Biden-en ikasleen mailegu lasaia bertan behera uztea: diru-sarreren araberako ordainketa-hedapena

Biden administrazioak berea aurkeztu zuen zabaltzea proposatu asteartean ikasleen maileguen diru-sarreren araberako itzulketa (IDR). Proposamenak mailegu-hartzaile gehienentzako hileko ordainketak murriztuko ditu eta mailegu-programaren kostua nabarmen handituko du. Gainera, gure goi-mailako hezkuntza sisteman zorraren papera gehiago finkatzeko mehatxatzen du, matrikula-mailetan eta etorkizuneko mailegu-tasetan eragin ikaragarriak izan ditzakeela.

Hezkuntza Sailak (ED) herritarrak gonbidatzen ditu arau-proiektuari buruzko iritziak ematera. Iruzkinak 30 eguneko epean egin behar dira. Ondoren, EDk azken araua emango du eta plana indarrean jarriko da, ziurrenik uda honetan.

Planak zer egiten duen

Ordainketa-plan guztiz berria sortu beharrean, administrazioak lehendik dagoen IDR plan bat berrikusi nahi du, REPAYE izenekoa, eskuzabalagoa izan dadin. Hauek dira aldaketa esanguratsuenak:

• Ikasleen maileguen ordainketetatik salbuetsitako diru-sarreren zenbatekoa pobrezia-muga federalaren % 150etik % 225era igoko da. 2023an mailegu-hartzaile bakarrarentzat, atalase hori 30,578 $ da.
• Graduko ikasleen maileguen kasuan, ordainketak sarreren % 5ean ezartzen dira atalasearen gainetik, % 10etik behera. Graduondoko maileguen ordainketak sarreren % 10ean jarraituko du atalasearen gainetik.
• Mailegu baten hileroko ordainketak ez badu bere maileguetan sortutako interesak guztiz estaltzen, gainerako interesak barkatuko dira.
• 12,000 dolar edo gutxiago maileguan hartu zutenek ordaintzeke dauden saldoak bertan behera utziko dituzte 10 urteko ordainketak egin ondoren. Baliogabetzeko epea urtebete handituko da maileguan hartutako 1,000 dolar bakoitzeko.
• Graduko mailegudunek mailegu osoa deuseztatuko dute 20 urteko ordainketaren ondoren; Graduondoko maileguak dituzten maileguek 25 urteren buruan deuseztatzea jasoko dute. Hauek ez dira aldatu REPAYE-ren egungo bertsioaren aldean.

Proposamenak IDRren inguruko azpiegitura zabalagoan ere hainbat aldaketa egiten ditu, besteak beste:

• ED-k mailegu-emaileei maileguak bertan behera uzteko atzerapenean edo atsekabean emandako denbora zenbatu ahal izango du. Atzerapen edo inongo motaren arabera, baliteke mailegu-hartzaileek ordainketak egin behar izatea prestazio hori eskatzeko.
• Maileguak 75 egun baino gehiago daramatzaten maileguak automatikoki matrikulatuko dira IDR plan batean, baldin eta EDk beren diru-sarreren informazioa IRStik atzi dezake.
• Ordainketa-aukeren sorta nahasia arintzeko, ED-k matrikula berriak pixkanaka kenduko ditu IDR plan gehienetan, berrikusitako REPAYE planaz gain.
• EDk egingo du zerrenda bat argitaratu "Balio ekonomiko baxua" ematen duten programen bidez, ikasleak matrikula ez daitezen.

Proposamenak xedapen on batzuk ditu eta txar dezente. Gainera, erreforma batzuk nabarmentzen dira arau-proiektuan ez egoteagatik.

Ona: matrikula automatikoa eta saldo baxuko maileguentzako abantaila berriak

Hileko ordainketak murriztuz, lehendik dauden IDR planek joera dute leheneratzeko arriskua murriztea. Baina kontzientzia faltak, eta paperezko kargak, IDRren onura izan dezaketen mailegu-mailegatu askok ezin dutela bertara sartu esan nahi dute. Berantutako maileguak IDRn automatikoki inskribatzeak arazo honi aurre egiten lagunduko dio, baita amortizazio-planen kopurua arintzea ere.

Saldo baxua duten mailegu-hartzaileentzako barkamen bizkortua ere ideia ona da. Larrituta dauden maileguek normalean pare bat seihileko bakarrik joaten ziren unibertsitatera utzi aurretik, hau da, mailegu-ordainketekin borrokatzen duten jende gehienek oso gutxi mailegatu zuten. IDR plan berriak 12,000 dolar baino gutxiago mailegatu duten ikasleei barkamena emango die 10 urte besterik ez ondoren, ohiko 20 edo 25etik behera.

Aldaketa honek dirua kostatuko duen arren (3.7 milioi dolar, EDren kostuen kalkuluen arabera), proposatutako plan berriko beste xedapen gehienak baino merkeagoa da. Gastuak merezi izan dezake: kopuru txikiak maileguan hartu eta titulurik jaso ez duten ikasleak izan daitezke IDR plan batean izena emateko gogoz barkamena 20 edo 25 urte falta bada. 10 urteren buruan barkatzeak, aitzitik, mailegu-emaile horiek beren maileguak ordaintzen hastera eta lehenespenetik kanpo gelditzera bultzatu ditzake.

Aldaketa hauek bere kabuz ezarriz gero, ikasleen maileguak itzultzeko sistema hobetu zezakeen gastu minimoarekin. Baina IDR plan berriaren gainerako xedapenek ikasleen mailegu programaren kostuak handituko dituzte eta zorrak finantzatutako matrikula igoeretarako oinarriak jarriko dituzte.

Txarra: kostuak lehertu eta irakaskuntza handiagoa

IDR plan berriaren xedapen zentralek - diru-sarrerak salbuespen handiagoak, graduko mailegu-emaileentzako balorazio-tasa baxuagoa eta interesak baliogabetzea - ​​mailegu gehienen hileroko ordainketak murriztuko dituzte eta ikasleek maileguengatik guztira ordaintzen duten zenbatekoa nabarmen murriztuko dute.

Hasieran gauza ona izan daiteke. Baina, funtsean, gure goi-mailako hezkuntza sisteman jokoan dauden pizgarriak birmoldatuko ditu, nahi gabeko ondorio askorekin.

Etekin ekonomiko apala duten titulu edo ziurtagiri programetan izena ematen duten ikasleek zentimo besterik ez dute itzuliko zergadunei maileguan hartzen duten dolar bakoitzeko. Etekin arrunta duten programetako ikasleek ere maileguan hartutakoaren % 50 baino ez itzul dezakete, arabera Kalkulu Brookings Institution-eko Adam Looneyren eskutik.

Komunitate-ikastetxeetako zenbait programetarako, batez ere kosmetologiarako, baliteke ikasleei maileguak barkatuko zaizkiela ordainketa bakar bat egin gabe. Biden presidenteak komunitateko unibertsitate librearen ametsa bete dezake, baina prozesuan ikasleen mailegu sistema lehertuz.

Graduko ikasle gehienek mailegu federaletan diru-laguntza bat jasoko dutelako, egin beharreko gauza arrazionala da zergadunei ahalik eta kopuru handiena maileguan hartzea eta, ondoren, IDR plan berriaren bidez itzultzea. Gaur egun, graduko ikasle guztien % 45 eta komunitateko unibertsitateko ikasleen % 77 ez hartu mailegurik. Plan berriaren arabera, ikasle horiek dirua mahai gainean utziko dute.

Emaitza maileguan hartzeko borondatea areagotzea izango da. Biden administrazioak ikasleen maileguen zama murrizteko asmoa du, baina benetan baliteke zorraren papera finkatu gure goi mailako hezkuntza sisteman. Unibertsitaterako mailegua ohikoagoa izango da, batez ere komunitateko institutuetan eta aurretik merke eskola publikoetan. Instituzioak handitasun federal berri hori harrapatzen saiatuko dira mendi-ikasketak eginez.

Absentea: kostuen estimazio zintzoak eta erantzukizuna

EDk proposatutako arauak IDR plan berriaren kostua 138 milioi dolarrekoa da. Hori gutxiesten da, ziur asko, hainbat arrazoirengatik.

Lehenik eta behin, suposatzen du Auzitegi Gorenak Biden presidenteak ikasleen maileguak 430 milioi dolar bertan behera uzteko plana onartuko duela. Dagoeneko hainbeste zorra bertan behera utzita, IDR plan berriak kostu gutxiago gehituko ditu marjinan. Baina auzitegiak maileguak bertan behera uzteko eskema ezeztatzen badu, litekeena den bezala, barkamena jasoko luketen maileguek IDR bidez itzuliko dituzte maileguak. IDR eskuzabalagoa egitearen kostua igo egingo da.

Bigarrenik, kostuen estimazioak ez du kontuan hartzen IDR ez diren planetako mailegu batzuk IDRra aldatzeko probabilitatea. Zentzugabea da, proposamenaren helburu nagusi bat mailegu gehiagori hileroko ordainketa merkea eskaintzea baita IDR bidez. Hirugarrenik, kalkuluak ez du hobaririk hartzen IDR planaren promulgaziotik eratorritako mailegu-tasa edo irakaskuntza-tasen igoerak. Ondorio horiek kontuan hartuta, analista independenteek uste dute planaren benetako kostuak 500 milioi dolar gainditu ditzake.

Biden administrazioak saiakera ahula besterik ez du egiten plan berriak irakaskuntzan eta maileguetan duen eraginari aurre egiteko. ED-k "balio ekonomiko baxua" ematen duten programen "lotsagarri zerrenda" argitaratu nahi du, ikasleak matrikula ez daitezen. Gardentasun gehiago beti ongi etorria den arren, ikerketak aurkitu ditu lotsa-zerrendek gutxi egiten dutela matrikula kontrolatzeko edo matrikula eragozteko.

IDR plan berria fiskalki onartzeko, gardentasuna ez da nahikoa. Gobernu federalak maileguak itzultzeko irabaziak baxuegi uzten dituzten goi mailako hezkuntza programak finantzatzeari utzi behar dio. Badago bat proposamena obretan hori egiteko jabedun unibertsitateetarako, baina irabazi-asmorik gabeko ikastetxe publiko eta pribatuetako titulazio-programak salbuetsita daude. Erantzukizun esanguratsurik gabe, IDR plan berriak txeke huts bat baino gehiago eskainiko die unibertsitateei irakaskuntzak egiten jarraitzeko eta zergadunen zentimoan balio baxuko tituluak ateratzen jarraitzeko.

Diru-sarrerak bultzatutako amortizazioak erreforma arduratsuak behar ditu

Diru-sarreren arabera itzultzeko sistemak bere arazoa du. Baina arazo horiek konpontzeko ez da beharrezkoa zergadunen dolarren infusio berri handirik. Guztiontzako ordainketak murriztu beharrean, EDk kostu baxuko esku-hartzeetan zentratu beharko luke IDR hobetzeko, batez ere mailegu berankorren sinplifikazioa eta matrikula automatikoa.

Idatzi bezala, proposatutako arauak ikasleen mailegu sistema berregin egingo du funtsean. Mailegu-laguntza berriek arrazoizkoa izango dute ikasleek gehiago maileguan hartzea, unibertsitateek ziur asko ustiatuko duten gertaera. Biden presidentearen Hezkuntza Sailak ikasleen maileguen zama murrizteko asmoa zuen arren, baliteke zorra sendotzea goi-mailako hezkuntzako finantzaketarako zutabe nagusi gisa.