Auto-maileguaren berankortasunak gora egiten du. Zer egin ordainketekin borrokatzen baduzu

Autoen jabeen zati bat gero eta handiagoa da, hileroko auto maileguen ordainketak arazo bilakatzen ari direla dirudi.

Ordainketetan 60 egun baino gehiago atzeratuta dauden mailegu-emaileek auto-kredituen zati txiki bat ordezkatzen duten arren, % 1.84, haien maila hazten ari da, baten arabera. azken txostena Cox Automotive-tik. Kuota urte aurreko hilabetean baino % 26.7 handiagoa izan zen abenduan, eta, neurri handi batean, mailegu-hartzaileen artean dago. kreditu puntuazio baxuak.

"Auto-mailegu bat ordaintzeko borrokan egotearen arriskua ez da zure autoa berreskuratzeko arriskua soilik, epe luzerako eragina zure finantza arlo guztietan", esan zuen Angela Dorsey finantza-planifikatzaile ziurtatuak, Torranceko Dorsey Wealth Management-en sortzaileak. , Kalifornia.

Merkatuko faktoreen konbinazioak hileroko maileguaren ordainketak gora egin ditu. Eta bezala aurrezki pertsonalak gutxitu egin dira eta inflazio iraunkorrak ditu etxeko aurrekontuak estutu, ordainketak jarraitzea are zailagoa izan daiteke.

Auto berri baten batez besteko prezioa 47,362 dolar errekorra lortu zuen abenduan, JD Power eta LMC Automotive-ren kalkuluen arabera. 

Laugarren hiruhilekoan hileko ordainketak 717 dolar izan ziren batez beste, urtebete lehenago 659 dolarrekin alderatuta, Edmundsen arabera. Hilero hartu zuten erosleen kuota 1,000 $ edo gehiagoko ordainketak %15.7ra iritsi zen, urtebete lehenago %10.5era. 2020ko laugarren hiruhilekoan, mailegu-hartzaileen % 6k besterik ez zituen hileroko ordainketak hain handiak.

Finantza pertsonalak gehiago:
Nola babestu zure burua iruzur fiskaletik eta iruzurretik
Zer esan nahi du Fed-en interes-tasaren igoerak zuretzat
Estatuek 70 milioi dolar dituzte erreklamatu gabeko aktiboetan

Interes tasen igoera prezioan ere eragina izan dute. Edmunds-en datuek erakusten dutenez, 6.5aren amaieran % 2022ekoa zen auto berriaren mailegua ordaindutako batez besteko tasa. Erabilitako autoetan, batez bestekoa %10ekoa izan zen. Urtebete lehenago, tasa horiek %4.1 eta %7.4 ziren, hurrenez hurren. 

Auto-maileguaren berankortasun-tasa gora egiten ari den arren, lehenetsitako tasa ez da, Cox-en arabera. Lehenetsia sartzeak - emaileak ez duzula ordainduko erabakitzen duenean, normalean ordainketarik egin gabe 90 egun igaro ondoren, zure autoa berreskuratu daiteke.

Hala ere, ordainketa batean beranduegi izateak eragin negatiboa du zure finantza-bizitzan, eta iraunkorra izan daiteke.

"30 egun berandutzen bazara, zure kreditu puntuazioan eragina izango du", esan zuen Brian Moodyk, Kelley Blue Book-eko editore exekutiboak.

Orduan mailegu-emaileek Equifax kreditu-txostenen enpresei ordainketa berandu egin izana jakinarazi ohi die. Experian TransUnion.

Gainera, kontutan izan behar duzu zure ordainketa-historia zure faktorerik eragingarriena delako kreditu puntuazioa — normalean horren % 35 hartzen du — ikus dezakezu 100 puntuko jaitsiera Ordainketa batekin 30 eguneko atzerapena dela eta, NerdWallet-en arabera. Zenbat eta luzeagoa izan mailegua ordaindu gabe, orduan eta handiagoa izango da zure puntuazioan, eta berankortasun hori zure kreditu-txostenean egon daiteke zazpi urtez.

Kontsumitzaileek oro har dakiten bezala, zenbat eta puntuazio txikiagoa izan, orduan eta aukera handiagoa izango duzu lortzen dituzun mailegu edo kreditu berrietan interes-tasa handiagoak ordaintzeko. Gainera, puntuazio eskasak edo kreditu-historia txarrak auto edo etxearen aseguruan prima handiagoak ordaintzea eragin dezake eta zure gaitasunari eragin diezaioke. alokatzeko apartamentu bat edo lana lortzeko. Enpresaburuek ezin dute zure puntuazioa ikusi, baina bai egiaztatu zure txostena.

Delinkuentziarantz doazela ziur dauden autoen jabeentzat, garrantzitsua da arazoa elur-bola ez dadin saiatzea.

"Hau datorrela sumatzen baduzu, izan gainean", esan zuen Moodyk. «Ez egin ezer. Berez ez da hobera egingo».

Aurrekontua ondo egiten ez duzulako aurrera jarraitzeko borrokan ari bazara, hori gutxienez konpon daitekeela diote adituek. Kasu horretan, begiratu gogor nola gastatzen duzun dirua.

"Begiratu azken hilabeteotako gastu orokorrak", esan zuen Joe Pendergastek, Navy Federal Credit Union-eko kontsumo-maileguetako presidenteordeak. "Harrituko zinateke batez besteko pertsonak hilero zenbat gastatzen duen konturatu gabe".

Hala ere, ordainketak kudeatzen ez badira, egin beharko zenukeen lehen gauza emailea begiztara eramatea da.

"Kontsumitzaile bat autoen ordainketak egiteko borrokan ari bada, edo etorkizuneko erronkak aurreikusten baditu, ahalik eta azkarren bere finantza-erakundera jo beharko luke", esan du Pendergastek.

"Zenbat eta lehenago zure bankua edo kreditu-kooperatiba jakinaren gainean egon, orduan eta errazagoa da irtenbide posibleak aurkitzea", esan zuen.

Aukerak mailegu emaile batetik bestera aldatzen diren arren, baliteke atzerapena (hau da, hilabete batzuk ordainketarik egin gabe) lor dezakezula edo ordainketak murrizten dituen mailegu berri bat, luzera luzatuz. Nolanahi ere, kontuan izan horrek interes gehiago ordaintzea ekarriko duela oro har, adierazi du Moody-k Kelley Liburu Urdina.

Hala ere, atzerapen batek gutxienez zure egoera nola kudeatu jakiteko denbora emango dizu, esan zuen. 

Esate baterako, zure autoa sal dezakezu prezio baxuago bat erosteko asmoarekin, edo, agian, beste garraio-aukera batzuk badituzu ere gabe joan. Kontuan izan maileguari zor diozun zenbatekoaren arabera, zure autoaren prezioak baliteke zure saldoa guztiz ez estaltzea, eta horrek esan nahi du mailegu-emaileari dirua zor diozula.

Baliteke balio-hutsune antzeko bat egotea hura trukatzea aukeratzen baduzu. Truke-kopuruak nahiko handiak izan diren arren, erabilitako autoen balioak gora egitea, hori aldatzen ari da. Inflazioaren azken irakurketak urte arteko %8.8ko jaitsiera izan du erabilitako autoen prezioetan.

Eta kontzesionario batek eman nahi dizun zenbatekoa maileguan zor duzuna baino txikiagoa bada, gainerako saldoa ordaindu beharko duzu edo mailegu berrian sartu beharko duzu. Edmundsen datuek erakusten dutenez, 5,341 dolar izan ziren batez beste 2022ko azken hiruhilekoan.

"[Aukera] hauetako bat ere ez da ideala", esan zuen Moodyk. "Ez baino hobeto" goiburupean daude guztiak".