Amerikako kontsumitzaileen %16 errekorrarekin hilean gutxienez $ 1,000 ordainduz beren autoentzat, ez da harritzekoa gidariak fakturan atzeratzen hastea.
Autoaren ordainketan gutxienez 60 egun berandu duten mailegu-hartzaileen ehunekoa handiagoa da gaur 2009ko Atzeraldi Handiaren gailurrean zegoena baino.
Ez galdu
Joera hau bultzatzen duten hainbat faktore daude. Autoen finantzaketa kostuak igotzen ari dira Erreserba Federalak inflazio iraunkorrari aurre egiteko interes-tasen igoeraren kanpaina oldarkorra jarraitzen duelako.
Aldi berean, Erabilitako autoen balioak jaisten ari dira, zordunak beren autoek benetan balio dutena baino diru gehiago zor izateko arriskuan utziz.
Zure hileroko autoen kostuak handitzen diren heinean, zorra lehenetsita saihestu dezakezu ohiko bi auto-mailegu-akats saihestuz.
Berandutze ordainketak, berreskuratzeak gora egiten ari dira
Erabilitako autoen prezioak gora egin zuen pandemian hornikuntza-katearen erronkengatik, eta horrek erosleak behartu zituen mailegu handiagoak hartu — APR handiagoarekin — beren ibilgailuentzat.
2022aren amaieran autoen prezioak hozten hasi ziren arren, autoen maileguen lehenespenen eta autoen jabetzeen joera kezkagarria hasi da azaleratzen.
Fakturan gutxienez 60 egun atzeratu duten subprime auto-mailegu-hartzaileen ehunekoa %5.67ra jo zuen abenduan, 5.04ko urtarrilean %2009 gainditu zuen Atzeraldi Handiaren gailurrean, Fitch Ratings kreditu-agentziaren arabera.
Ally Financial (NYSE:ALLY), AEBetako autoen finantzaketa hornitzaile handienetako batek, esan zuen 60 egun baino gehiagoko atzerapena zuten autoen maileguen ehunekoa % 0.89ra igo zela 4ko hiruhilekoan, urtebete lehenagoko % 2022.
Ibilgailuen berreskuratzeak ere badira goranzkoa omen da pandemiaren hasieran beherakada handia izan ondoren, estatubatuarrek estimulu txekeek bultzatu zituztenean eta mailegu-emaileek prest zeuden berandu ordainketak begiak ixteko.
"Duela bi urte hilean 500 edo 600 $ hori ordaindu ahal izan zuten pertsonei gertatzen zaizkie berreskuratze hauek, baina orain beren bizitzako gainerako guztia garestiagoa da", esan zuen Ivan Druryk, Edmunds-eko ikuspegi zuzendariak. Edmundsen urtarrileko txostena.
Badira dirua aurrezteko moduak, autoen jabetzaren kostua astunagoa denez.
Adibidez, zure egungo auto aseguruari begirada bat eman diezaiokezu. Denbora pixka bat bera izan baduzu, baliteke garaia izatea eros ezazu prezio hobea lortzeko hileko faktura horiek jaisten laguntzeko.
Auto-mailegu bat lortzea aukeratzen baduzu, hona hemen saihestu beharreko bi akats arrunt.
Gehiago irakurri: Walmart, Whole Foods eta CVS-en jabea izan zaitezke (eta janari-dendetan ainguratutako diru-sarrerak bildu hiruhilero)
Kontuz ondare negatiboarekin
Zure auto-maileguagatik zure ibilgailuak balio duena baino gehiago zor badiozu - "hankaz gora" izatea bezala ezagutzen dena - orduan ondare negatiboa duzu.
Adibidez, 15,000 $ geratzen bazaizkizu zure auto-maileguan ordaintzeko eta zure autoak orain 10,000 $ balio badu, horrek esan nahi du oraindik ordaindu behar duzun 5,000 $-ko ondare negatiboa duzula.
Edmundsen arabera, 4ko hiruhilekoan goitik beherako maileguei zor zitzaien batez besteko zenbatekoa 2022 $ izan zen 5,341eko hiruhilekoan 4,141 $rekin alderatuta.
Ondare negatiboari aurre egiteak planifikazio bat beharko du eta ziurrenik hileko aurrekontutik zati handiagoa hartuko du. Zure auto-mailegu zaharra poltsikotik ordaindu ezin baduzu, ondare negatiboa zure mailegu berrira eraman beharko duzu. Horrek lehenetsitako arriskua areagotzen du, bi auto aldi berean ordaintzearen hileko kostu handiagoari aurre egingo diozulako.
"Azken hilabeteetan erabilitako autoen balioak eta interes-tasak igotzen ari diren ingurune batera mugitu ginen heinean, kontsumitzaileak arriskutsuagoak diren mailegu-erabaki horietatik gutxiago isolatu dira", gehitu du Druryk.
"Ekimen negatiboaren icebergaren punta baino ez dugu ikusten".
Ez joan mailegu epe luzeenera
Edmunds autoak erosteko webgunearen arabera, finantzatutako ibilgailu berrien urteko batez besteko ehuneko tasa (APR). %6.5ra igo da 4ko laugarren hiruhilekoan (2022. hiruhilekoan) 5.7ko hirugarren hiruhilekoan % 3arekin eta 2022eko laugarren hiruhilekoan % 4.1arekin alderatuta.
Erabilitako autoen maileguen kasuan, interes-tasak are handiagoak izan ziren, 10ko hiruhilekoan %4eko batez besteko UTB bat lortu zuten, 2022eko laugarren hiruhilekoan %7.4aren aldean.
Zenbat eta epe luzeagoa izan, orduan eta txikiagoak izango dira hileroko ordainketak, baina orduan eta interes gehiago ordainduko dituzu.
Auto berrien eta erabilien kostuak gora egin dutenez, estatubatuar gehiago 60 hilabete edo bost urtetik gorako mailegu-baldintzak eskatzen dituzte.
Izan ere, batez besteko mailegua 70 hilabete ingurukoa da orain, edo sei urtera hurbilago, Edmundsen arabera, eta horrek esan nahi du jendeak denbora gehiagorako finantzatzen duela autoak, nahiz eta gehiago kostatzen den.
Zure maileguaren interes gehiago ordaintzeaz gain, epea luzatzeko beste eragozpen batzuk daude.
Zenbat eta zaharragoa izan zure autoa, orduan eta litekeena da hileroko mailegu-ordainketez gain dirua gastatzea konponketetan eta mantentze-lanetan.
Zure autoaz gaixotu zaitezke mailegu-epe luze batean, egin nahi dituzun urteetako ordainketekin edo beste auto bat erosi nahi baduzu eraman beharko duzun ondare negatiboarekin geratuz.
Zer irakurri ondoren
Artikulu honek informazioa eskaintzen du soilik eta ez da aholku gisa ulertu behar. Inolako bermerik gabe ematen da.
Iturria: https://finance.yahoo.com/news/tip-negative-equity-iceberg-record-173000474.html