5 zerga, 2023an zure finantzak areagotu ditzaketen inbertsio aldaketak

Erretirorako aurrezkiak sustatzeko gogoz bazaude, 2023rako albiste onak daude: kotizazio-muga handiagoak zure 401(k) eta banakako erretiro konturako.

2023an, langileen atzerapenaren muga 22,500 $ da, 20,500 $ baino gehiago, eta 50 urtetik gorako aurreztaileentzako gordailuak 7,500 $ izatera pasa ziren, 6,500 $ baino gehiago. Igoera hauek 403(b) planei, 457 plan gehienei eta Thrift Aurrezki Planei ere aplikatzen zaizkie.

"Hori aldaketa handia da jende askorentzat", esan zuen Brandon Opre finantza-planifikatzaile ziurtatuak, Huntersvilleko (Ipar Carolina) TrustTree Financial-en sortzaileak. 

Baina aholkulari baten edo zure 401 (k) plan hornitzailearen abisurik gabe, igoera hauek "detektatu gabe pasa daitezke", esan zuen. 

Ekarpen-mugak ere handitu egin dira IRAentzat, eta 6,500rako 2023 $-ra arte aurreztu ahal izango dituzu, 6,000an 2022 $ baino gehiago. Harrapatzeko gordailua 1,000 $ 2023rako geratzen den bitartean, izango da. 2024an hasitako inflazioaren indizea.

Scott Bishop-ek, CFP eta Houston-en oinarritutako Avidian Wealth Solutions-eko aberastasun irtenbideen zuzendari exekutiboak, esan zuen 2023rako finantza pertsonalen aldaketa handienetako batzuk inflazioari lotuta daudela.

Adibidez, IRSk urrian "erliebe batzuk" iragarri zituen Errenta Federaleko Zergaren tarte altuagoak 2023rako, esan zuen, eta horrek esan nahi du gehiago irabaz dezakezula hurrengo mailara heldu aurretik.

Parentesi bakoitzak zure "zerga-sarreren" zati bakoitzeko diru-sarreren zerga federalengatik zenbat ordainduko duzun erakusten du, zure errenta gordinetik kenkari estandar edo zatikatuetatik handiena kenduz kalkulatuta.

Kenkari estandarra 2023an ere handitzen da, eta 27,700 $-ra igoko da elkarrekin aurkeztutako bikote ezkonduentzat, 25,900an 2022 $ baino gehiago. Fitxatzaile bakarrek 13,850 $ eska ditzakete 2023an, 12,950 $ baino gehiago.

2023an zergapeko zorro bateko inbertsioak saltzeko asmoa baduzu, litekeena da epe luzerako kapital-irabazien gaineko zergaren faktura sortzea, adituek diotenez.

Inflazioan oinarrituta, IRS ere errenta atalaseak gora egin zuen 0rako epe luzeko kapital-irabazien % 15, % 20 eta % 2023ko tarteetarako, urtebete baino gehiago daramatzaten aktibo errentagarriei aplikatuta.

"Nahiko esanguratsua izango da", Tommy Lucasek, CFP eta Moisand Fitzgerald Tamayo-ko Orlandoko (Florida) matrikulatutako agenteak esan zion duela gutxi CNBCri.

2023an epe luzeko kapital-irabazietarako kenkari estandar eta diru-sarreren atalase altuagoekin, litekeena da % 0ko tartean erortzea, esan zuen Lucasek. 

2023rako, % 0ko tasa jaso dezakezu 44,625 $ edo gutxiagoko diru-sarrera fiskalarekin batera aurkezten diren bikote ezkonduentzat 89,250 $ edo gutxiagorekin.

Adituek diotenez, 2023ko inflazioaren doikuntzak inbertitzaile gehiagok Roth IRAren ekarpenak jaso ditzaketela esan nahi du.

"Asko hitz egiten dugu Roth-en bihurketei buruz", esan zuen Lawrence Ponek, Redwood City-ko (Kaliforniako Pon & Associates-eko CFP eta CPA) enpresak, estrategia bati erreferentzia eginez. zerga aurreko IRA funtsak Roth IRA bihurtzen ditu etorkizuneko zergarik gabeko hazkunderako.

"Baina zer moduz Roth [IRA] ekarpenekin?" esan zuen, Finantza Plangintza Elkartean hitz egiten urteroko konferentzia abenduan, 2023rako diru-sarreren muga handiagoak adieraziz.

Estatubatuar gehiago izan daitezke 2023an, errenta gordinaren doitutako tartea 138,000 eta 153,000 dolar artean igotzen baita aurkezle bakarrek eta 218,000 eta 228,000 dolar arteko bikote ezkonduek elkarrekin aurkezten dituztenentzat.

Inbertitzaile batzuek mugimendu "konplikatuak" bila ditzakete, esaterako, atzeko atzeko Roth bihurketak deiturikoak, transferitzen dituztenak. zergaren ondorengo 401(k) ekarpenak Roth IRA bati, Ponek inbertitzaileei eskatzen die lehenik Roth IRAren ekarpenaren hautagarritasuna egiaztatzeko. 

Abenduaren 23an, Kongresuak a 1.7 bilioi $ omnibus kreditu-fakturaBarne, erretirorako dozenaka xedapen "Secure 2.0" izenez ezagutzen dena.

2023rako xedapenetako bat aldatzea da behar diren gutxieneko banaketak, edo RMDak, urtero erretiro-kontu jakin batzuetatik hartu behar direnak. 

Gaur egun, RMD-ak 72 urte betetzen dituzunean hasten dira, hurrengo urteko apirilaren 1eko epemuga batekin zure lehen erretiratzea egiteko, eta abenduaren 31ko epemuga hurrengo urteetarako. Hala ere, Secure 2.0-k hasierako adina aldatzen du 73an 2023 urte eta 75an 2033 urte.

"Dagoeneko RMDak hartzen dituztenek ez dute eraginik izango, nahiz eta orain 72 urte badituzu", esan zuen Nicholas Buniok, Berwyn-en, Pennsylvaniako Erretiro Aberastasun Aholkulariekin CFP-k.

Baina aldaketak "plangintza-aukera bikainak" eskain ditzake gazteagoa bazara eta RMDrik behar ez baduzu, hala nola, Roth-en bihurketa posibleak, esan zuen.