Brookings Institution-ek, Washington DC-n oinarritutako think tank eragin handikoak, kriptoak finantza-inklusioa hobetzeko maiz iragarritako aldarrikapenari buruzko promesak eztabaidatu ditu. Brookings-en izenean egindako txostenean, Tonantzin Carmona eztabaidatua aktibo digitalek finantza-zerbitzuetarako eguneroko sarbidea hobetzeko duten potentziala.
Carmonak AEBetako Ogasunaren txostenak aipatu ditu Biden presidenteak gobernu agentziek aktibo digitaletarako arau-esparruak proposatzeko agindu exekutiboari erantzun diotenak. Ogasunak aktibo digitalak arriskutsu gisa deskribatu ditu bere baitan egoera ahulean dauden biztanleentzat bidali gertakar, "Crypto-Assets: Kontsumitzaileentzako, Inbertitzaileentzako eta Negozioentzako ondorioak". Aktibo digitalek ez dutela agindutako potentziala bete ondorioztatu zuen tradizioz baztertutako populazioak barne.
Desabantaila duten biztanleen zati batzuk aktibo digitalak erabiltzen ari dira. A inkesta Chicagoko Unibertsitatean egindakoak erakutsi zuen AEBetako aktibo digitalen merkatarien% 44 afroamerikarrak eta latinoak direla. Erreserba Federalak ere bai aitortu banku azpian dauden pertsonak gero eta gehiago erabiltzen dituela aktibo digitalak.
Hala eta guztiz ere, Brookingsek adierazi du finantza-inklusio handiagoaren onura izan dezaketen taldeak ez direla aktibo digitalekin hainbeste gainjartzen kripto-sustatzaileek uste duten bezala.
Brookings-ek kriptografiaren arazoa identifikatzen du narrazio lehiakideen arazoa
Brookings Institution-en txostenaren arabera, aktibo digitalen merkaturatzaileek gainazaleko mailan elkarren osagarri izan daitezkeen bi narrazio erabiltzen dituzte, baina maila sakonagoetan lehiatzen dira.
Lehen kontakizunak dio aktibo digitalek transakziorako metodo alternatibo bat eman dezaketela. Bankuak bisitatzea edo banku digitalaren aplikazioak erabiltzea erraza ez zaien pertsonei, adibidez, bitcoin zorroa deskargatu dezakete. Bankuek ez bezala, aktibo digitalek eguneko 24 orduetan prozesatu ditzakete transakzioak.
Bigarren kontakizunak aktibo digitalak iradokitzen ditu aberastasuna eraikitzeko modu gisa. Narrazio honen aldekoek normalean "HODL" argot terminoa erabiliko dute eta euren kripto gogokoena iradokitzen dute balioa mantendu edo handituko du. Kanpamendu honetako gutxi batzuek DeFi aplikazioak onartzen dituzte aktibo digitalak gordailatzeko interesak irabazteko. Narrazio honek eguneroko transakzioetarako aktibo digitalak erabiltzea gomendatzen du, haien inbertsio-atributuak azpimarratuz.
Jakina, finantza-inklusio handiagoan interesa duten pertsonek zein aukera nahiago luketen aktibo digitalen erabiltzaile potentzialek galdetu dezakete, baldin eta laguntzaileek zordunketa-txartel bat pasatzea bezain erosoen metodoak eskain ditzakete. Erabil ditzakete erabiltzaileek aktibo digitalak transakzioetarako edo aberastasuna sortzeko? Nola konpon ditzake kripto-komunitateak arazoak helburu bat ere adostu ezin bada?
Lehenik eta behin, kriptografia erosteko ia beti banku-kontu bat behar da. Truke batzuek bezeroei aldez aurretik ordaindutako zordunketa-txartel batekin aktibo digitalak erosteko aukera eman dezaketen arren, goi-truke askok, Coinbase adibidez, bezeroek banku-kontu bat konektatzea eskatzen dute.
Bankurik gabeko edo bankurik gabeko jende asko aurrekontua gutxieneko saldoa mantentzeko ezintasuna, banku-kuota handiak edo bankuekiko mesfidantza bezalako faktoreak. Pertsona hauek dagoeneko aurki ditzakete alternatibak, hala nola, aurrez ordaindutako zordunketa-txartelak, eguneroko transakzioetarako erabiltzeko errazak eta erosoak ⏤ banku-kontu beharrik gabe.
Aktibo digitalen blokeo-kateek normalean ezin dute transakzio-emisio handia kudeatu. Visa edo Mastercard-en parean segundoko transakzioak dituen edozein bloke-katea normalean deszentralizazioa sakrifikatzen du ia osorik, datu-zentroen azpiegitura handiak ordaintzea onartzen duen oligopolio baten aldeko apustua eginez.
Garatzaileak eskalatzeko irtenbide desberdinak saiatzen ari dira, baina horietako inork ezin du Bitcoin bezalako bloke deszentralizatu bat eskalatu Visa-ren mailara. Muga honek aktibo digitalak bankuak eta kreditu-txartelak ordezkatzea moteldu edo areagotu dezake.
Crypto aberastasuna sortzeko tresna gisa ez da ia itxaropentsua
Bigarrenik, aktibo digitalak ez dira inbertitzeko dirurik ez duten milaka milioi pertsonentzat aberastasuna sortzeko tresna. Prezioen aldaketa basatiek aktibo digitalak aberastasuna sortzeko modu ziurgabe bihurtzen dituzte. Jende asko zorpetuta dago edo ez dauka funts inbertigarririk.
Brookings-ek beste modu historiko batzuk ere aipatzen ditu aktibo digitalek AEBetako tradizioz desabantaila duten populazioen oztopoei aurre egin ezin dietela. Familiei abantaila ekonomikoa emateko iraganeko bultzadak, besteak beste, 1862ko Homestead Acta, birkokatzeko prest zeuden pertsonei lur hektarea agintzen zien, eta 1944ko GI Bill, doako unibertsitatea eta negozio bat abian jartzeko laguntza edo etxebizitza bat erosteko agintzen zituen beteranoei hautagarriei. Hala ere, onura gehienak gizon zurientzat izan ziren eta gutxiengoak eta biztanleria zordunak baztertu zituen.
Honek belaunaldi aberastasun desberdinaren arazoa eragin zuen. Familia zuriak dute 188,200 $-ko aberastasun-maila mediana, higiezinen jabe izateari dagokio gehienbat. Familia hispanoek 36,100 $-ko mediana dute. Afroamerikar familiek 24,100 $-ko batez besteko aberastasun maila dute.
Familia txiroagoetan hazi diren pertsonek oztopo gehiago dituzte negozio bat sortzeko edo goi-mailako ikasketak egiteko kreditu baldintza onuragarriak lortzeko. Aktibo digitalak litzateke gai horiei aurre egin behar beren irudia hobetzeko finantza inklusioa hobetzeko tresna gisa.
Brookings-ek kriptografiaren ezkutuko kuota ugari azaltzen ditu
Hirugarrenik, Brookings-ek gomendatzen du aktibo digitalen aldekoek nazioarteko monetetarako askoz ere hobeak eraikitzea. Laguntzaileek aktibo digitalak nazioarteko bidalketak kudeatzeko modu azkar eta merke gisa sustatu zituzten.
Iragarki zuten aktibo digitalak erabiltzen dituen igorle batek milaka dolar bidal ditzakeela nazio-mugetan zentimo hutsengatik, Western Union bezalako bidalketa-zerbitzuetara bidalitako diruaren ehuneko bat galdu beharrean. Hartzaileak tokiko moneta jaso dezake minututan egun beharrean.
Hala ere, bidalketa zerbitzuak bezala, kuotak eta banku-arauak aplikatzen dira oraindik. Banku-sistemak kripto-trukeetarako konexioak debekatzen dituen herrialdeetako erabiltzaile batzuek kripto kutxazain arraro eta garestiak bilatu behar dituzte aktibo digitalak dirutan bihurtzeko.
Hartzaileek nahiago izan balute kriptografia-saldoa fiat bihurtu gabe mantendu, saltzaile arraroak eskuratu beharko lituzkete tokiko komunitatean aktibo digital bat gastatzeko. Aktibo digitalen nazioarteko bidalketei aurre egin behar zaie oraindik fiat pizteko eta irteteko arrapalak, gehi truke eta transakzio kuotak.
Gehiago irakurri: NEAR-en TVL txarra jaitsi da Terra-like USN stablecoin axildu ostean
Kontsumitzaileen babesa falta da oraindik
Laugarrenik, kontsumitzaileen babesik eza arazo bat izan daiteke. 2022ko ekainean, Fortune aldizkaria ohartarazi Celsius Network-en bezeroek kontsumitzaileen ohiko babesa ez dutela izango porrot egingo balu.
28ko uztailaren 2022an, Erreserba Federalak jakinarazi zuen bera eta FDIC gutun bat sinatu zuen zorrotzak Voyager Digitalek FDIC-ekin gordailu asegurua zuela iragartzeari utzi zion. Voyager-en ondorengo kolapsoak aktibo digitalen espazioan kontsumitzaileen babesik eza nabarmendu zuen.
Brookingsek ohartarazi zuen etorkizuneko finantza inklusiorako bultzadak ekar ditzakeela harrapari-praktika berdinak subprime hipotekak, ordainketa-maileguak eta txekeak kutxatzeko zerbitzuak, auzo desabantailetan itxitako banku sukurtsalen lekua hartu ohi duten bezala. Era berean, diru-sarrera baxuko komunitateetako erosotasun dendetan kripto kutxazain automatikoak agertzen hasi dira, eta % 20ko kuotak estutu ditzakete.
Arazo hauen harira, Brookingsek iradoki du dagoeneko badirela finantza inklusioa hobetzeko modu hobeak ⏤ eta ez dute kriptografiarik behar. Ageriko taktika batek, adibidez, legediaren bidez banku-kontu bat irekitzeko oztopo sistemikoak ken ditzake.
Erreserba Federala FedNow izeneko berehalako ordainketa-zerbitzu batean ere lan egiten ari da planak 2023aren erdialdean martxan jartzeko. Carmona ere Oharra Erreserba Federalak zuzenean eskain ditzakeela banku zentraleko kontuak partikularrei eta enpresei zuzenean, kontu nagusiek onartutako finantza-erakundeetara mugatu beharrean.
Oro har, Brookings Instituzioak politika arduradunei gomendatzen die finantza-inklusio handiagoa sustatzeko kriptoa erabili gabe aztertzea.
Informazio gehiago lortzeko, jarraitu gaitzazu Twitter Google News edo entzun gure ikerketa podcasta Berritua: Blockchain City.
Iturria: https://protos.com/brookings-institution-disputes-claim-that-crypto-improves-financial-inclusion/