzeko, hazkundea nahi duzula, eta hegazkortasun kopuru mugatua nahi duzula. Zenbat eta zaharragoa izan, orduan eta gutxiago nahi duzu zure zorroa gora eta behera ibiltzea, oso zaila baita zure erretiroaren errenta planifikatzea».

Kriptomoneta merkataritzan arriskuak izugarriak dira eta ez normalean erretiro-kontu baterako zuhurtzat hartuko direnak. Baina diru-kopuruek kriptografia-industrian daudenak ezar ditzakete, zeren zenbat eta diru gehiago inbertitu kriptografia-monetan, orduan eta "fede" gehiago erakusten da "balioan" eta, teorian, balio horiek zenbat eta handiagoak joan beharko lirateke.

Erretiroa hartu behar duzunean, jakin nahi duzu inbertitu duzuna ez dela huts egin bidean eta aktiboa behar duzunean diruz trukatu dezakezula. Kriptomonetak, orain dauden bezala behintzat, ziurgabetasun ekonomikoaren eta inflazioaren aurrean prezioak jaisten ari direnez, ez dira galdu ezin duzun dirurako aukera adimenduna. DOL gauza jakintsua egiten ari da orain kezkak sortuz eta finantza-zerbitzuen enpresei beren erantzukizunak gogoraraziz.

FORBES GEHIAGOGuztiok ordaintzen ditugu gehienbat erabilera aberatsak dituzten erretiro-zergakBy Erik Sherman

FORBES GEHIAGOBiden-en Crypto Agindu Exekutiboak "Premia" jartzen du dolar digitalaren ikerketan eta Bitcoin, Ether prezioak elikatzen dituBy Jonathan Ponciano