Finantza aholkularien komisioen arau orokorra %1 ingurukoa da. Zehatzago esanda, a RIA in a Box-en 2019ko azterketa, finantza-aholkularitza-enpresaren batez besteko kuota kudeatzen diren aktiboen (AUM) % 1.17aren berdina da, 0.95ko batez besteko % 2018aren aldean. Adibide gisa, milioi dolar bateko kontu batek ordaindu beharko luke. inbertsio 11,700 dolar inguruko kudeaketa-kuotak urtean emandako zerbitzuengatik, eta kuotak ziurrenik hiruhilero ordainduko lirateke. Beste faktore eta aldaera asko daude inbertsioekin lotutako kostuei dagokienez.
Zure egoera pertsonalari dagokion informaziorik zehatzena bilatzetik eta potentzialki kontsultatik etorriko litzateke. finantza aholkulari profesionala, azkoinak eta torlojuak ezagutzen laguntzen du.
Zertarako ordaintzen dituzte inbertsioak kudeatzeko kuotak?
Inbertsioen kudeaketak aktiboen ebaluazio eta kudeaketa profesionala dakar. Aktiboak hainbat mota edo klasetan egon daitezke, besteak beste, akzioak, bonuak, elkarrekiko fondoak, ETFak eta inbertsio mota alternatiboak, hala nola higiezinak, lehengaiak, etab.
Zure inbertsioa kudeatzeko kuoten zati bat ziurrenik honen laguntzara doa analisia. Finantza-aholkulariek eta haien taldeak arduratzen dira merkatuak eta joerak ikertzeaz eta estrategiak sortzeaz, zure dirua bere potentzialtasun osoa lortzeko. Normalean erabiltzen diren inbertsio-filosofia eta estrategia batzuk hauek dira:
Enpresek, hala nola, arrisku-tolerantzia, denbora-horizontea, likidezia- eta diru-sarreren beharrak eta izan ditzakezun finantza- edo inbertsio-helburu zehatzak estrategia hauek osatzerakoan kontuan hartzen dituzte.
Tasa motak eta Kuoten egutegiak
Askotan, aholkulariek aseguruen salmentatik komisioak irabazteko aukera dute, hau da, ziurrenik inbertsioen kudeaketaren batez besteko zerbitzuen esparrutik kanpo geratuko litzatekeen zerbitzua. Hau enpresa bati aplikatzen bazaio, enpresa egingo luke kuotan oinarrituta, bezeroen kuoten eta kanpoko iturrietatik diru-sarrerak jasotzen baititu. Hau desberdina da a kuota soilik enpresa, interes-gatazka mota hori saihesten baitute bezeroek ordaintzen dituzten kuoten bidez kalte-ordaina soilik lortuz.
Wrap kuoten programak Enpresek erabiltzen dituzten beste kuoten egitura mota bat dira, eta ohiko zerbitzuak baino gehiago pakete batean biltzen dituzte. Wrap-komisioek merkataritza-kuotak, komisio-kuotak, administrazio-kostuak eta beste inbertsio-gastuak kargu bakarrean biltzen dituzte.
Gainera, kuotak ere finkatu daitezke, AUMn oinarrituta egotearen aldean. Batzuetan, zerbitzu jakin batzuk kuota lau baten truke edo orduko tarifarekin ematen dira. Askotan, kuota horiengatik ematen diren zerbitzuak ez dira batez besteko inbertsioak kudeatzeko zerbitzuak biltzen, baizik eta epe laburragoko finantza-plangintza edo aholkularitza bezalako zerbitzu puntualak.
Informazio zehatzagoa aurkitzeko, aholkulari-enpresa baten inbertitzaile potentzialen eta bezeroen eskura dagoen baliabide bat enpresarena da. Inprimaki ADV, enpresa batek Balore eta Truke Batzordeari (SEC) eskatzen dion baldintza zehatzen arabera. Inprimakia ADV arretaz begiratu beharko zenuke (letra txiki asko dago) kuoten eta kuoten egutegiak ulertzeko. Finantza-aholkulari batekin hitz egiteko, aditu batek xehetasun txiki horiek guztiak ezagutzeko aukera emango dio.
Kontuan izan beharreko beste tasa batzuk
Aholkularitza-enpresa baten laguntzarekin edo zure kabuz inbertitzen duzun ala ez, garrantzitsua da zure kuotak bideratzen diren guztia ulertzea eta beharrezkoak izan daitezkeen beste kuotak. Bezeroek estali behar dituzten beste tasa batzuk transakzio-kostu eta bitartekaritza-kostu batzuk dira. Goian esan bezala, zenbait komisio aplika daitezke, baita errendimenduan oinarritutako kuotak. Kontuan hartzen duzun enpresa bakoitzeko ikerketa gehiago egiteak gastu horietakoren bat batez besteko kostuetan sartuta dagoen edo ez ulertzen lagunduko dizu.
Robo-Aholkulariaren Kuotak
Hasteko nahiko berriak diren edo kontu-saldo txikiagoak dituztenentzat, erabilgarria izan liteke batekin lan egitea kontuan hartzea. robo-aholkularia. Orokorrean, robo-aholkulariek ohiko aholkulariek baino kuota baxuagoak kobratzen dituzte, kuota batzuk AUMen % 0.25 eta % 0.89 artekoak izanik. Plataforma desberdinak zerbitzu, plangintza eta baliabideetarako sarbidea maila desberdinak eskainiko ditu.
Behean line
Inbertsioen kudeaketaren batez besteko kuota % 1etik gorakoa da milioi dolar kudeatzen diren aktiboetan. Garrantzitsua da jakitea zein motatako kuotak kobra ditzaketen enpresek eta nola egituratzen dituzten. AUM kopuru handiagoarekin lan egiten duen eta gehiago kobratuko duen aholkularitza-enpresa batekin lan egiteko prest ez bazaude, baliteke robot-aholkulari bat erabiltzeko aukera aztertu nahi izatea. Hala ere, baliteke finantza-egoera konplexuagoak kudeatu ezin izango dituztela ohiko aholkulari profesional batek izan dezakeen esperientziarekin.
Inbertitzaileentzako aholkuak
Batez ere erretiro seguru bat eraikitzeko inbertitzen ari bazara, kontuan hartu lehenik gurea egiaztatzea erretiro kalkulagailua. Sartu zure egungo aurrezkiak, zure helburuko erretiro-adina eta beste xehetasun batzuk, eta kalkulagailuak zure erretiro-sarreren beharrak asetzeko prest zauden ala ez adieraziko du.
Tituludun bat aurkitzea finantza aholkulari ez da gogorra izan behar. SmartAsset-en doako tresna zure inguruko hiru finantza-aholkularirekin parekatzen zaitu, eta zure aholkularien partidak elkarrizketa ditzakezu kosturik gabe zuretzako egokia den erabakitzeko. Zure finantza-helburuak lortzen lagunduko dizun aholkulari bat aurkitzeko prest bazaude, hasi orain.
Argazki kreditua: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto
Mezua Zein da Inbertsioa Kudeatzeko Batez besteko Kuota? agertu zen lehen SmartAsset Bloga.
Iturria: https://finance.yahoo.com/news/average-investment-management-fee-163700861.html