1 jubilatutik 5ek ez du ikusten gastu hori datorrela, edo bere $ 315,000 prezioa

Lau erretiratutik batek baino ez du ez erretiroan edozein shock gertaera bizi izan zuen, a aztertzeko Aktuarioen Elkartearen eskutik. Eta shock-gertaera hauek - hortz-faktura handi bat adibidez, adibidez - sarritan shock prezioa ere etortzen da. Hori bereziki zaila izan daiteke erretiratuentzat, izan ere, norbait lanean ari denean eta soldata finkoa sortzen duenean ez bezala, erretiratuek epe luzeko plangintzan oinarritu behar dute eta hileroko banaketa-kontrolak ezarri behar dituzte.  

Berri ona? Zure aurrezkiak indartzeak shock gertakari hauetatik babestu dezake. "Bezero erretiratuekin, hitz egiten dugun elementu handienetako bat da zenbat hilabeteko banaketak gorde nahi ditugun ezusteko edo irregularretarako diru gehigarrietarako", esan zuen Peter T. Palion, finantza-planifikatzaile ziurtatua eta Master Planeko presidenteak. Aholkularitza East Norwich-en, New York. (Ikusi hemen lor ditzakezun aurrezki-kontuko tarifarik onenak.)

Senideak zaintzea 

Erretiroan aurreikusi gabeko gastuenetako bat da, eta ezkontide, guraso, seme-alaba edo biloba baten behar medikoak barne hartzen ditu, dio Spencer Betts-ek, Lexington-eko (Massachusetts) Bickling Financial-eko finantza-antolatzaile ziurtatuak, betetze-zuzendariak eta finantza-aholkularitzak.

"Horiek ia ezinezkoak dira aurreikustea, baina norbaiten epe luzerako arreta-beharrak zaintzea oso garestia izan daiteke", dio, eta zaintza mota honek mendekotasuna duen pertsonari laguntzea, dibortzio-konponketa, porrotak eta bestelakoak ere izan daitezkeela gaineratu du. finantza bideratutako beharrak. "Horrek baliabide ekonomikoak hartuko ditu ez ezik, lekualdaketak eta orduak eta ordu pertsonalak ere izan ditzake".

Zaintzak finantza-kolpea eragiten du: adibidez, 59 eta 66 urte bitarteko ezkontide-zaintzaileek %50 gutxiago zuten IRAren ondasunetan, %39 gutxiago IRAkoak ez diren ondasunetan eta %11 gutxiago Gizarte Segurantzako diru-sarreretan, baita ezkonduek baino diru-sarrera gutxiago ere. zaintzaileak ez direnak, txostenak aurkitu du.

Baina fase honen plangintza bereziki zaila izan daiteke, behar den arretaren araberako prezio-diferentzia handia delako, dio Betts-ek. «Alde merkeetan oinarrizko arreta dago, astean pare bat aldiz zure etxera etortzen den erizain ibiltaria bezalakoa eta sendagaiak hartzen ari zarela ziurtatzen du eta oinarrizko zeregin batzuetan laguntzen dizuna. Alde garestiagoetan, adineko pazienteen etengabeko jarraipena egiten duten Alzheimer unitateak daude».

Bizitzaren fase hau planifikatzeko lehen urratsa "zure familiaren osasun-historia aztertzea" da, esan zuen Betts-ek. Epe luzeko zainketa-asegurua kontuan hartzeaz gain, "bizi zaren lekutik edo erretiroa hartu nahiko zenukeen tokitik gertu" zaintzaren kostua ere ikertzea ezinbestekoa dela dio, "zure kokapenaren arabera asko alda daitekeelako".

Ikusi hemen lor ditzakezun aurrezki-kontuko tarifarik onenak.

Osasun gastuak

65 urte edo gehiago dituzten bikoteek erretiroan zehar osasun- eta mediku-gastuetan 315,000 dolar inguru gastatzea espero dezakete. aztertzeko Fidelity aurkitutakoa.

Hori bai, ez da harritzekoa izan behar erretiratuen ia bosten batek poltsikotik ateratako mediku eta errezeta gastu garrantzitsuek harrituta daudela esatea, Aktuarioen Elkartearen txostenaren arabera. "Horrek ez du barne hartzen bezero batek lagundutako bizi-egoera batera joan nahi badu, non norbaitek sukaldatu dezakeen edo egiaztatzen duen erizain bat izan dezakeen", Christopher Lyman-ek, Allied Financial Advisors-eko finantza-aholkulari batek dioenez. Newtown, Pennsylvania. 

A bidali gertakar RBC Wealth Management-ek aurkitu zuen 65 urteko pertsona osasuntsuek egun batean 100,000 dolar adina gastatzea espero dezaketela epe luzeko kostuetan, adinekoen egoitzak, etxeko zainketak edo aukera hibridoak barne.

Lyman-ek dio erretirorako plangintzaren zati garrantzitsu bat zure osasuna eta espero duzun bizi-kalitatea kontuan hartzen duela. Mediku espezialistentzako eta sendagaientzako funts gehigarriak konturatu beharko dituzu zure adineko urteetan, esan zuen.

Etxeko konponketak

76 eta 65 urte bitarteko pertsonen % 79 inguru eta 68 urtetik gorakoen % 80 familia bakarreko etxebizitzetan bizi dira gaur egun, ikerketa baten arabera. bidali gertakar Harvard Unibertsitateko Etxebizitza Ikasketen Zentro Bateratukoa. Gainera, 50 urtetik gorako pertsonen ia hiru laurdenek diotenez, zahartu ahala egungo etxeetan egon nahiago lukete, AARP baten arabera. aztertzeko.

Adineko askok euren etxeetan bizi eta jabe izanik, Aktuarioen Elkartearen txostenak aurkitu du % 28k egunen batean ustekabeko konponketak jasango dituela edo erretiroan etxebizitza berritze handiak jasango dituela. Txostenak, gainera, erretiratuen %16k esan zuen harrituta zegoela etxebizitzaren balioa %25 baino gehiago jaitsi izanak.

Erretiroan etxeko konponketak planifikatzeko orduan, ordea, Palionek beti gogorarazten die bezeroei kostu horiek egunen batean sortuko direla. «Etxeko gauza guztiak erretiroan ez zaudenean egiten badituzu, badakizu noizean behin gauzak matxuratzen direla eta konpondu behar direla, hala nola, garbigailua edo ur beroko galdara, edo teilatua edo dena delakoa. ”

HELOC edo etxebizitzaren berme-maileguak eta alderantzizko hipoteka ezusteko gastu horiei aurre egiteko izan ditzakezun aukeretako batzuk besterik ez dira.

Betts-ek dioenez, bere bezeroen erretiroak planifikatzerakoan, ezinbestekoa da diru-iturri bat baino gehiago izatea etxeko konponketekin lotutako ustekabeko gastuak murrizten laguntzeko. "Ustekabeko gasturen bat sortzen bada, erretiro-planak galaraziko ez dituzten bi diru-iturri gehigarri horiek ditugu".   

Ikusi hemen lor ditzakezun aurrezki-kontuko tarifarik onenak.

Hortz-lana

Ustekabeko gastuei dagokienez, hortz-lan nagusiak lehen postuan kokatzen dira erretiratuen % 24k erretiroan gastatu behar zuten zenbatekoarekin harrituta geratu zirela esanez, Aktuarioen Elkartearen txostenaren arabera.

Adineko gehienek 20,000 dolar baino gehiago gastatzea espero dezakete hortz-sarietan eta 12,000 dolar baino gehiago gastu partekatuetan 65an 2022 urtetik 87ra arte, HealthView Insights ikerketaren arabera. Eta Medicare-k gauza batzuk estaltzen dituen arren, HealthView Services Ron presidente Mastrogiovanni-k azpimarratzen du "ez ditu hortzetako hortzak estaltzen betegarriak edo hortz bat ateratzea bezalako gauzak, eta horregatik jendeak oso kontuan hartu beharko luke hortz estaldura".

Alferrikako estresa ekiditeko eta erretiroan gastu horiek hobeto planifikatzeko, Palion-ek dio asmakizunak alde batera utzi eta erretiroan hortzetarako dirua gastatu beharko duzula pentsatzeko.

"Hortz-lanen kostuak guztion eragina du", esan zuen. "Denek dituzte hortzak, beraz, benetan ustekabekoa al da hortz-lana behar duzunean? Inplante batzuk izan ezean, hortz-lan batzuk beharko dituzu».

Haur helduei laguntzea

Gaur egun, 52 eta 18 urte bitarteko gazteen % 29 gurasoekin bizi da, baten arabera. Securian-en txostena. Hau da, 1960an adin berean egin zuten ia bikoitza.

Zergatik da hain zaila hori kontuan hartzea erretiroaren plangintzarako? "Ezin ditugu gastu horiek ekonomikoki modelatu eta sarritan gertatzen dira garai desegokietan, esate baterako, atzeraldi batean", esan zuen Tom Balcomek, CFP eta Fort Lauderdale-n (Florida) 1650 Wealth Management-en sortzaileak.

Zerbait egin al daiteke gastu potentzial hori zure epe luzerako aurrezki-planean sartzeko? Balcom-ek dioenez, bere enpresak ume helduekin lan egitea proposatzen du euren aurrekontua sortzeko eta beren baliabideak gehiegi gastatzen ez dituztela ziurtatzeko. "Askotan finantza-maitasun gogorra deitzen diot horri", esan zuen. "Urtean 50,000 $ irabazten badituzu, ezin duzu hilean 2,000 $ gastatu alokairuan".

Balcom-en enpresak bere bezeroei ere gomendatzen die erretiro-funtsez gain sei hilabeteko erreserba finantzarioak gordetzeko. "Estaldutako inbertsio ugarirekin, gure bezeroek beti baliteke estimatzen den zerbait izatea, beraz, baxua erosteko eta saltzeko estrategiak beti funtzionatu beharko luke".