Tamaina honetan, zure erretiro-zorroa handiegia da elkarrekiko fondoetarako

Ikasi duzu zergatik da garrantzitsua inbertsio produktuak saihestea erretiroan sartzen zarenean. Zortea baduzu, dezakezu, eta agian beharko zenuke, zure inbertsioak balore indibidualetara trantsitzen has zaitezke urrezko erloju hori irabazi aurretik.

"Normalean, inbertsio indibidualak edukitzetik zenbat eta urrunago urrundu, orduan eta kostu handiagoak izango dira", dio Stephen Taddiek, Phoenix-eko HoyleCohen LLC-ko bazkideak. "Pertsonek, enpresek, kudeatzaileek eta abarrek gainbegiratzen dituzten erantzukizun-geruza anitzak ordaintzeko funtzioa da, geruza bakoitzak kuoten geruza gehigarri bat sortzen baitu".

Zure erretiro-datak zorro pribatu bat eraikitzeko zure elkarrekiko fondoak noiz bota behar dituzun zehazten duen faktore bat adierazten du. Zure zorroaren guztizko balioa ere kontrolatu behar duzu. Zure trantsizioa bizkortzeko esango dizu, edo aldaketa egin baino gehiago itxaron behar duzula esango dizu.

Zein da balore indibidualetan inbertitzeko aukera ematen dizun aktibo txikiena?

Aurreko belaunaldiek merkataritza-kostuei aurre egin behar izan diete akzioak erosi eta saltzen zituztenean. Horrek beren merkataritza-estrategian eragina izan zuen. Lote bakoitiak saihestu nahi zituzten, 100 akzio baino gutxiagokoak. Negoziatzen hasi aurretik aktiboen tamaina handiagoa behar zutela esan nahi zuen.

Gaur egun, komisiorik gabeko merkataritza araua da. Horrez gain, artekari askok zatikako akzioak erosteko aukera ematen dute. Literalki $ 100 dolarrekin has zaitezke. Hala ere, diru kopuru horrengatik, zentzuzkoagoa da inbertsio produktuak erostea akzioetan inbertitzea baino.

"Mutualitateetan edo ETFetan inbertitzeak abantaila asko ditu, besteak beste, dibertsifikazio sinplifikatua, gutxieneko inbertsio-eskakizunak, funtsen kudeaketa profesionala, zerga-eraginkortasuna hobetzea eta gastu-ratio baxuak", dio David Rosenstrock-ek, New Yorkeko Wharton Wealth Planning-eko zuzendari eta sortzaileak. Hiria. "Zenbat eta zorroaren tamaina eta posizio indibidualen tamaina txikiagoa izan, orduan eta abantaila gutxiago izan daiteke balore indibidualetan inbertitzea".

Hala ere, posible da pertsonalizatutako zorro bat eraikitzea zure aktiboen tamaina edozein dela ere.

"Ez dut uste tamaina txikiena dagoenik", dio Taylor Kovar-ek, Lufkin-eko The Money Couple-ko zuzendari nagusiak. «Urte askotan balore indibidual harrigarriak eduki dituzten bezero asko ditut. Hau da Warren Buffet inbertitzeko metodoa! Erosi enpresa bikainak bizitza osorako. Banakako akzioen eta bonuen aldekoa naiz merkatuan aktibo dagoen edonorentzat. Horrek esan nahi du akzioen eta ETFen arteko aldea ulertzen dutela eta, oro har, merkatuez gozatzen dutela".

Gutxiago oldarkorra bazara, finantza aholkulariek neurri praktikoen murrizketari buruzko jarraibide batzuk eskaintzen dituzte. Metodo propioak dituzten arren, gutxieneko tamaina oso antzekoak izan ohi dituzte.

"Horretara itzuli naiz banan-banan kudeatutako kontuetarako gutxieneko kontuetan oinarrituta", dio Eric Presognak, One-Up Financial-eko Erie, Pennsylvaniako jabe eta zuzendari nagusiak. "Adibidez, Schwab-ek kapital handien banakako akzio-zorro kudeatu bat eskaintzen du 100,000 $-ko gutxieneko kontuarekin. Mundu mailan dibertsifikatutako kapital-zorroa %40ko kapital handiz osatuta badago, horrek esan nahi du banakako akzioen estrategiak ezartzea kontuan hartuko nukeen konturik txikiena, 60/40 zorroa, adibidez, 420,000 $ izango litzateke. Bezeroak zorrotik banaketak hartzen baditu, segurtasun indibidualaren erabilerarako gutxieneko kontuaren tamaina askoz ere handiagoa izango da".

"Oro har, zorro batek 100,000 eta 500,000 dolar arteko gutxienez edukitzea gomendatzen da, balore indibidualetan eroso inbertitzeko", dio Dennis Shirshikov, New Yorkeko Awning-eko estratega. "Tamaina honetan, zorro batek dibertsifikazio eta likidezia nahikoa izan ditzake akzio eta bonu indibidualak aukeratzeko. Zorro handiagoetarako, baliteke inbertsio-produktuetatik balore indibidualetara pasatzea abantailatsuagoa izatea, zorroaren aktiboen esleipenaren gaineko kontrol handiagoa eman baitezake eta zerga-eraginkortasun handiagoa eskain dezakeelako".

Honek espektroaren mutur bat adierazten duen arren, beste mutur bat dago.

Zein tamainatan dira zure zorroaren aktiboak handiegiak elkarrekiko fondoetarako?

Uneren batean, zure interesekoa da inbertsio produktuetatik balore indibidualetara pasatzea. Goian aipatutako gutxieneko tamaina bezala, ziurrenik elkarrekiko fondoetatik atera beharko zenukeen gehienezko tamaina ez dago harrituta. Faktore pertsonal asko daude hori erabaki dezaketenak.

"Zaila da erretiratu baten zorroa inbertsio-produktuetatik balore indibidualetara pasa behar denean dolar kopuru zehatz bat ematea, erretiratuaren finantza-egoera zehatzaren, helburuen eta arrisku-tolerantziaren araberakoa izango baita", dio Mina Tadrus, Tadrus Capital LLC-ko zuzendari nagusiak. Tampan. "Hala ere, arau orokor gisa, erretiratu baten zorroa nahikoa handia bada eta bere inbertsioak kudeatzeko finantza ezagutzak eta trebetasunak baditu, eraginkorragoa eta kostu-eraginkorragoa izan daiteke balore indibidualetan zuzenean inbertitzea, lotutako kuotak ordaintzea baino. elkarrekiko fondoekin eta beste inbertsio produktu batzuekin».

Finantza-profesional esperientziadunentzat, argi dago balore indibidualen zorro pertsonalizatu bat sortu beharko zenukeen garaia iritsiko dela.

"Kartera ez da gehiago produktuetan inbertitu behar, eta, horren ordez, akzio eta bonuetan zuzenean inbertitu behar da erretirodunek beren zorroak dibertsifikatzeko eta balore ezberdinetan inbertitzeko aukera ematen dien tamainara iristen denean", dio Garett Polanco Fort Worth-eko Independent Equity-ko CIO zuzendariak. , Texas. "Tamaina hori aldatu egingo da, baina, oro har, gomendagarria da erretiratu batek gutxienez 500,000 $-ko zorroa izatea inbertsio produktuetatik aldendu eta akzio eta bonuetan zuzenean inbertitzea pentsatu aurretik".

500,000 $-ko tamaina luzaroan hartzen da gutxieneko tamaina zorro-kudeatzaile pribatu bat kontratatzerakoan, nahiz eta posible den kudeaketa pertsonalizatua jasotzea kontu tamaina txikiagoetarako. Hala ere, zuretzako tamaina zehatza zure egoera partikularren araberakoa izango da.

"Noski, espero den diru-fluxuak zifra hauen inguruan mugikortasuna sortzen du, ekarpenek kudeaketa erraztasuna areagotzen baitute, non etengabeko erretiratzeak kudeaketaren konplikazioak areagotzen baititu", dio Taddiek. "Praktikan, uste dut 500 dolarreko maila egokia dela izakin indibidualak erabiliz hazkunde-zorro baterako kontuan hartu beharreko maila egokia dela, eta milioi dolar zorroan bonu indibidualak sartzerakoan kontuan hartu beharreko maila egokia dela. Jende askori ez zaio gustatzen bonuei buruz hitz egitea, gauzei giltza bat botatzen dietelako. Bonuek normalean 1 dolarreko gehikuntzan negoziatzen dituzte, eta bonuen salerosketekin lotutako komisio ikusgarririk ez dagoen arren, eguneko edozein momentutan erosketa-prezioaren eta salmenta-prezioaren arteko hedapena (aldea) dago. Zenbat eta txikiagoa izan aldi berean negoziatzen diren bonu kopurua, orduan eta zabalkunde handiagoa izango da, eta hedapena komisio baten baliokidea da. Ez da ikusten trebatu gabeko begiarentzat».

Oinarrizko arau bat nahi baduzu inbertsio-produktuetatik balore indibidualetara noiz aldatu behar duzun zehazten laguntzeko, lehenik eta behin zuretzako esanahia duten faktoreak identifikatu behar dituzu.

"Orokorrean, erretiratu baten zorroak inbertsio-produktuetatik balore indibidualetara pasa beharko lukeen tamaina finantza-helburuen, arrisku-tolerantziaren eta finantza-merkatuen ezagutzaren araberakoa izango da", dio Polancok. "Oro har, zorroaren tamaina gutxienez 100,000 dolarrekoa izatea gomendatzen da banakako baloreetan inbertitzea kontuan hartu aurretik, eta gutxienez 500,000 $ inbertsio produktuetatik aldendu eta akzio eta bonuetan zuzenean inbertitu aurretik".