Laster erretiratuko bazara eta oraindik ez bazara Medicarerako eskubidea, baliteke merkatuan egotea osasun aseguru plan berria eta COBRArekin osasun asegurua lortzeko begirada bat ematea pentsatzen. Kostu handiak direla eta, ez da guztiontzat izango, baina erretiroa hartuko baduzu eta zure osasun asegurua COBRAren bidez eskuratzea pentsatzen baduzu, hona hemen jakin nahi duzuna. A-rekin ere lan egin dezakezu finantza aholkulari zure finantzak eta erretiro-aurrekontua planifikatzeko, COBRA ordaintzen laguntzeko edo aukera alternatibo bat aurkitzen laguntzeko.
Zer da COBRA?
Jendeak eztabaidatzeko modua COBRA, barkatuko litzaizuke osasun aseguru konpainia bat dela pentsatzea. Ez da. COBRA lege federal bat eta osasun aseguru programa bat da. COBRAk Omnibus Bateratutako Aurrekontuen Bateratzearen Legea da. COBRA, Kongresuak onartu eta Ronald Reagan presidenteak 1985ean legean sinatu zuen, enpresa bat uzten duten langileak eten eta osasun-asegururako sarbidea galtzetik babesteko diseinatu zen. Kontuan izan, baina, 20 langile edo gehiagoko enpresei soilik aplikatzen zaiela.
Jasotzen ari bazara osasun asegurua COBRAren laguntzarekin, horrek esan nahi du zure enplegatzaileen, edo laster izango diren enpresaburu ohien, osasun aseguru planean jarraitzen duzula. Aukera erakargarria izan daiteke oraindik eskubidea ez duten erretiratu batzuentzat Medicare. Erretiratutako langile batek 18 hilabeteko osasun asegurua jaso dezake COBRArekin.
Nola funtzionatzen duen COBRA erretiratuentzat
COBRA-k lan egiten du kendu edozein langileri egiten zaion modu berean. Langile bat amaitzen den edo borondatez uzten duen ala ez edo erretiroa hartzen ari den ala ez, langileak seguruenik eskatuko dio enplegatzaileak osasun-aseguruaren kostu osoa ordaintzea, gehi %2ko administrazio-gastua. Enpresaburuek normalean langileen estalduraren zati bat edo gehiena ordaintzen dutenez, langile bat harritu egin daiteke osasun-asegururako zenbat gastatu behar duten jakitean.
Esan liteke COBRA izen egokia dela hau bat delako garestia Osasun asegurua ordaintzeko modua eta zure finantzak eta aurrekontua estututa senti daitezke. Baina eskubidea izateko 18 hilabete baino gutxiago dituen erretiratu batentzat Medicare, arrazoizko aukera izan daiteke osasun asegurua dutela ziurtatzeko. Aldi baterako geldiune gisa ere funtziona dezake osasun aseguruaren estaldura mantentzen alternatiba merkeagoak bilatzen diren bitartean.
COBRA erabili nahi duzun beste eszenatoki bat dago. bazaude erretiroa eta Medicarerako eskubidea duzu, baina zure osasun-planek estaliko ez dituzten familia-kideak badituzu, hala nola ezkontidea edo semea edo alaba, zure enpresaburuaren taldeko osasun-planean jarraitzeko baimena izango dute 36 hilabetera arte. Zuk, berriz, Medicare erabiliko zenuke. Ezin duzu Medicare eta enpresaburuaren osasun asegurua aldi berean erabili.
Erretiratuentzako COBRAren alternatibak
Kaiser Family Foundation-en (KFF) arabera2021ean, enplegatzaileek babestutako familia-osasunerako urteko primak 22,221 $ ziren, langileek batez beste 5,969 $ ordaindu zituzten. Zure osasun aseguruaren primak laukoiztu egingo balira, COBRA kostua debekua dela senti dezakezu. Erretiratu askorentzat, zer esanik ez osasun asegururik gabe lana uzten duen langile batek, COBRA azken aukera izango da eta ez lehen aukera. Horren ordez, erretiroa hartzen ari bazara eta Medicarerako eskubidea ez baduzu, probatu nahi duzu:
Zure ezkontideak bere planera gehitzen zaitu: Ezkontidearen enpresaburuaren osasun aseguruan sar zaitezke hori bideragarria bada.
Plan bat erostea merkatu batean: 2010eko Affordable Care Legeak sortua, hemen dago eskuragarri HealthCare.gov, merkatuak plan egokia aurkitzen lagun zaitzake. Ez duzu zure kabuz osasun-aseguru plan bat erosi behar; batekin lan egin nahi izan dezakezu aseguru artekaria. Merkeko osasun-plan bat badago, aseguru-artekari batek horretara bideratuko zaitu.
Erosi zuzenean plan bat: Aseguruen merkatuan prezio merkeagoak aurkituko dituzu, hala ere. Baina horregatik aseguru-artekariak lagungarriak izan daitezke lan egiteko. Gidatu eta aholkatu dezakete zenbat ahal duzun zehazten saiatzen zaren bitartean osasuna ordaintzeko.
Begiratu osasuna partekatzeko planak: Erakundeek eskaintzen dituzten osasun-planak dira, eta horietan mediku-kostuak "partekatzen" dituzu. Zure hileko ordainketa hilean $ 500 baino gutxiago izan daiteke, baina, oro har, osasun-estaldura hondamendi gisa bakarrik erabiltzen da, eta osasun onean bazaude bakarrik. Aukera bat da baina ziurrenik ez errealista erretiratu gehienentzat.
Baliteke Medicaid eskuratu ahal izatea: Zure diru-sarrerak nahikoa baxuak badira. Oro har, 2,000 $ edo gutxiago eduki beharko dituzu eskudirutan.
Izan ere, COBRA hain garestia izan daitekeenez, baliteke erretiroa hartzeari uztea Medicarerako eskubidea izan arte. Zure egungo lana bideragarria ez bada, agian, Medicare lortu arte, lanaldi partzialeko lana aurki dezakezu osasun-plan bat eskaintzen duena. Goiz erretiratzea egingarria izan daiteke, baina baliteke osasun-estaldurari buruz kanpo pentsatu behar izatea.
Beheko lerroa
COBRA edozein jubilatuentzako irtenbide inperfektua da langabezian osasun asegurua bilatzen duen pertsona. Hori bai, ez zen inoiz osasun-aseguru iraunkor bat ordezkatu nahi izan. Segurtasun sare gisa pentsatu behar da. Baina jubilatua bazara, COBRA onuragarria izan daiteke. Zure osasun-asegurua eskuratzea pentsatzen ari zaren zerbait bada, zure giza baliabideen departamentuarekin edo langileen prestazioak kudeatzen dituenarekin hitz egin beharko zenuke COBRAren bidez zure osasun-asegurua konfiguratzen laguntzeko.
Erretiroak antolatzeko aholkuak
Erretiroan osasun-laguntza plan bat izan behar duzun gauza askotako bat da. Aktibo egokietan inbertituz zure finantzak ordenatzea orain aseguru eta bizimodu egokiak ordaintzen laguntzeko modurik onena da. Finantza-aholkulari batek hori egiten lagun zaitzake zure beharretara egokitzen den plan bat sortuz. Finantza aholkularirik ez baduzu, bat aurkitzea ez da zaila izan behar. SmartAsset-en doako tresna zure eremuan zerbitzatzen duten hiru finantza-aholkularirekin parekatzen zaitu, eta zure aholkularien partidak elkarrizketa ditzakezu kosturik gabe zuretzako egokia den erabakitzeko. Zure finantza-helburuak lortzen lagunduko dizun aholkulari bat aurkitzeko prest bazaude, hasi orain.
Erretiratu gisa osasun-laguntza zer kostatuko zaizun planifikatzen ari zaren heinean, une egokia da aurrekontu-plan egokia martxan duzula ziurtatzeko, aukeratutako bizimodua ordaindu ahal izateko. SmartAsset-en erabil dezakezu doako aurrekontu kalkulagailua hori egiten laguntzeko.
©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Zinkevych, ©iStock.com/Dean Mitchell
Mezua Erretiratuentzako COBRA Arauak agertu zen lehen SmartAsset Bloga.
Iturria: https://finance.yahoo.com/news/5-alternatives-cobra-retirees-140006583.html