Finantza-plangintza zure dirua eta aktiboak kudeatzeko plan bat sortzeko prozesua da. Ondare garbiko finantza-plangintza aberastasun handiagoa metatu duten pertsonei eta familiei zuzenduta dago bereziki. Balio garbi handiko pertsona bat (HNWI) bazara, garrantzitsua da finantza-plan integral bat sortzearekin batera ekar ditzakeen erronka bereziak ulertzea. Ez dio axola zure ondare garbia, a finantza aholkulari zure diruarekin erabakiak hartzen lagun zaitzake.
Zer da balio garbia finantza-plangintzan?
Ondare garbiak norbaiten aktibo eta pasiboen arteko aldea neurtzen du. Termino sinpleagoetan, jabea zarenaren eta zor duzunaren arteko aldea da. Ikuspegirako, etxeko balio garbiaren mediana 121,700 $ da, eta batez besteko ondare garbia 748,800 $ da. Kontsumo Finantzei buruzko Inkesta.
A balio garbi handiko banakakoa oro har, aktibo likidoetan milioi dolar eta 1 milioi dolar dituen pertsona gisa definitzen da. Balio garbi handiko pertsonek 10 milioi dolar baino gehiago dituzte aktiboetan, baina normalean 10 milioi dolar baino gutxiago dituzte. Behin $ 50 milioira iritsita, sartu zara balio-garbia-altuko lurraldea.
Garrantzitsua da gogoratzea figura horiek ez daudela finkoak edo harrian ezarriak. Esate baterako, finantza-aditu batzuek balio garbi altuaren eta oso balio garbiaren arteko muga 5 milioi dolar ezarri dezakete 10 milioi dolarren ordez. Espektroan non lehorreratzen zaren ziur ez bazaude, erabil dezakezu lineako balio garbiaren kalkulagailua zenbakiak exekutatzeko.
Zer da balio garbi handiko finantza-plangintza?
Ondare garbiko finantza-plangintza finantza-plangintza da ondare garbi handiagoa duten pertsonentzat. Inbertsioei, zerga-plangintzari eta aseguruak bezalako gauzetan aberatsenen behar bereziak aitortzen dituzten estrategiek osatzen dute.
Esate baterako, ondare garbi handiagoa duen norbaitek finantza-aholkularitza bila dezake:
Inbertsio eta erretiroa aurrezteko estrategia aurreratuak
Aberastasuna zaintzea eta haien ondasun gehiago oinordekoei nola transmititu
Aktiboen babesa eta konfiantza planifikatzea
Nola murriztu zergak ongintzazko diru-laguntzen bidez
Bizitza asegurua eta balio handiko aseguru plangintza
Balio garbiko bezeroekin lan egiten espezializatutako finantza-aholkulariek beharrizan mota hauek ulertzen dituzte eta horiei nola erantzun. Finantza-plangintzan ohikoagoak diren arazo batzuetarako laguntza ere eskain dezakete, hala nola aurrekontuak, zorra itzultzea edo unibertsitateko plangintza.
Nork behar du balio garbiko finantza-plangintza?
Oro har, milioi dolar edo gehiagoko balio garbia duten pertsonek balio garbiko bezeroekin lan egiten duten aholkulari bat bilatzea pentsa dezakete. Zure ondare garbia kopuru horren azpitik badago edo negatiboan bada ere, orduan balio garbi handiko finantza-plangintza ziurrenik ez da behar duzun zerbait, oraindik ez behintzat.
Hala ere, finantza-aholkulari batekin lan egin dezakezu milioi dolar edo gehiagoko balio garbiko helburua lortzeko plan bat egiteko. Zure aholkulariak zorra ordaintzeko estrategia bat asmatzen eta zurea finkatzen lagunduko dizu inbertsio zorroa beraz, azkenean onura handiko klubean sartu zaitezke.
Diru-sarrera handiko pertsonentzako finantza-plangintzako estrategiak
Finantza-aholkulariek ikuspegi desberdinak har ditzakete balio garbi handiko bezeroen beharrak kudeatzeko orduan. Dena den, badaude gauza gutxi-asko unibertsalak kontuan hartzen direnak ondare garbi handiagoa duten pertsonei beren aberastasuna aprobetxatzen laguntzeko.
Balio garbi handiko pertsonentzako finantza-plangintzak arlo hauek izan ditzake:
Aktiboak babestea. Aktibo esanguratsuak pilatu badituzu, babestu nahi dituzu. Finantza-aholkulari batek hori nola egin jakiteko gidatzen zaitu, hau da, balio garbiko asegurua edo bizitza aseguru handi bat erostea barne.
Zerga plangintza. Zergek zure aberastasuna ken dezakete eta zure mesedegarria da horiek gutxitzen ikastea. Zure aholkulariak hori egitera bultzatzen zaituzten moduen artean, besteak beste, filantropia eta ongintzazko diru-laguntzak, zergak onuradun erretiro-kontuetan laguntzea eta zerga-galerak biltzea kapital irabaziak konpentsatzeko.
Higiezinen plangintza. Noizbait, pilatutako aberastasuna zure oinordekoei pasatuko diezu. Zure finantza-aholkulariak hori egiteko aholkuak eskain ditzake testamentu baten sorreraren bidez. Konfiantza mota desberdinak ezartzearen onurak ere eztabaida ditzakete zure finantza-ondarea ahalik eta gehien gordetzeko.
Inbertsioen plangintza. Inbertitzea funtsezkoa da aberastasuna eraikitzeko eta modu ugari daude bertara hurbiltzeko, zure helburuen eta arrisku-tolerantziaren arabera. Finantza-aholkulari batek zorro dibertsifikatu bat sortzen lagun zaitzake, nahi duzun hazkunde-maila lortu ahal izateko.
Ongintzazko ematea. Zure aberastasunen zati bat ongintzari ematea zure finantza-helburuetako bat izan daiteke. Zure aholkulariak hori egiteko modurik onenak zehazten lagun zaitzake, dela ongintzazko trust bat sortuz, emaile-funts bat edo fundazio pribatua.
Aseguruen plangintza. Aseguruak ezinbestekoak izan daitezke zure finantza-planarentzat eta behar dituzun poliza mota desberdinak daude. Finantza-planifikatzaile batek zure etxea, ondasunak eta zure familiaren ongizate finantzarioa zein motatako estaldura behar duzun zehazten lagunduko dizu.
Bizitzaren amaierako plangintza. Zenbait dokumentu ezinbestekoak izan daitezke ondare-plan baterako zure nahiak betetzeaz kezkatuta bazaude, egoera terminal bat diagnostikatzen bazaizu edo gaixotasun edo lesio larri bat jasaten baduzu. Balio garbiko finantza-plangintzak, hala nola, osasun-laguntza aldez aurretiko zuzentarau bat sortzea, prokuradore medikoa izendatzea edo hileta- eta ehorzketa-plan bat mamitzea ere izan dezake.
Balio garbiko finantza-plangintzak ondorengotza-plangintzara ere heda daitezke familia-enpresa baten jabea bazara. Esate baterako, baliteke gako-asegurua erosteko aholkua behar izatea hiltzen bazara, negozioa formalki zure oinordekoei eman aurretik.
Nola aurkitu balio garbiko finantza aholkulari bat
Finantza aholkulari bat aurkitzea Zure beharrak ulertzetik hasten da balio garbi handiko pertsona gisa. Laguntza behar duzunaren ideia jakin ondoren, aholkulari baten bila has zaitezke.
Ideia ona da hainbat aholkularirekin biltzea zure beharretara hobekien egokitzen dena aurkitzeko. Aholkulariak aztertzerakoan, garrantzitsua da galdera hauek egitea:
Zein da zure ohiko bezeroa eta zer balio garbiarekin lan egiten duzu?
Zein da zure inbertsio estilorik gogokoena?
Zenbat kobratzen duzu eta nola egituratuta daude kuotak?
Finantza-aholkulari fiduziarioa al zara?
Zein da zure komunikazio-metodorik gogokoena?
Zenbat aldiz elkartuko gara?
Aurretiazko ikerketa batzuk ere egin nahi dituzu erabiliz FINRAren BrokerCheck tresna. Tresna erabil dezakezu erregistratutako bitartekari baten erregistroa berrikusteko, haien aurka kexa etiko edo juridikorik aurkeztu duten ikusteko.
Beheko lerroa
Zure ondare garbia haztea zure finantza-helburuetako bat izan daiteke eta hala bada, garrantzitsua da finantza-plangintzarako laguntza egokia lortzea. Zure ondare garbia handitzeko hasierako faseetan bazaude ere, onuragarria izan daiteke zure bidaia gidatzen laguntzeko finantza-aholkulari edo planifikatzaile bat bilatzea.
Finantza Plangintzarako Aholkuak
Oraindik ez duzu aholkularirik? Finantza-aholkulari kualifikatu bat aurkitzea ez da zaila izan behar. SmartAsset-en tresna librea zure eremuan zerbitzatzen duten egiaztatutako hiru finantza-aholkularirekin parekatzen zaitu, eta zure aholkulariaren partidak elkarrizketa ditzakezu kosturik gabe, zuretzat egokia den erabakitzeko. Zure finantza-helburuak lortzen lagunduko dizun aholkulari bat aurkitzeko prest bazaude, hasi orain.
DIY finantza-plangintzan interesatzen bazaizu edo aurrekontu estua baduzu eta finantza-aholkulari bat kontratatu ezin baduzu, robo-aholkulari batekin inbertitzea pentsa dezakezu. Robo-aholkulari plataformek zure helburuak, arrisku-tolerantzia eta inbertitzeko denbora-horizontea ebaluatu ditzakete, gero zuretzako zorro dibertsifikatu bat sortu. Hilero inbertitu dezakezu automatikoki eta robo-aholkulariak egiten du gainerakoa. Konparatuz robo-aholkulari zerbitzu onenak zuretzako egokia den bat aurkitzen lagun zaitzake.
Argazki kreditua: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
Mezua Ondare Garbi handiko Finantza Plangintza agertu zen lehen SmartAsset Bloga.
Iturria: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html