Hitz egin dudan finantza-aholkulari guztiek esan didate 2 gauza, ez zaizkidala gustatzen

Galdera: Hiru urte inguru nago FIRE (Finantza Independentzia, Erretiroa Goiz) egoeratik eta nire aktibo inbertigarrien zati bat aholkulari batekin jartzea aztertzen aritu naiz, oraindik zazpi zifra izango liratekeenak. Haietako askori elkarrizketak egiten aritu naizenez, guztiek dituzte gustuko ez ditudan bi kezka eta eten egiten didate. Bata, kuota bat kobratu nahi dute nire aktiboak hazten ari ez badira ere (ordaintzen dute edozein dela ere zorroak egiten duen), eta bi, nire aktiboak aldi berean jartzea nahi dute, nik nahiago dut "hanka". in” estrategia denboran zehar, erosten ditudan akzioak kudeatzen ditudan moduan. Ez dudanez aholkularia ez haien enpresa ezagutzen, aktiboak zatika mugitu nahiko nituzke, agian % 25 hiruhileko bakoitzean 4 hiruhilekotan. (Tresna hau erabil dezakezu zure beharrak ase ditzakeen finantza-aholkulari batekin parekatzeko.)

Galderarik al duzu zure finantza-aholkulariarekin lan egiteari buruz edo bat kontratatzeari buruz? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].

Errealak al dira nire itxaropen hauek, eta oso zaila izango al naiz eroso nagoen nire lehentasunetara egokitzen den aholkulari bat aurkitzeko? 20 urte baino gehiago daramatzat merkatuetan eta eroso ibili naiz, orain arte, nire inbertsioak kudeatzen. Baina horretan denbora gutxiago eman nahi dut eta beste jarduera batzuetara bideratu nahi dut nire bigarren ekitaldian, eta, gainera, ziurtatu nahi dut inbertsioak nire emaztearentzat kudeatzen ari direla bera hiltzen nintzenean, ekonomikoki aditua ez denez.

Erantzuna: Has gaitezen zure lehen gaiarekin: zergatik aholkulari guztiek kuota bat kobratu nahi izan dizute aktiboek nola funtzionatzen duten. Hori seguruenik finantza-aholkularien artean kuota-egiturarik estandarrenetako bat zure aktiboen ehuneko bat kobratzea da haien kudeaketapean (% 1 gutxi gorabehera ohikoa da). Merkatuak gora eta behera doazelako egiten dute, eta aholkulariek beren burua babestu nahi dutelako. Eta gaineratu du Steve Stanganellik, Clearview Wealth Advisors-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak: "Inbertsio-aholkulari askok, ez guztiek, erretiro-proiekzioak, zorroa ateratzeko eszenatokiak, Gizarte Segurantzari buruzko aholkuak, zerga-proiekzioak aurrekontuak eta kutxa-fluxuak edo baita higiezinen gaiak ere emango dituzte. berregokatze estandarrari eta inbertsioen esleipenera». Zalantzarik gabe, zeregin horietan denbora ordainduta ere nahi dute, beraz, kudeaketa-sistemako aktiboek ondo funtziona dezakete. 

Horrek ez du esan nahi horrela lan egiten ez duen norbait aurkitu ezin denik. Aholkulari batzuek errendimenduan oinarritutako kuotak kobratzen dituzte, nahiz eta Stewardship Advisors-eko Mark Brinse finantza-planifikatzaile ziurtatuak dioen hori aurkitzea zaila izan daitekeela. "Errendimenduan oinarritutako kuotak dira aholkulari batek kuota bat kobratzen duenean erreferentzia jakin bat gainditzen badu eta kuota galdu egiten da aholkulariak erreferentzia gainditzen ez badu", dio Brinser-ek. Konpentsazio-metodo hau benetan debekatu egin zen inbertsio-aholkulari erregistratuentzat denbora batez, eta orain, zenbait bezero betetzen dituzten bezeroentzat bakarrik onartzen da. irizpideak. (Tresna hau erabil dezakezu zure beharrak ase ditzakeen finantza-aholkulari batekin parekatzeko.)

Eta kontutan hartu beharreko gauza bat: kudeaketa-eredu tradizional batean ere, kontuaren balioa jaitsi eta dolarraren zenbatekoa murriztuko balitz, aholkulariak oraindik ere inbertsio-erabaki onak hartzeko pizgarri bat dauka kontua ahalik eta azkarren berreskuratzen laguntzeko, dio Brinserek. «Izan ere, esango nuke finantza-aholkulari on batek bere balioa erakusten duela gehien merkatuak aldakor daudenean. Bezeroen kezkak entzun ditzakegu eta merkatuaren gorabeherak gainditzeko estrategia garatzen lagun diezaiekegu”, dio Brinserrek.

Aktiboak kudeatzeko ordainsarien egitura saihestea

Kontuan hartu nahi duzun aukera bat aholkulari bati orduro edo behin-behineko kuota ordaintzea da plan bat konfiguratzeko. "Baliteke aholkularitza-soilik, kuota-soilik, ziurtatutako finantza-planifikatzaile bat kontratatzea, zure inbertsioak arintzen laguntzeko, zure jarduerak beste norbaiti laga gabe gozatu ahal izateko", dio Jay Zigmontek, finantza-antolatzaile ziurtatuak. eta Live, Learn, Plan-en sortzailea. "Erronka da zuk zeuk egin eta erantzukizuna eskuordetzearen artean leku gozo bat aurkitu beharko duzula", dio Zigmontek. Hori dela eta, zure aholkulariarekin lan egin beharko zenuke zure lehentasunak eta gogoeta eta aholkulariaren ikuspegia eta esperientzia kontuan hartuko dituen finantza-plan integral bat sortzeko. (Tresna hau erabil dezakezu zure beharrak ase ditzakeen finantza-aholkulari batekin parekatzeko.)

Zure dirua aholkulari bati eraman al diezaiokezu poliki-poliki? 

Zigmontek hala dio ez Bitxia da jendeak bere zorroaren zati bat soilik inbertsio-aholkulari batera eramatea, eta aholkulari askok zurekin lan egiteko prest egon beharko lukete horretan.

Orduan, zergatik ez dizute aholkulariek utzi dirua poliki-poliki haiei eramaten? Arrazoi posible bat hau da: zenbat eta aktibo gehiago kudeatzen dituzten, orduan eta gehiago eramaten dituzte zure kontuetatik etxera, beraz, diru gehiago eta ez gutxiago nahi dute. Enpresa batzuek aktibo minimoak ere badituzte. "Aholkulariek horrelako egokitzapenak egin ditzakete bezero baten egoera jakinak kontuan hartuta, baina enpresa bakoitzak kudeaketaren gutxieneko aktibo bat du arrazoi batengatik", dio Bruce Tyson aberastasun aholkulariak Morton Wealth-eko. Enpresek minimoak izan ditzaketen arrazoia bezeroen zerrenda tarte jakin baten barruan mantentzea da eta, agian, epe laburreko inbertitzaileak epe luzeagoko bezeroetan gastatu daitekeen denbora kentzea da. Eta funtsak pixkanaka mugitzeak erronka bereziak sortzen ditu bezero baten aktiboen esleipena planifikatzerakoan. "Edozein negoziotan bezala, bezero gehienek hasieran konturatzen baino askoz gehiago dago kanpaian", dio Tysonek.

Tresna hau erabil dezakezu zure beharrak ase ditzakeen finantza-aholkulari batekin parekatzeko.

Zer egin dezakezu zure ezkontidearen kezkarekin?

Zure ezkontide gutxien diruarekin kezkatuta bazaude, Stanganellik dio nahasketari bizitza asegurua gehitzea kontuan hartu behar duzula. "Honek ordezko diru-sarrerak eta baita likidezia emango du zure emaztearen ondareak inoiz ordaindu behar izan ditzakeen estatu mailako zergetarako", dio Stanganellik.