Burtsa baino lurrunkorra den inbertsio-aukera baten bila bazabiltza, zure aukerak ez dira aurrezki-kontuetara mugatzen. TIPS eta I. serieko aurrezki bonuak zure nagusia babesten laguntzen dizuten inbertsioak dira denbora tarte batean irabazi bitartean. Biak inbertsio seguruagoak dira, inbertsio arriskutsuenen sari potentziala ez dutenak. Jarraian bakoitzak nola funtzionatzen duen aztertzen dugu eta zuretzako aukera egokia zein izan daitekeen azaltzen dugu. Kontuan izan inbertitzea oso jarduera pertsonalizatua izan daitekeela, zure finantza-egoera berezirako aholkularitza zehatza behar duena. Horregatik, baliteke lehenik egin nahi izatea hitz egin finantza aholkulari batekin bietan inbertitzea erabaki aurretik.
Zer dira I Serieko Aurrezki Bonoak?
Serie I Aurrezkiak Bonds Arrisku baxuko aurrezteko produktu bat dira, TreasuryDirect-en zuzenean eros dezakezuna. Webgune honek inbertitzaileei Altxorraren baloreak zuzenean erosteko aukera ematen die AEBetako gobernuari. I. serieko aurrezki bonuak beren bizitza osoan interesak irabazten dituzte eta inflaziotik babestuta daude.
Hona hemen loturak osagai nagusietako bakoitzarentzat nola funtzionatzen duten:
irabaziak: I bonoek urteko bat dute interes-tasa bi zati dituena. Zati bat tasa finko batetik dator, eta beste zatia seiurteko inflazio-tasatik dator. Bonu hauek hilero interesak irabazten dituzte, nahiz eta inbertitzaileei ordaintzen ez zaien bonua amortizatu arte. I. serieko aurrezki bonuek 30 urtera arteko interesak irabazten dituzte.
Redemption: Ezin dituzu erosi I bonoak gutxienez urtebetez jabe izan arte. Dena den, bost urte baino gutxiagoren buruan amortizatzen badituzu, aurreko hiru hilabeteko interesei uko egiten diezu. Bost urte igaro ondoren, ez dago erreskaterako zigor hori.
Zergak: I serieko bonuek ez dizkiete irabaziak ordaintzen inbertitzaileei trukatzen diren arte. Horrek esan nahi du inbertitzaileek ez dutela irabazien zergarik ordaintzen amortizatu arte. Horrela, I bonuak batean eduki daitezke zergapeko kontua zerga-ondorioez kezkatu gabe, erreskate urtera arte behintzat. Berreskuratzen direnean, I. serieko bonuen menpe daude errenta zerga federala, baina ez estatuko edo tokiko errentaren gaineko zerga.
Erosketa mugak: I bonoen erosketak 10,000 $-ra mugatzen dira urte natural bakoitzeko, Gizarte Segurantzako zenbaki bakoitzeko. Paperezko bonuen 5,000 $-ko muga gehigarria dago haiek erosteko zerga-itzulketa erabiltzen baduzu.
Zer dira AHOLKUAK?
Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) Diruzaintzako balore bat eskaintzeko diseinatuta dago. Inflazioa babes. TIPS-ekin, balio nagusia edo nominala inflazioaren (edo deflazioaren) arabera aldatzen da Kontsumo Prezioen Indizea (KPI). Ondoren, TIPS heltzen direnean, doitutako edo jatorrizko kapitala ordaintzen zaizu, hau da, handiagoa dena. AHOLKUAK enkantean erosten dira TreasuryDirect bidez eta banku, artekari eta saltzaileen bidez.
Hona hemen nola osagai nagusietako bakoitza AHOLKUAK lanak:
irabaziak: TIPSek urtean bitan jasotzen ditu interesen ordainketa; TIPSen ordainketak enkantean ezarritako interes-tasan oinarritzen dira. Prinzipalaren zenbatekoa inflazioaren arabera egokituko da, eta, aldi berean, interesen ordainketa zehazten du.
Redemption: I bonuak ez bezala, TIPS balore komertziagarriak dira, hau da, bigarren mailako merkatuan sal daitezke, hala nola, broker baten bidez. Hori dela eta, urte kopuru jakin baten ondoren trukatzeko murrizketak ez dira hain garrantzitsuak TIPSentzat. Hala ere, 5, 10 eta 30 urteko epeak dituzte.
Zergak: Inflazioaren doikuntza eta TIPSen interes-ordainketak urtero zergapetzen dira, nahiz eta oraindik saldu ez dituzun eta zure diru-sarrerak bermetik jaso ez badituzu. Hau arindu daiteke TIPS bat edukiz zerga geroratua kontua, baina kontu horiek urteko mugak ere izan ditzakete. Horregatik, I bonoen zerga-tratamendua hobe da normalean TIPSena baino.
Erosketa mugak: TIPSen enkante lehiakorrak eta ez-lehiakoak daude. Enkante ez lehiakorrek 5 milioi dolarreko erosketa-muga dute enkante bakoitzeko. Enkante lehiakorrek eskaintzaren zenbatekoaren % 35eko muga dute. Aipatzekoa da I bonoak norbanakoek bakarrik eros ditzaketela, bai partikularrek bai erakundeek, hala nola, elkarrekiko fondoak, TIPS eros ditzaketela. Honek erosketa mugen alde handia azaltzen lagun dezake.
Bonuak edo AHOLKUAK erosi behar dituzu?
Ez dago erantzun sinplerik I bonoak edo AHOLKUAK erosi behar dituzun ala ez. Bai I-loturak eta bai AHOLKUAK beren indarguneak eta ahuleziak dituzte. Nabarmentzekoa, I bonoek tratamendu fiskala aldekoa dute, eta TIPSek erosketa-muga askoz handiagoak dituzten bitartean. Ikus dezagun zer aukera egokia izan daitekeen zuretzat.
Inflazio-aldietan I Bonoak erostea kontuan hartu beharko zenuke, eskuragarri dagoen inflazioaren araberako errendimendurik seguru eta handienetako bat eskaintzen duelako. Gainera, ez zara inolako zerga-ordainketetarako lotuko fidantza saldu arte, produktuak ez baitu ohiko interes-ordainketarik egiten. Hala ere, inplementatzeko kapital asko baduzu, baliteke hau ez izatea aukerarik onena urtean 10,000 $ erostera mugatuta zaudelako, edo 15,000 $ azken 5,000 $ zerga itzulketetatik badator.
TIPSek inflazioaren babes-geruza bat eskaintzen dute, baina balio nagusiak, eta ez interes-tasak, inflazioa sartzeko doitzen dira. TIPS-ekin erosketa mugarik ez dago, nahi izanez gero dezente inbertitzeko gaitasuna emanez. AHOLKUAK ere aukera hobea da inbertsioa I Serieko Bono batek ahalbidetzen duena baino likidoagoa izan nahi baduzu.
Beti ahal duzun bitartean erosi biak, lehenetsi behar duzuna zure egoeraren eta helburuen araberakoa da. Azken erabakia hartu aurretik, beti da ideia ona finantza-aholkulari batekin biltzea.
Beheko lerroa
I Bonoak eta AHOLKUAK bi dira Diruzaintzako tituluak zuzenean eros dezakezu TreasuryDirect bidez. AHOLKUAK, ordea, merkatu irekian ere eros daitezke, broker baten bidez, esaterako. Bai I bonoek bai TIPSek inflazioaren babesa eskaintzen diete partikularrei, edo erakundeei, TIPSen kasuan. Biek abantailak dituzte inbertitzaileentzat eta zorro bat sendotu dezakete, baldintza ekonomikoak kontuan hartu gabe.
Inbertitzeko aholkuak
Finantza-aholkulari batek finantza-erabaki handietan gidatu zaitu, adibidez, zure inbertsio-estrategia zehaztea. Finantza-aholkulari kualifikatu bat aurkitzea ez da zaila izan behar. SmartAsset-en doako tresna zure eremuan zerbitzatzen duten hiru finantza-aholkularirekin parekatzen zaitu, eta zure aholkularien partidak elkarrizketa ditzakezu kosturik gabe zuretzako egokia den erabakitzeko. Zure finantza-helburuak lortzen lagunduko dizun aholkulari bat aurkitzeko prest bazaude, hasi orain.
Nola inbertitu erabakitzea erronka bat izan daiteke, batez ere denborarekin zure dirua zenbat haziko den ez dakizunean. SmartAsset-en inbertsio kalkulagailua Zure dirua zenbat haziko den kalkulatzen lagun zaitzake, zuretzat zein inbertsio mota egokia den erabakitzen laguntzeko.
©iStock.com/FS-Stock, ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/PeopleImages
Mezua I. Serieko Aurrezki Bonoak vs. AHOLKUAK agertu zen lehen SmartAsset Bloga.
Iturria: https://finance.yahoo.com/news/series-savings-bonds-tips-richer-130042027.html