Estatubatuarren % 68k ezingo lituzke bizi-gastuak estali hilabete batez ere lana galduz gero, inkesten arabera. Berri ona? Orain urteetako garairik onena da hori konpontzeko.

Atzeraldia —eta kaleratzeak— beldurrak handiak dira etxe askotan. AEBetako helduen ia erdiak herrialdea atzeraldian dagoela uste du, Morning Consult-en txosten batek aurkitu du. Ekonomialariek diote datozen 12 hilabeteetan atzeraldi bat izateko aukera %61 ingurukoa dela, Wall Street Journal-en azken inkesta baten arabera; Bloomberg-en beste inkesta batean ekonomialariek, berriz, %70aren antzekoa zela esan zuten. Eta urtarrilean langabezia %3.4ra jaitsi zen arren, gobernuaren datuek diote 1.2 milioi pertsona baino gehiagok lana galdu zutela urteko lehen hilabetean.  

Baina 2023an atzeraldi batean sartzen ez bagara ere, ustekabeko gastuak oso ohikoak dira. Hori guztia babesteko ezinbesteko modu bat? Gorde dirua larrialdi-funts batean ustekabeko gastuetarako prestatzeko, dio Mark Hamrick Bankrateko analista ekonomiko seniorrak. "Ez da kontua gertaera hauek gertatuko diren ala ez, noiz eta zenbat kostatuko diren bakarrik", dio Hamrickek. Hemen albiste ona da errendimendu handiko aurrezki-kontu askok orain 15 urtean baino gehiago ordaintzen dutela % 4 edo gehiagotan (ikusi orain lor ditzakezun aurrezki-kontuko tasarik altuenak hemen.)

Nola ari dira estatubatuarrak finantza segurtasunari dagokionez? Ez da nahikoa, azken Bankrate txosten batek aurkitu du. Eragin ekonomiko handi bat gertatuz gero, inkestak egin dituztenen % 68k esan zuen ezingo lituzketela ordaindu hilabetez bizi-gastuak gaur lana galduz gero. Lautik bat kreditu-txartel batean ustekabeko 1,000 dolarreko gastu bat jartzera eta denborarekin ordaintzera behartuta egongo zela esan zuen, eta hori lana galdu gabe. 

Zenbat aurreztu beharko zenuke larrialdietarako fondo batean?

Dagoeneko kreditu-txartelen tasa altuekin arazorik ez gehitzeko (gaur egun % 19.91), Kerry Keihnek, Earth Equity Advisors-eko finantza-aholkulari batek, dio larrialdietarako aurrezki kutxa egoki bat martxan jartzeak ustekabeko gastuetarako babes pixka bat gehi dezakeela. Oinarri batean, Keignek dio "larrialdietarako erabiltzeko gutxienez hiru eta sei hilabeteko gutxieneko bizi-gastuak proposatuko lituzkeela beti", eta gehiago kontuan hartu dezakezula "menpeko pertsonak badituzu, zure etxebizitzaren jabea bazara". , gastu mediko handiak edo etxeko konponketak badituzu, badakizu gertu daudela, edo zure diru-sarrerak ezegonkorrak diren”.

Ikusi orain lor ditzakezun aurrezki-kontuko tasarik handienak hemen.

Eta zure lana jokoan dagoela uste baduzu, baliteke gehiago behar izatea. Langile guztien ia heren batek esan zuen kezkatuta daudela euren lana agian ez duela aurrekontu murrizketen edo kaleratzeen hurrengo boladatik bizirik irauteko, abenduko LinkedIn txosten batek aurkitu duenez. Txostenaren arabera, produktuen kudeaketan, kalitatea bermatzeko eta marketineko postuetan lanpostuak dituzten langileak gutxien sentitzen ziren euren lan-etorkizunarekin.

Laneko segurtasunik eza dutenentzat, Keignek dio diru gehiago eskura edukitzea kezka horiek arintzeko modurik onena dela. "Kaleratzeak jasaten ari diren industrian, oro har, sei eta 12 hilabete bitarteko larrialdietarako aurrezkiak gomendatzen ditut helburu gisa", gaineratu du.

Zenbat diru da hori? Gobernuaren azken datuek erakusten dute AEBetako batez besteko etxearen hileko batez besteko gastuak (janaria, osasuna, garraioa eta entretenimendua barne) 5,577 dolar ingurukoak izan zirela 2020an. Errenta maila horretan hiru eta sei hilabeteko larrialdi aurreztea 16,732 eta 33,363 dolar artekoa da. . Sei eta 12 hilabete arteko aurrezki-kontu handiago bat edonon izango litzateke 66,928 $-ra arte eskudiru likidoan.

Ikusi orain lor ditzakezun aurrezki-kontuko tasarik handienak hemen.

Nola hasi zure larrialdietarako aurrezki-kontua?

Gehienak bezalakoa bazara, horrelako diru kopuru handi bat biltzea errazagoa da esatea baino. 35 urtetik beherako estatubatuarrek aurreztutako diru-kopurua, erretiro-funtsak barne, 3,240 dolar besterik ez ziren iaz, Erreserba Federalaren Kontseiluko Kontsumitzaileen Finantza Inkestaren datuen arabera. 55 eta 64 urte bitartekoek, berriz, 6,400 dolar baino ez zituzten eskura, txostenak aurkitu duenez. 

Gutako gehienak bezalakoa bazara eta hasteko tokiak bilatzen ari bazara, Hamrickek dio etxeko aurrekontua egiten hasteko aurrekontua murrizteko balizko lekuak ebaluatzeko. Gastu finkoak aztertu ondoren, hala nola, alokairuaren edo hipoteken ordainketak, utilitateak eta janariaren kostua, ideia hobea izan dezakezu gastu diskrezionaletarako zenbat dagoen eta azken finean zure gastua non moztu. 

""Gorde lehen" eta "Geroago gastatu" esamolde bat dago, eta horrek lehentasunak berrantolatzea iradokitzen du, gure finantza- edo diru-helburu guztiak bete ahal izateko", dio Hamrickek. "Epe ertainean, batzuk onura lezakete gastu finkoak eta diskrezionalak murriztea bilatuz, diru-sarrerak areagotzea enpleguaren bidez barne".

Ikusi orain lor ditzakezun aurrezki-kontuko tasarik handienak hemen.

Zer egin diru horrekin guztiarekin? 

Aurrezteko prest zaudenean, non gorde behar dituzu larrialdietarako aurrezkiak? Kontuan hartu beharreko leku bat, dio Hamrickek, errentagarritasun handiko aurrezki-kontu batekin da (see orain lor ditzakezun aurrezki-kontuko tasarik altuenak here). "Larrialdietarako dirua ateratzeko asmoa dutenentzat edo dirua ateratzeko asmoa dutenentzat, benetan merezi du preziorik onenak erosketak egitea", dio, eta "errendimendu handiko aurrezkiaren errendimenduak 2008tik handienak dira".

Ziur, gaur egun batez besteko aurrezki kontuak % 0.33ko tasa besterik ez du ematen, FDIC-en arabera. Hala ere, errendimendu handiko kontuek urteko ehuneko etekina edo APY eskaintzen dute hori baino 15 aldiz handiagoa. Hartu hiru hauek, adibidez, gaur eskuragarri dauden tarifarik onenekin (ikusi zerrenda osoa hemen):

• Varo Aurrezki Kontua:% 5 APY
  • Egin behar diren $ 1,000 gordailu elektronikoetan zure soldata, pentsioa edo gobernuaren onurak zure enplegatzaile edo gobernu agentziarengandik, amaitu hilabetea saldo positibo batekin Varo Banku Kontu batean eta Aurrezki Kontuan, eta eskubidea duzu. Baina ziurtatu xehetasunak irakurtzea: baldintzak betetzen ez dituzten saldoek eta 5,000 $ baino gehiagokoek % 3 APY baino ez dute irabazten. 

• Centier Bank, Konektatu Aurrezkia:% 5 APY
  • Lotu zure kontu korronte eta aurrezki-kontua aurrezki-tasa honetarako sartzeko. Ziurtatu gutxieneko gordailuak egin eta letra xeheko urratsak jarraitu. 

• MySavingsDirect MySavings kontua:% 4.35 APY
  • Hemen eskaintzen den tarifa oraindik merkatuko altuenetakoa da. Bete zure lineako eskaera eta hasi.

"Lan egiteko diru gehiago edukitzeak, etekin handiagoak barne, diferentzia garrantzitsua izan dezakeen egoera da", gaineratu du Hamrickek.

Ziurtatu kontu bat irekitzean jasan ditzakezun murrizketa edo zigor posibleak berrikustea, "batez ere larrialdi baterako aurreikusitako funtsak kendu behar badituzu", gaineratu du Keihnek.  

Ba al dago gehiegi?

Zure larrialdi-kuxina osatu ondoren, Keihn-ek dio gehiegizko edozein inbertsio inbertitzea dela kontuan hartu beharreko hurrengo gauza. "Eskudirutan gehiegi izateak kalte egin diezazuke, ez baitu inflazioarekin jarraitzen", dio Keihnek. 

Hartu stock funtsak adibidez. Errendimendu handiko aurrezki-kontu batek errentagarritasun erosoa eman dezake, baina tasa hori askotan ez da iraunkorra. Indize-funts estandarrak, berriz, epe luzera zure inbertsioan irabaziak askoz ere handiagoak eman ditzake. SPDR® S&P 500 ETF Trust (SPY) bezalako S&P 500 jarraitzaileak otsailaren 1ra arte %5.33ko urteko galera erregistratu bazuen ere, epe luzeagoan bi aldiz gehiago eman zuen. Azken hiru urteetan, SPYk % 17ko irabazia izan zuen Morningstarren arabera datuak. Funtsak %10.20ko eta %12.42ko irabaziak ere izan zituen 5 eta 10 urteko aldietan, hurrenez hurren. 

Bide horretatik joatea erabakitzen baduzu, seguruenik komeni da profesional batekin lan egitea eta zure dirua non inbertitzen ari zaren jakitea ziurtatzea. "Hau funtsezkoa da, zure dolarrekin bozkatzen duzula eta zure inbertsioak zure balioarekin lerrokatzen dituzula ziurtatzeko", dio Keihnek.