"Dimisio handia" eta "lasai uztea” estatubatuar gazteenentzako bulego zabalak izan daitezke, estatubatuar zaharragoek antzeko ideia bat izan dezakete, baldin eta iraunkorragoa bada, gogoan gaur egun. Oporrak atzean daudela, batzuek euren buruari galdetuko diote erretiroa egin dezaketen ala ez. Atsegin dut, oraintxe bertan.
Ez galdu
Horrek ez du esan nahi erretiro aurreratua joera berria denik, pandemiak estatubatuar askoren eskuak ia behartu baitzituen. 2021etik aurrera, 50.3 urtetik gorako amerikar helduen % 55 inguru lan-indarrean zeuden eta erretiroa hartu zuten, Pew Research ikerketa baten arabera. 48.1an izandako %2019eko jauzi nabarmena da.
Baina hona hemen arazoa. Erretiroak gora egiten duen bitartean, prezioak ere bai. 2021etik aurrera, AEBetako Errolda Bulegoak dio 65 urtetik gorako estatubatuarren erretiroaren batez besteko errenta 73,288 $ zela. Beste 30 urtez bizi bazara, horrek esan nahi du 2,198,640 $ beharko dituzula, eta hori inflaziorik gabe.
Izua sartu aurretik, ikus ditzagun erretiroaren erabakia gidatzen laguntzeko erabil ditzakezun hiru aholku.
%4aren araua
Erretiroa hartzea erabakitzen duzunean, finantza-aholkulari askok araua eman diezazukete atera zure aurrezkien %4 urtero. Hori edozein dela ere atera dezakezun zenbatekoa da eta hipotetikoki erretiro-aurrezki horiek beste 30 urte irauten dute.
Hemen galdera nagusia da ea horrek nahikoa diru-sarrera eskainiko dizkizuen, Gizarte Segurantzarekin, pentsioarekin eta gainerako guztiarekin konbinatuta. 500,000 $ badituzu, urtean 20,000 $ baino ez lirateke izango. Hala ere, 2 milioi dolar badituzu, 80,000 dolar izango lirateke.
Garrantzitsua da kontuan hartzea zertan gastatu nahi duzun diru hori orain, eta hurrengo hamarkadetan. Erretiro aurreratuan zaudenean bidaiak garrantzitsuak izan daitezkeen arren, ez ahaztu behar izango duzula osasun-laguntzarako eskuragarri dagoen dirua kostuak zahartzen jarraitu ahala.
55eko araua
Hurrengo arau honek aurretiaz erretiroaren ondorio fiskalak lantzen ditu. Erretiratu potentzial batzuek aurrezki asko izango dituzten arren, ez da onuragarria izango goiz erretiratzea errenta zerga normala ordaintzen baduzu. Horixe da 55 urtetik aurrera erretiroa hartzen dutenen kasua.
Normalean, 10(k) bezalako zerga-kalifikatutako erretiro-plan batetik ateratzeko % 401eko zigorra izango zenuke. Baina bat duten langileentzat enplegatzaileak babestutako 401 (k) plana, IRS-k aukera ematen die lan-taldea uztea erabakitzen duen 55 urtetik gorakoei plan horretatik zigorrik gabeko banaketak ateratzen hasteko.
Gogoan izan, hala ere, Gizarte Segurantza eskatzeko denbora pixka bat faltako duzula. Gizarte Segurantzari etekinik handiena ateratzeko erretiro-adin osoa ezagutu dezakezu webgunea bisitatuz Gizarte Segurantzaren Administrazioaren webgunea. Bertan, Gizarte Segurantzaren %100a kobratzeko zenbat urte izan behar dituzun eta lehenago erretiroa hartzeak zenbat urte izan behar dituzun jakin dezakezu.
Gehiago irakurri: 2023ko inbertsio-aplikaziorik onenak "belaunaldi batean" aukeretarako (nahiz eta hasiberria izan)
Milioi $ 1 (edo gehiago) behar dituzu bankuan
Northwestern Mutual-ek egin berri duen inkesta batek aurkitu zuen amerikarrek uste dutela 1.25 milioi dolar behar dira eroso erretiratzeko gaur egun eta hurrengo 20 urteetan diru-sarrerak jasotzen jarraitu. Zalantzarik gabe, ideia bikaina da helburu bat sortzea, zure finantza-aholkulariaren aholkuetan eta aurrekontu batean oinarrituta.
Hala ere, gaur erretiroa hartu nahi baduzu, helburu hori malgutu behar duzu. Erretiroan pentsatzen aritzeko adina bazara, ez dizugu esan behar bizitza gertatzen dela. Nahikoa izan behar duzu larrialdi kasuetan gorde, eta, zalantzarik gabe, nahikoa zure arreta ordaindu ahal izateko, baldin eta osasun arazoren bat izanez gero. Hau normalean 80 inguru gertatzen da estatubatuar gehienentzat, baina lehenago gerta liteke.
Garrantzitsua da kontutan izan ere azterlanak aurkitu duela estatubatuarrek uste duten zenbateraino behar dutela erretirorako % 20 igo 2021 eta 2022 artean. Beraz, nork daki zer ekar dezakeen 2023ak? Helburu malgua izateak egoerak aldatzen direnean pivotatzeko aukera emango dizu.
Behean line
Hauek hasteko arau sendoak diren arren, guztien artean araurik onena adituen aholkua bilatzea da. Batez ere, Northwestern Mutuali-ri erretirorako gordeta nahikoa ez dutela uste dutela esan dioten lau amerikarren artean zenbatzen bazara.
Ulergarria izango litzateke prestatu gabe sentitzen bazara. A da garai aldakorra atzeraldiarekin bidean potentzialki, eta herrialdea da oraindik COVID-19 pandemiaren ondorioei aurre egitea.
Baliteke lana amaituta egotea, baina erretiroa dela sentitzen duzu urte hamarkadetan ez bada. Hala ere, jende asko harrituta geratzen da bere aholkulariekin bildu ostean, benetan nola egingarria den.
Eta edozein modutan, ezagutza boterea da. Non zauden jakitea da nahi duzun lekura iristeko lehen urratsa. Zorionez, arau hauen eta zure aholkulariaren orientazio txiki batekin, denbora gutxian oinak altxatuko dituzu.
Zer irakurri ondoren
Artikulu honek informazioa eskaintzen du soilik eta ez da aholku gisa ulertu behar. Inolako bermerik gabe ematen da.
Iturria: https://finance.yahoo.com/news/afford-retire-exact-moment-3-150000543.html