'Feeeced ari naiz?' 66 urte ditut, hilero 272 $ kotizatzen ditut IRA bati eta hilero 136 $ ordaintzen dizkiot kuotan. Nire ekarpenaren %50 da hori

66 urte ditut, lanean jarraitzen dut eta osasun aseguru oso ona daukat. Nire enpresak ez du 401 (k). Banakako erretiro-kontu bat (IRA) daukat gutxi gorabehera $ 120,000 inbertitu dituena. Hilean 272 $ laguntzen ditut, baina nire programaren kuota hilean 136 $ da. Hori da nire ekarpenaren %50. Fleeced ari naiz?

-Garry

Hemen bi puntu jorratzeko zure galderarekin. Lehenengoa bidea ulertzea da zure kuota kalkulatzen da. Bigarrena, jasotzen ari zaren zerbitzuak ordaintzen ari zaren kuota merezi duen ala ez baloratzea da. 

Oso puntu garrantzitsuak dira. Sartu ondoren, aldaketa bat egin nahi duzula erabaki dezakezu. Baina azken finean: ez nuke esango fleeced ari zarenik. (Aholkulari berri baten bila? Tresna honek aholkulari potentzialekin lotzen lagunduko dizu.)  

Tasa kalkulatzea

Ona da kontuaren laburpena egiaztatzea eta kuotari erreparatzea. Erabiltzen duzun beste edozein zerbitzu bezala, zer ordaintzen ari zaren jakin beharko zenuke. 

Zenbatekoa argi ikus dezakezun arren, baliteke zenbatekoa nola zehaztu zen ez izatea hain agerikoa. Zure aholkularia eskatuko zenioke hori jakinaraztea bezero bihurtu zinen unean. Begiratu eman dizkizuten paperei. Zerbait falta ez bada, zehatz-mehatz azalduko da. Edo besterik gabe deitu eta galdetu. 

Informazio ona da zure kuota ezagutzeko (eta ulertzeko). Baina hau ere planteatzen dut zure hileko kuota zure hileko ekarpenaren zenbatekoarekin nola erlazionatzen duzunagatik. Hau ia da ez zure kuota nola zehazten den. (Aholkulari berri baten bila? Tresna honek aholkulari potentzialekin lotzen lagunduko dizu.)  

Tasa mota desberdinak

Aholkulari bati ordaintzen diozun zenbatekoa hainbat modutan kalkula daiteke. Maila altuan, aholkulariek komisio bidez edo kuoten bidez ordain daitezke. Batzuetan bi eratara ordaintzen dira.

Komisioak. Zure aholkularia bada komisioak jasotzen ditu jartzen zaituzten inbertsio produktuetatik, hileroko ekarpenaren zenbatekoan oinarrituta egongo lirateke. Baina horiek gutxitan daude %10etik gora eta askotan askoz txikiagoak dira. Oso litekeena da zuk daukazun antolaketa hori izatea.

Istorioa jarraitzen du

Tasak. Zure aholkulariak komisiorik jasotzen ez badu, kuoten moduan ordaintzen dituzu. Kuotak kalkulatzeko hainbat modu daude. Zuretzat kudeatzen dituzten aktiboetan oinarrituta egon liteke, orduka, urteko kuota finkoa edo hileroko harpidetza.

Badirudi zure aholkulariak kudeatzen dizun aktibo kopuruaren arabera kobratzen duela. Normalean zure kontuaren saldoaren urteko ehuneko gisa adierazten da.

Uste dut, neurri batean, kuotak kalkulatzeko metodorik ezagunena delako. Erabiltzen ari zaren finantza-zerbitzuen enpresaren kuota arrunta dela esaten didan esperientziak ere bat dator, pribatuki partekatu duzuna. Apustu egin beharko banu, zure kuota % 1.35ekoa dela esango nuke, eta hileko kuota zure kontuaren balioaren arabera aldatzen dela nabarituko duzula. Berriz ere, hori egiaztatzen da tramiteak egiaztatuz edo aholkulariari galdetuta. (Aholkulari berri baten bila? Tresna honek aholkulari potentzialekin lotzen lagunduko dizu.)  

Fleeced ari naiz?

Ondoren, kuota horrengatik nahikoa balio lortzen ari zaren ala ez galdera dago. Hori aholkulariak zuregatik egiten duenaren araberakoa da eta zuretzako zenbat balio duen.

Ehuneko kuoten munduan, %1 erreferentetzat hartzen da askotan. Honek % 1.35 nahiko altua izango luke alderatuz eta jendeak -ni barne- sarritan barre egingo luke.

Gai praktiko gisa, ordea, % 1 120,000 $ baino kontu handiagoetarako da normalean. Finantza-plangintza osoa eta zure aholkulariaren komunikazio ugari jasotzen ari bazara urtean 1,600 dolar ingururen truke, eskaintza handia lortzen ari zara. Inbertsioen kudeaketa besterik ez bada, eta inoiz ez baduzu haien berririk entzuten, ziurrenik beste nonbait zerbitzu pareko bat lor dezakezu gutxiagoren truke. (Aholkulari berri baten bila? Tresna honek aholkulari potentzialekin lotzen lagunduko dizu.)  

Hurrengo Urratsak

Jakina, ez da aholkularia nola sentitzen den, zuk sentitzen duzuna baizik. Zure aholkulariarekin eztabaida zuzen bat egitea gomendatzen dizut. Azken finean, honek ez luke misterio handi bat izan behar. Aholkulariak zuregatik egiten dutena adierazi beharko luke eta zuk balio hori baloratu eta ordaintzen ari zarenarekin alderatu beharko zenuke. Entzuten duzunarekin pozik bazaude eta balio ona lortzen ari zarela eta ezer aldatu behar ez duzula sentitzen baduzu, bikaina, jakingo zenuke behintzat. Hala ez bada, hobeto egokitzen zaizun zerbait bilatzen jarraitu dezakezu.

Brandon Renfro, CFP®, SmartAsset finantza-plangintzako zutabegilea da eta finantza pertsonalei eta zerga-gaiei buruzko irakurleen galderei erantzuten die. Erantzuna nahiko zenukeen galderarik al duzu? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua] eta zure galdera etorkizuneko zutabe batean erantzuna izan daiteke.

Kontuan izan Brandon ez dela SmartAdvisor Match plataforman parte hartzen, eta artikulu honengatik konpentsatu duela.

Bilatu Finantza Aholkulari bat

• Zure inbertsio eta erretiro egoerari buruzko galdera zehatzak badituzu, a finantza aholkulariak lagun dezake. Finantza aholkulari bat aurkitzea ez da zaila izan behar. SmartAsset-en doako tresna zure eremuan zerbitzatzen duten egiaztatutako hiru finantza-aholkularirekin parekatzen zaitu, eta zure aholkulariaren partidak elkarrizketa ditzakezu kosturik gabe, zuretzat egokia den erabakitzeko. Zure finantza-helburuak lortzen lagunduko dizun aholkulari bat aurkitzeko prest bazaude, hasi orain.

• Erretiroa planifikatzen? Erabili SmartAsset-en Gizarte Segurantzaren kalkulagailua erretiroan zure onurak nolakoak izan daitezkeen ideia bat izateko.

Argazkia: ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/skynesher

Mezua Galdetu aholkulari bati: 'Fleeced al naiz?' 66 urte ditut, hilero 272 $ kotizatzen ditut IRA bati eta hilero 136 $ ordaintzen dizkiot kuotan. Nire ekarpenaren %50 da hori agertu zen lehen SmartAsset Bloga.