7 bandera gorri zure finantza-aholkularia botatzeko garaia izan daitekeela adierazten dutenak

Finantza garai gogor hauetan, estatubatuar gehiago finantza aholkulariengan oinarritzen dira diru aholkuak eskatzeko. 2020an, estatubatuarren % 22k finantza-aholkulari bat finantza-aholkularitza iturri fidagarriena zela esan zuen bitartean, 2021ean, % 26k hori esan zuen, Northwestern Mutual-eko heldu amerikarrei egindako inkestaren arabera. Baina, noski, finantza aholkulari batzuk besteak baino hobeak dira. Beraz, bost profesionalei eskatu diegu zure helburuetara bideratuko zaituen finantza-aholkulari bat bilatzean eten egin behar dizuten bandera gorriak identifikatzeko. Zazpi seinale hauetakoren bat ikusten baduzu, baliteke zure egungo aholkularia berri baten alde uzteko garaia izatea. (Tresna honek zure beharrizanak betetzen dituen aholkulari batekin pareka dezakezu.)

Ez dute zure bizitzaz galdetzen

"Saihestu zure zorroari buruz hitz egiten duen aholkulari bat, baina ez zuk [eta] zure bizitza", dio Rachel Elsonek, Perigon Wealth Management-eko aberastasun aholkulari eta finantza-planifikatzaile ziurtatua. Adierazi duenez, jendea «zenbat erretiroa hartzeko behar dudan» galdezka etortzea ohikoa den arren, aholkulari batek honela erantzun beharko luke: «Konta iezaguzu zure bizitza, nola gastatzen duzun dirua, zure beharrak eta zure helburuak. ” Izan ere, dio berak, “ezin duzu horrelako ezer erantzun hutsean. Garrantzitsua da nor zaren ulertzen duen eta zure bizitzaren argazki osoa ulertzen duen aholkulari bat izatea». 

Ez dute zure onerako lan egiten

"Fidazkari batek legez derrigortuta dago zure interes onena zaintzea berea baino lehen", azaldu du Kashif Ahmed-ek, finantza-antolatzaile ziurtatuak eta American Private Wealth-eko presidenteak. Aholkulari guztiak ez dira fiduziarioak, eta guztiak ez daude estandar horri. MarketWatch-ek duela gutxi hautatzen duen moduan adierazi, baliteke aholkulari batek fidantzazko zina sinatzea ere nahi izatea.

Presiopean izutu egiten dira 

"Uste dut edonork pandemiaren ondoren aholkulariak aldatzea kontuan hartzeko oinarria horretara datorrela: Zure aholkularia puntuzko lana egin eta lehendik indarrean zegoen estrategia oinarritu batean exekutatu al da edo zure aholkularia izututa ibili da?" dio Dave Yeske, finantza-planifikatzaile ziurtatua eta Yeske Buie-ko zuzendari kudeatzaileak. "Zure aholkularia izutu eta merkatutik irten bazen edo fetu-bola batean kizkurtu eta irrati isildu egin bazen, ziurrenik oinarri-oinarritutako printzipioetatik lan egiten duen eta estilo engaiatuagoa eta proaktiboagoa duen norbait bilatu beharko duzu". (Tresna honek zure beharrizanak betetzen dituen aholkulari batekin pareka dezakezu.)

Elkarri hazi egin zarete 

“Aholkulari batek gehienbat 10 milioi dolar eta gehiagoko pertsonekin lan egiten badu eta ez badizu egunean denborarik ematen nahikoa diru ez duzulako, seguruenik ez dira egokiak. Berdin diru asko baduzu edo plangintza-behar konplikatuak badituzu eta oinarrizko gauzak egiten ari zaren norbaitekin lanean ari bazara”, dio Elsonek.

Irteteko garaia ere izan daiteke "zure beharrak zure finantza-aholkulariek eskaintzeko gai dena gainditu dutela uste baduzu", dio Marguerita Cheng-ek, CFP Kontseiluko enbaxadoreak eta Blue Ocean Global Wealth zuzendari nagusiak. "Adibidez, baliteke zure aholkularia zorroaren kudeaketan zentratzea, baina ondare-konpentsazioari, unibertsitate-estrategiei edo Gizarte Segurantzaren erreklamazio-estrategiei buruzko orientazioa nahi duzu".

Ez dituzte zure baloreak ulertzen

Aholkulari batek diru-balioei eta sinesmenei buruz galdetu beharko lizuke eta horien araberako finantza-plan bat osatu beharko luke, dio Cait Howertonek, Facet Wealth-eko finantza-planifikatzaile nagusiak eta CFP. “Hazten ditugun guztiok esperientzia ezberdinak ditugu, gure ingurunetik txertatzen dizkiguten hainbat balio, gero adinean aurrera egin ahala, gure balioak zehazten hasten gara. Batzuentzat, ongintzazko ematea da. Beste batzuk, etengabeko esperientzietan dirua gastatzea. Kanpoan jatea vs etxean jatea. Horiek gure bizitzako lehentasunak dira, baina horren azpian baloreei lotuta daude, hala nola, dibertsioa vs. Apur bat sakontzen badugu, normalean balio bat aurki dezakegu. Eta hori baino sakonago sakontzen badugu, diru-sinesmen bat atera dezakegu, nire subkontzientean lurperatuta dagoena». 

Ez dira gardenak kuoten inguruan 

Hala ere, ordaintzea aukeratzen duten, kudeaketako aktiboen bidez edo urteko kuoten bidez, aholkulari batek azaldu behar du nola ordaintzen ari diren, noiz kobratzen duten eta zergatik aukeratu duten soldata-eredu jakin hori, profesionalek diote. Kontuz gainera “doako” finantza-aholkularitzarekin, normalean ez baita doakoa.

Zurekin erlazionatzeko moduko jerga batean hitz egiten dute

«Zuden tokian elkartzen zaituela sentiarazten ez dizun jerga asko erabiltzen badute. Norbait zuregandik/zurekin hitz egiten ari bazaizu edo hitz handiekin hunkitzen saiatzen bazaituzte, estrategia jakin bat zergatik aurkezten duen argitu gabe», dio Howertonek.

"Garrantzitsua da goi-mailako kontzeptuak hartu eta zure finantza-alfabetizazioan zauden tokian betetzen zaituen hitzetan jartzea", gaineratu du Howertonek. "Norbaitek ulertzen zailak diren kontzeptuak azaltzen ez baditu edo estrategia jakin bat lantzeko prest ez badago, ziurrenik ez da planifikatzaile ona izango zuretzako".