Erretirorako aurreztea zaila da. Diziplina, adimena eta zorte pixka bat behar dira. Zure erretiro fondoan dirua jarri behar duzu koherentziaz, inbertsio-aukera adimentsuak egin eta haietako bat ere albo batera joan ez dadin espero. Erretirorako aurreztea baino are zailagoa izan daitekeena, ordea, erretiroan mugimendu egokiak egitea da diru hori irauteko. Gobernuak giltza bat botatzen dio arazo honi ere beharrezko gutxieneko banaketak (RMD). Badaude, hala ere, RMDen inpaktuak murrizteko moduak - plangintza eta ezagutza pixka bat besterik ez da behar.
Zure erretiro-aurrezkiaren dispertsio-fasea kudeatzeko laguntza gehiago lortzeko, kontuan hartu finantza aholkulari batekin lan egitea.
Beharrezko gutxieneko banaketaren oinarriak
Beharrezko gutxieneko banaketak diruditenak dira: urtero atera behar duzun zerga-atzeratutako erretiro-aurrezkiaren gutxieneko ehunekoa. Gobernuak gutxieneko banaketak eskatu ditu urte hauetan guztietan atzeratutako zerga dirua lortzeko. Pertsona aberatsen kasuan, dirua zerga-abantailaren kontu batean gordetzea eta ondare-zergatik babestea ere eragozten du.
RMD-ak orain 72 urterekin hasten dira jende gehienarentzat, azken legediaren ondorioz. Atera behar duzun aurrezki osoaren ehunekoa aurki dezakezu RMD diagrama erabiliz. RMDak erretiro-kontu gehienei aplikatzen zaizkie, esaterako 401 (k) planoak Banakako erretiro-kontu tradizionalak (IRA). Ez dira Roth erretiro-kontuetan aplikatzen, zerga aurreko diruarekin finantzatzen direnak.
RMD mugatzeko lehen aholkua: Jarrai ezazu entxufatuta
Begira, denok ahalik eta azkarren erretiratu nahi dugu: nagusi, epe eta joan-etorririk gabeko bizitza baten sirena abestia indartsua da benetan. Gatz meategietan denbora pixka bat geratzeak, hala ere, aurrezki larriak suposa ditzake behar diren gutxieneko banaketak egiteko orduan, eta horrek bizitza erraztuko du azkenean erretiroa hartu ahal izango duzunean.
Lanean 401 (k) plan batean parte hartzen baduzu eta 72 urtetik aurrera lanean jarraitzen baduzu, enpresa horren planerako behar diren gutxieneko banaketak atzeratu ditzakezu erretiroa hartu arte, lan egiten duzun enpresaren % 5 baino gehiago ez baduzu. rentzat.
Kontuan izan aurreko enplegatzaile baten 401 (k) batean edo erretiro-kontu indibidual batean dirua baduzu, diru horri buruzko RMD arau guztiak jarraitu beharko dituzula. Hala ere, zure diruaren zati bat ere ateratzea atzeratzeak gehiago hazten du, zure kontuan gehiago emanez.
RMD mugatzeko bigarren aholkua: ez itxaron zure lehen urtean
RMD ordaintzeko epeen egitura dela eta, pertsona batzuek derrigorrezko bi baja hartu behar izaten dituzte 72 urterekin.
Hona hemen akordioa: 72 urte betetzen dituzun bakoitzean, hurrengo urteko apirilaren 1era arte duzu zure lehen RMD ateratzeko. Horren ondoren, urteko abenduaren 31rako atera behar duzu zure RMD. Demagun abuztuan 72 urte betetzen dituzula eta hurrengo urtera arte itxarongo duzula zure lehen RMD hartzeko, urte amaieran erretiroa hartuko duzula eta zure zerga-tartea jaitsi daitekeela pentsatuz. Horrek bi RMD hartu behar dituzu urtebetean. Horren ordez, hartu lehen RMD 72 urte bete bezain pronto erretiratzeak zabaltzeko.
RMD mugatzeko Hiru aholkua: Bihurtu Roth IRA batera
Goian esan bezala, Roth IRAren titularrek ez dute RMDrik atera beharrik. Hau da, Roth IRA bateko dirua dagoeneko zergapetuta dagoelako, eta, beraz, gobernua ez da arduratzen bere zatia lortzeaz. Denboran atzera egin eta zure aurrezki-estrategia aldatu Roth IRA bat sartzeko ezin baduzu, orain jar dezakezu zure aurrezki batzuk Roth IRA batera itzultzeko.
Behin bota zure diruaren zati bat zure 401(k)-tik Roth IRA batera, ez duzu ezer atera beharko nahi duzun arte, eta hazten jarraitu daiteke, zergarik gabe, nahi duzun bitartean. Kontuan izan, ordea, diru guztiaren gaineko zergak aldi berean ordaindu beharko dituzula iraulketa egiten duzunean. Honek eranskailuen shock batekin dator, baina hasierako kostua gainditu dezakezun kontuan hartzea merezi du.
RMD mugatzeko lau aholkua: izan ongintzazkoa
Azken aholku honek ez du galtzen duzun dirua murrizten, baina baliteke hobeto sentitzea. IRA bat baduzu, 100,000 dolar arteko dohaintza bat eman diezaiokezu ongintzako erakunde kualifikatu bati eta zenbatu hori zure RMD gisa. Aholku honek ez du funtzionatzen 401(k) parte-hartzaileentzat.
Berriz ere, azkenean dirua ordaintzen duzu, baina nork lortzen duen aukeratzen duzu, gobernuaren eskuetara joan beharrean.
Beheko lerroa
RMD-ak 72 urterekin hasten dira jende gehienentzat eta urtero egin behar duzun gutxieneko erretiro bat agintzen du zerga-abantaila duten erretiro-kontuetatik. Hala ere, egin ditzakezun gauzak arintzeko, besteak beste, zure erretiratzeak behar bezala neurtzea, Roth IRA batera pasatzea, lanean jarraitzea eta ongintzara ematea.
Erretiroak antolatzeko aholkuak
A finantza aholkulari zure erretiro-aurrezkien dispertsioan nabigatzen lagun zaitzake. Finantza-aholkulari kualifikatu bat aurkitzea ez da zaila izan behar. SmartAsset-en tresna librea zure eremuan zerbitzatzen duten hiru finantza-aholkularirekin parekatzen zaitu, eta zure aholkularien partidak elkarrizketa ditzakezu kosturik gabe zuretzako egokia den erabakitzeko. Zure finantza-helburuak lortzen lagunduko dizun aholkulari bat aurkitzeko prest bazaude, hasi orain.
Erretiroan zenbat beharko duzun ikusi nahi? Erabili SmartAsset-en erretiro kalkulagailua zentzua hartzeko.
Argazki kreditua: ©iStock.com/Nastassia Samal, ©iStock.com/Andrii Zastrozhnov, ©iStock.com/tdub303
Mezua 4 RMDak mugatzeko estrategiak agertu zen lehen SmartAsset Bloga.
Iturria: https://finance.yahoo.com/news/4-strategies-limit-rmds-143556110.html