1 estatubatuartik 4ek egin du dirua aurten, eta Suze Orman "kezkatuta" dago, baina zuetako batzuentzat, benetan irabazia da.

Suze Orman finantzen gurua ez da lotsatzen kreditu-txartelen zaletasuna partekatzeko. Batean Bloga urte hasieran argitaratu zuen, inkestatutako estatubatuarren laurdenak baino gehiagok azken 12 hilabeteetan kreditu txartel berri bat eskatu zuela esan zuen eta estatistikak oso kezkatu zuela. "Eskudirutan edo zordunketa-txartel bat erabiltzea da nire eguneroko gastuaren gehiengoa estaltzeko modurik onena. Zure gastua zorroan edo kontu korrontean duzun eskudirura mugatuko dela dakizunean, litekeena da alferrikako gastua murriztuko duzula ", dio Ormanek. 

Zalantzarik gabe, badu puntu bat. Baina profesionalek diote kreditu-txarteleko saldoa osorik eta garaiz ordain dezakezula dakizuenok seguruenik ekonomikoki onuragarria izan daitekeela, agian milaka dolar, sari handiak eskaintzen dituen kreditu-txartel bati esker. (Kategoria horretan bazaude, egin dezakezu ikusi hemen 2022ko abenduko dirua itzultzeko kreditu-txartel onenetako batzuk.)

Urte arrunt batean, Ted Rossman-ek, CreditCards.com-eko industriako analista seniorrak, dio 1,500 eta 2,000 dolar artean irabazten duela bere kreditu-txarteletatik dirutan itzultzen dela, interesik zentimorik ordaindu gabe. Nire editoreak –bere faktura osorik eta garaiz ordaintzearekin amorratua dagoena– dio arrazoi beragatik kreditu-txartelen zalea dela. "Kreditu-txartelen sariengatik mundu osoko bidaia zoragarriak doan edo oso gertu egin dituzten jende asko ezagutzen dut", dio Rossmanek. 

Matt Schulz-ek, LendingTree-ko kreditu-analista nagusiak gehitzen du: "Kreditu-txartel egokia, zentzuz erabilita, tresna izugarri erabilgarria izan daiteke... Doako hegazkin hegaldiak eta hoteleko gelak eman diezazkizuke eta dirua itzul dezakezu poltsikoan dituzun gauzetarako. erosi”. Senitra Horbrookek, The Points Guy-ko kreditu-txartelen editoreak gaineratzen du: "Kreditu-txartelak zentzuz erabiltzeak kreditu-puntuazio altua lortzen lagun dezake, hau da, hipoteka edo auto-mailegu batean interes-tasa baxuagoak jaso ditzakezu". (Ikusi hemen 2022ko abenduko dirua itzultzeko kreditu-txartel onenetako batzuk.)

Hala ere, berriro kontuz ibili behar dugu: kreditu-txartelen zorra baduzu, ahaztu sariak eta lehentasuna eman zure interes-tasari. Lagungarria izan daiteke, Rossmanek dioenez, kreditu-txartelak erreminta elektrikoak bezala pentsatzea: «Benetan erabilgarriak izan daitezke, baina arriskutsuak ere izan daitezke. Hori bai, uste dut Suze Orman eta Dave Ramsey bezalako adituak urrunegi doazela kreditu-txartelei egiten dieten kritiketan», dio Rossmanek. 

Izan ere, kreditu txartelak arriskutsuak izan daitezke hainbat arrazoirengatik, baina onurak arriskuak gainditzen ditu. «Errazegia egin diezazukete zeure burua zorretan gastatzea, agian urteak eman beharko dituzu zure burua zulatzen. Ordainketa batekin 30 egun berandutzen bazara ere, kalte larria egin diezaioke zure kredituari. Horregatik beti esaten dut kreditu txartelik lortu nahi ez baduzu, ez duzula lortu», dio Schulzek. 

Gastu arduratsuak esan nahi du faktura ordaintzen denean itzul dezakezun baino gehiago ez kobratzea. "Zorra baduzu, sari-txartelen interes-karga handiagoak normalean ez du balio txartelen onurak", dio Horbrookek. Edo Schulz-ek dioen bezala: "Saldo bat eramaten baduzu, zure arreta saldo hori % 0ko saldoa transferitzeko kreditu-txartel batekin edo mailegu pertsonal batekin ordaintzea izan beharko litzateke sariak bilatzen beharrean. Ez duzu kontularia izan behar erosketa baten interesen % 22 ordaintzea erosketa baten % 2 dirua itzultzeko akordio txarra dela», dio Schulzek.

Kreditu txartelak txarrak diren arren, txartel jakin bat zure finantza-irudi orokorrean nola sartzen den pentsatu behar duzu. "Edozein txartel-eskaera bete aurretik, egin galdera batzuk zure buruari: Zein txartel mota izango dituzu ziurrenik zure kreditu puntuazioa, diru-sarrerak eta beste informazio finantzarioa kontuan hartuta? Nola erabiliko zenuke irabaziko zenituzkeen sariak? Eroso sentitzen al zara kreditu-txartel bat baino gehiago aldi berean kudeatzen? Urteko kuota bat al da zuretzako kontratua? ", dio Sara Rathnerrek, NerdWallet-eko kreditu-txartelen adituak.

Azken finean, txartel batek zure beharrak asetzen ez baditu, ez da zuretzat txartel egokia. «Horrek esan nahi du diru asko gastatzen ez duzun lekuetan sariak irabazten dituela edo kuota altuak kobratzen dituela bidaia-prestazioen truke, eta horrek ez du ezertarako balio maiz bidaiatzen ez baduzu. Kontuan izan txartel bat eramatearen kostua txartelaren titular gisa lortuko dituzun sarien eta beste abantaila batzuen balioarekin alderatuta", dio Rathnerrek.