3 klik %12ko dibidendu baterako (aurten gorakada handiarekin)

Gaur egun, Ameriketako batez besteko familien errentarekin bat datorren dibidendu-korronte batera joango gara —70,784 dolar urtean—, eta ez dugu halakorik egingo. askoz Gehienek uste dutena baino habia arrautza txikiagoa.

Hau garrantzitsua da orain, finantza-komunikabideek jende gehienek erretiroa hartu behar duten galderari erantzun barregarriak ematen jarraitzen dutelako. Bloomberg-en azken istorio batek, adibidez, behar genuela esan zuen 3 milioi dolarreko gordeta eroso irteteko!

Zorionez guretzat kopuru hori da modu itzali. Demagun taula hau:

Hemen 70,784 dolar horiek urteko dibidenduen diru-sarreran lortzeko lau eszenatoki ezberdin ikusten dituzu, Trinity Unibertsitateko bi ikerketak barne, estimazio arriskutsu eta kontserbadoreak erakusten dituztenak, % 3 eta % 4ko erretiratze tasetan oinarrituta. Eta guztiak bat izan ezik, nahiko irrealistak dira jende gehienentzat. Hori izango litzateke fondo itxia (CEF) zorroa, goiko eskuinaldean ikusiko duzuna. Pixka batean hitz egingo dugun hiru CEF zorroak osatzen dute.

Lehenik eta behin, apur bat gehiago errendimendu handiko aktibo horiek (ere) askotan ahaztuta.

CEFekin, zure etekin orokorra gora egin dezakezu (funts hauen % 8, % 10 eta bai, % 12+ errendimenduei esker). Horrez gain, CEFek denetarik gordetzen dute blue chip akzioetatik, bonuak eta higiezinen inbertsio-trustak (REITs), aktibo klaseetan dibertsifikatu ahal izateko, eta horrela zure arriskua murriztuz.

Hori da nola ekoitzi dezakegun klase ertaineko diru-sarrerak 600 dolarrekin soilik, eta kapital-irabazi azkarrak lortzeko geure buruari ere ezarri!

CEFek nola funtzionatzen duten

CEFak merkatu irekian erosi eta saltzen dira, akzioak bezala. Gehienak milaka milioi dolar kudeatzen dituzten enpresek jaulkitzen dituzte: PIMCO, BlackRock bezalako etxeko izen handiko inbertsio etxeez ari naiz.BLK
eta Goldman Sachs hemen.

CEFekin kontuan izan beharreko beste gauza bat da askotan beren aktibo garbiaren balioaren (NAV edo azpiko zorroen balioa) akzio bakoitzeko balioarekin alderatuta (eta aldizka baxuagoak) maila desberdinetan negoziatzen dutela.

Deskontuetan erosiz —edo, behintzat, azken joeren azpitik dauden mailetan—, gora egiteko aukera gehigarri bat eman diezaiokegu geure buruari.

Orain joan gaitezen duela segundo bat aipatu nuen hiru CEF zorro horretara. Funts hauek, esan bezala, % 12ko etekina ematen dute gaur egun, arrazoizko balorazioetan negoziatzen dute eta dibertsifikazio handia ematen digute aktibo klaseetan. Erositakoan, errentagarritasun handiko zorro batera joango zara, erretiroa har dezakeena. urruti milioi bat dolar baino gutxiago.

Erretiroaren CEF hautaketa 1. zenbakia: % 13.8ko ordainketak diru-sarrerak ugaritzen dituzten aktiboak babestuta

rekin irekiko dugu Brookfield Real Assets Income Fund (RA), sei urte baino gehiago daramatza, gure "berehalako" erretiro-zorroko funts berriena bihurtuz. Harrezkero, COVID, inflazioaren eta estres geopolitikoaren bidez, bere ordainketa egonkor mantendu du eta % 61eko etekin total polita ere eman du.

RAren 500 aktibo baino gehiagoko zorroak dibertsifikazio zabala ematen dio, eta bere bono korporatiboek, higiezinek eta utilitateek—T-Mobile AEB (TMUS) eta aisialdi-aretoen jabea VICI propietateak (VICI) partaidetza nagusiak dira—fondoaren diru-sarreren jario handia bermatu dute urteetan.

Eta handia esan nahi dut: RA-k ematen du 13.8% gaur eta hilero dibidenduak ere ordaintzen ditu. Eta funtsaren merkatuko prezioan etorkizuneko irabaziek etorkizunean etekin hori murriztea litekeena da. Horrek esan nahi du orain erosten duten inbertitzaileek diru-sarrera handi hori ziurtatzen dutela irabaziak lortzeko posizionatuz, berandu etorriak alderdian sartzen diren heinean.

Erretiroa CEF hautaketa 2. zenbakia: % 11.8ko etekina Bono-merkatuko profesional batengandik

The PIMCO Errenta Estrategiko Funtsa (PFL) % 11.8ko etekina da, hainbat korporaziok jaulkitako 385 bonu dituena, baita errenta ekoizten duten beste aktibo batzuk ere, PFL zifra hirukoitzeko irabazi batera eraman dutenak. Gainera, bere dibidendu masiboa hazi egin da denbora horretan, zuzendaritzak ohiko dibidendu bereziak ere ordaindu dituen bitartean!

Honek erakusten du nola iraupen, jaulkitzaile, etekin eta abar ezberdineko bonu desberdinak nahasteko estrategiak zure diru-sarreren jarioa ziurta dezakeen eta istripuetan galera handietatik isolatzen lagunduko dizu. PFL-k bizirik iraun du burbuilaren lehertzetik, Atzeraldi Handitik, 2011ko zor-sabaiari, pandemiari eta iazko inflazioaren igoerari. Beste era batera esanda, epe luzerako funts bikaina da.

PIMCO funtsei buruz kontuan izan beharreko gauza bat da ia beti primetan negoziatzen dutela, enpresak CEF munduan duen ospe handia dela eta. Baina PFL-k ohikoa baino prima gutxiagorekin negoziatzen du: % 2.3 hau idazten dudan bitartean, azken bost urteetan % 7.4ko batez bestekoarekin alderatuta. Hori da orain hau hartzeko beste arrazoi on bat.

Erretiroaren CEF hautaketa 3. zenbakia: % 10.4ko etekina balioan inbertitzen duen maisu batengandik

Gure epe luzerako hirugarren joko handia da Gabelli Equity Fund (GAB), Mario Gabellik kudeatzen du, Wall Streeteko inbertsio profesional ezagunenetako bat. Gabelli hamarkadak daramatza jokoan, eta bere fondoak %10.4ko etekina ematen du, bere oinarrizko balioan oinarritutako ikuspegiari esker, urtetan irabaziak bultzatu dituena.

Akzioak gainsalduta eta baliozko akzioekin are gehiago gainsalduta, GAB bezalako fondo bat lortzeak zentzu handia du. Eta 759 partaidetza ikaragarriekin, honekin ahal duzun bezain dibertsifikatu zara. GAB-k ere lehenbailehen negoziatzen du orain, %7.5 inguruan. Baina prima hori % 13koa izan zen joan den abenduan, merkatuaren aurreikuspenak gaur egun baino okerragoak zirenean, % 7.5eko prima hau ordaintzea ondo gaude.

Azken hitza

Zorroa gora borobilduz, hiru funts ditugu batez beste %12ko etekina, eta horiek guztiak segundo gutxitan eros ditzakezu zure brokeraren bidez. Horrek Amerikako batez besteko diru-sarrerak dibidenduetan bakarrik ekartzeko bidean jar zaitezke, 600 $ edo gutxiagorekin!

Michael Foster ikerlari nagusiaren analista da Kontrako ikuspegia. Diru sarrera gehiago lortzeko, egin klik hemen gure azken txostena eskuratzeko "Errenta suntsiezinak: 5 merke-funtsak %10.2ko dibidendu iraunkorrekin."

Dibulgazioa: bat ere ez