4 finantza-mugimendu Covid luzea baduzu edo kezkatuta bazaude

Long Covid gaixotasun kroniko bat da eragin zabala, bai aldetik osasuna eta etxeko finantzak.

23 milioi estatubatuarrek Covid-19ren urruneko sintomak jasan dituzte, arabera AEBetako Osasun eta Giza Zerbitzu Sailari. Baina badira gizabanakoek eta haien familiek egin ditzaketen urratsak finantza-eragin negatiboa murrizteko, osasun, ondare, zerga eta aseguruen plangintzaren esparruan.

"Hainbeste egin dezakezu bezeroei dirua eta denbora aurrezten laguntzeko" Carolyn McClanahan, finantza-planifikatzaile eta mediku ziurtatuak, esan zien finantza-aholkulariei asteartean CNBC-en Finantza aholkularien goi bilera.

"Urruti gaude honekin amaitzetik", esan zuen McClanahanek, Jacksonvilleko (Florida) Life Planning Partners-en sortzaileak, Covid luzeari buruz.

Finantza-plangintza batzuk - bizitza eta/edo ezintasun-asegurua behar duzun ala ez neurtzea bezalakoak - kautelazkoak dira eta norbait gaixotu aurretik egin beharko liratekeela esan zuen McClanahanek.

Covid luzea garatu arte itxaroteak bizitza-aseguruagatik edo ezintasun-aseguru pribatuagatik prima handiagoak ordaindu behar dituzula esan dezake, edo aseguruek estaldura ukatuko dutela esan zuen McClanahanek.

"Lortu [bezeroak] aseguratu gaixotasun bat benetan garatu aurretik", esan zuen McClanahanek, CNBCren Aholku Kontseiluko kidea den.

Bizitza-aseguruek, adibidez, orokorrean azterketa medikoa eskatzen dute eskatzaileen osasun erlatiboa zehazteko, eta baliteke kostuak igotzea edo eskaera bat ukatzea, sustapen prozesu horretan agertzen denaren arabera.

Long Covid ehunka sintoma potentzialekin lotuta egon da, horietako batzuk ahulgarriak eta larriak dira, funtsezko organoetan kalteak bezala. Sintomek zenbait hilabete edo urte iraun dezakete, kasu batzuetan.

Iraupen laburreko eta luzerako ezintasun aseguruak langilearen soldataren zati bat ordezkatzen du, ezintasunen ondorioz lanaldi luzez galdu behar badu. Bizi aseguru polizak galdutako diru-sarrerak ordezkatu onuradunek (ezkontideak eta seme-alabak adibidez) heriotzaren kasuan.

Langileek doako edo kostu baxuko bizitza edo ezintasun estaldura lor dezakete beren enpresaburuaren bidez urteko matrikula irekian.

(Ibilbide luzeko sintomak dituzten pertsona askok Gizarte Segurantzako ezintasun asegurua ere eskatzen dute. Hala ere, erreklamazioak, oro har, zailagoak dira onartzea, eskatzaileek gutxienez urtebetez ezin dutela lan egin frogatu behar baitute, McClanahanek esan zuen).

Covid luzerako diagnostikoa lortzea zaila izan daiteke, besteak beste, gaixotasuna delako berria eta oraindik ez du mediku komunitateak ondo ulertu.

Esate baterako, oraindik ez dago proba bat norbaitek Covid luzea duen zehazteko, hau da, mediku batzuek zalantzan jartzen dute pazienteak diagnostikatzeko edo tratatzeko. Dinamikak mediku-bisita ugari eta horrekin batera kostuak eragin ditzake.

"Jendeak mediku batzuen bidez pasa behar du", esan zuen McClanahanek. "Medikuek gorroto dute kaxa batean zerbait erraz sartu ezin dutenean".

Covid luzea izan dezaketela kezkatuta dauden pertsonentzat, McClanahanek mediku egunkari bat sortzea gomendatzen du sintoma bakoitzaren eta medikuaren bisitaren erregistro zehatzekin. Horrek, azken finean, ezintasun-erreklamazioa onartzen lagun dezake, hori beharrezkoa balitz, esan zuen.

Mediku berri bat bilatzea ere gomendatzen du zureak ez badu Covid luzea entretenitzeko borondaterik erakusten sintomak izateko arrazoi gisa; mediku onek errukia erakusten dute hasieratik eta zurekin lan egingo dute ezintasun aseguruaren onespena lortzen laguntzeko, esan zuen McClanahanek.

Gainera, gaixoek lor ezazu urteko kenkaria Gaineratu zuen, osasun-aseguruak estalitako osasun-bisitak edo prozedurak aurretiaz kargatu beharko lituzke bere buruarentzat edo/eta familiako edozeinentzat.

Demagun zure AGI aurten 50,000 $ dela. 3,750 $ baino gehiagoko mediku-kostuak kendu ditzakezu zure errenta-zerga federalaren fakturatik. Kostu horiek "gaixotasunak diagnostikatzeko, sendatzeko, arintzeko, tratatzeko edo prebenitzeko ordainketak edo gorputzaren edozein egitura edo funtzio eragiten duten tratamenduengatiko ordainketak" izan daitezke. arabera IRSra.

Gastu mediko handiak eta kengarriak dituzten Covid-eko paziente luzeek uneko urterako diru-sarrerak erakartzen dituzten finantza-plangintzako estrategiak har ditzakete, baina pazienteei epe luzera mesede egiten dietenak.

Adibidez, "Roth bihurketa", esan zuen McClanahanek. Honek zerga aurreko erretiro kontu bat Roth kontu bihurtuko luke, zerga ondorengo kontu mota bat.

Hona hemen abantaila: erretiroan Roth kontu batetik funtsak ateratzeak esan nahi du ez duzula errentaren gaineko zerga zorrik izango erretiratzean, zerga aurreko kontu batekin egingo zenukeen bezala. Oharra hauxe da: errenta zerga ordainduko zenuke bihurketa osatzen duzun urtean.

Urteko kostu mediko handiak dituzten pertsonek lotutako kenkari fiskalak erabil ditzakete Roth-eko bihurketa baten errenta-zergaren ordainketa ezeztatzeko, funtsean doan eginez. Zein zerga-tartetan zauden arabera, %20tik gorako aurrezpena izan liteke.