Eskudirua ez da poltsikoan sartzen dituzun dolarren billeteak soilik; merkatu honetan, lur finko bat dela dirudi.
Aukera anitz daude: jendeak errentagarritasun handiko aurrezki-kontuetan, kontu korronteetan, diru-merkatuko elkarrekiko fondoetan, gordailu-ziurtagirietan eta epe laburreko Ogasunaren zorretan jar dezake.
Balio-merkatuen alternatiba oso seguru gisa, inbertsio-ibilgailu hauek interes-tasa altuagoetatik etekin handiagoak lortzeko kokatuta daude. Dirua aparkatzeko leku lasaigarriak dirudite atzeraldiaren kezkak dirauten bitartean, eta akzioek eta bonuek 2022ko kolpetik berreskuratzen saiatzen diren bitartean.
Errendimendu handiko lineako aurrezki-kontuak urteko % 3.3ko etekinen ehunekoa (APY) batez bestekoa da, urtebete lehenago % 0.5 baino gutxiagokoa, DepositAccounts.com. Urtebeteko lineako CD batek batez beste %4.4ko APY-a da, duela urtebete ia %0.6koa. esan zuen guneak.
Diru-merkatuko 100 funts handienen batez besteko zazpi eguneko etekina % 4.34koa da eta hamarkada bat baino gehiago ez da horren altua izan, arabera. Garabi datuak, industriaren jarraipena egiten duena. Urtetik beherako epemugekin, Altxorraren letrak etekinak lortzen ari dira %4.5ekoa edo gorakoa.
Jakina, kopuru horiek ez dira inflazioa gainditzen. Abenduko urteko inflazio-tasa izan zen 6.5%, 9.1ko ekainean pandemiaren garaiko %2022eko altueratik behera.
Baina kontuan hartu diru-itzulkin hauek burtsan izandako errendimenduarekin alderatuta. Nahiz eta urtarrila indartsu hasi, Dow Jones Industrial Batez bestekoa
DJIA,
urtean %4 baino gehiago jaitsi da. Garai hartan, S&P 500
SPX,
%9 deskontua dago eta Nasdaq Composite
COMP,
ia %17 galdu zuen.
Beheranzko presioaren zati handi bat Erreserba Federalak bere erreferentziako interes-tasaren igoera azkarra izan da. Fed-ek bere tasa nagusia igo zuen 25 oinarrizko puntu, ehuneko puntu laurdena, joan den astean eta Jerome Powell presidenteak esan du igoera gehiago behar dira inflazioa zulatzen laguntzeko.
"Eskudiruaren inguruko jakin-min gehiago dago", esan zuen Meagan Dow-ek, Edward Jones-eko Bezeroen Beharren Ikerketako estratega seniorrak. "Merkatuaren hegazkortasuna eta inbertsioak ziurtasun gutxikoak diruditen bakoitzean, dirua erosoago sentitzen hasten da eta seguruago sentitzen da zure dirua jartzeko leku gisa".
Finantza aholkularia Ryan Greiser esan zuen harrituta zegoela bezeroen esku-diruak erabilera produktiboago baten zain zeuden. Ez du akzio eta bonuen esleipenak murrizten ari, baina aparteko dirua epe laburreko CDetan eta Altxorraren letetan jartzen ari da. "Cash oraintxe bertan dagoen ume polita da", esan zuen Greiser-ek, Opulus-en finantza-planifikatzaile ziurtatuak, Doylestown-en, Pena.
"Ryan Greiser finantza-planifikatzaileak esan zuen harrituta zegoela bezeroen esku-dirutan erabilera produktiboagoaren zain zegoen zenbat dirutan. "
Har ezazu Ray Daliotik. "Eskudirua zaborra izaten zen", esan zuen Bridgewater Associates estaldura fondo masiboaren sortzaileak joan den astean CNBCko elkarrizketa batean. «Erakargarria da bonuei dagokienez. Benetan erakargarria da akzioei dagokienez».
John Boyd, Scottsdale-ko MDRN Wealth-en sortzailea, Arizonan, ez dago ados. Dirua ez da zaborra berarentzat. Tranpa bat da."
"Oraintxe ikusten ari naiz inbertitzaileek egiten duten akats handienetako bat amortizatutako akzioetatik eta bonu-funtsetatik aldatzea [errendimendu handiko aurrezki-kontuetan], diru-merkatuko funtsetan eta epe laburreko CDetan ere etekin handiagoak aprobetxatzeko", esan zuen. .
Aprobetxatu egun euritsuen funtsen eta erreserben tasa altuenak, Boydek esan zuen - ez joan itsasontzia. Eskudiruak oraindik ez du "izakinek bezala zifra biko hazkuntza-potentziala", gaineratu du Boydek.
Lau arrazoi daude dirua aktibo likido gisa gordetzeko, Dow-ek esan zuen. Eguneroko gastuetarako, larrialdietarako aurrezkietarako, datozen gastu handietarako da, adibidez, etxebizitza batean egindako ordainketa bat, eta inbertsio-zorro baten zati baterako.
Dow-ek esan zuen Edward Jonesek, oro har, inbertsio-zorro batean diruaren %5eko esposizioa ez izatea gomendatzen duela, Dow-ek esan zuen. "Ez duzu gutxi nahi, baina ez duzu gehiegi ere nahi", esan zuen.
"Diru-kudeaketa plana" finantza- eta inbertsio-plangintzaren zati garrantzitsu bat da, esan zuen Rob Williams-ek, finantza-plangintza, erretiro-sarreren eta aberastasunaren kudeaketaren zuzendari kudeatzaileak, Charles Schwab & Co-ren dibisioa den Schwab Center for Financial Research.
SCHW,
Ohikoa da finantza-adituek diru-inbertsioak deskribatzen dituzten aukera-espektro gisa deskribatzen dituztenak, non itzulkinen eta likideziaren arteko truke-off bat dagoen.
Hori esanda, hona hemen zure diru gehigarria aparkatzeko lekuak:
Txeke eta aurrezki kontuak
Kontu korronte batzuek interes handiagoa dute ohiko kontu korronteek baino. Baina oharrak daude, azaldu zuen Ken Tuminek, LendingTree-ko industriako analista senior eta DepositAccounts.com-en sortzaileak.
Errendimendu handiko kontu korronte askok gutxieneko transakzio kopuru bat behar dute APY abiarazteko, normalean 8 eta 20 artean, esan zuen. Askotan diru-mugak daude APY altuetan, normalean $ 10,000 eta $ 25,000 artean, gaineratu du. Beraz, muga horien gainetik dirua aparkatu nahi baduzu, ez du etekin handiko aurrezki kontu batek adinako interesik sortuko, adierazi du.
"Kasu askotan, errentagarritasun handiko egiaztapenaren tasaren abantailak errendimendu handiko aurrezki-kontuaren gainean agian ez du merezi esfortzua", esan zuen. Baina "adreilu eta mortero" bankuetako eta lineako bankuetako aurrezki kontuen arteko tasa abantaila nabarmena da, esan zuen.
Tumin aipatua FDIC datuak, horrek erakusten du aurrezki-kontuetako batez besteko tasa nazionala % 0.33koa dela urtarrilaren erdialdera arte. Adreilu eta mortero lehiakideen gastu orokorrik gabe, Tuminek esan zuen lineako bankuek eskaintzen dutela %4.20ko interesa aurrezki-kontu batzuetan lehiakideengan abantaila bilatzen baitute.
Bitartekariek ere "ekorketa" zerbitzuak eskaintzen dituzte, inbertitu gabeko dirua miaketan interesak irabazten dituzten bitartean hurrengo merkataritzarako eserita dagoen bitartean.
Adibidez, Robinhood
TXANO,
Bezero hautagarrien inbertitu gabeko dirua banku-sare bateko gordailu-kontu batera eramaten du, otsailaren hasieran %4.15eko APYrekin. Fidelity Investments-ek automatikoki jartzen du eskudirua otsail hasieran %4.14ko zazpi eguneko etekinak sortzen zituzten diru-merkatuko funtsetan, bozeramaile batek adierazi duenez.
Interactive Brokers-en
IBKR,
10,000 $ baino gehiagoko diru-saldoak kontu batean egon daitezke eta interesak sor ditzakete. Formula 50 oinarrizko puntu ken funts federalen tasan oinarritzen da, esan zuen Steve Sanders-ek, marketinaren eta produktuen garapenaren prezio exekutibokoordeak. Oraingoz, %4.08ko tasa da.
Diru merkatuko funtsak
Williamsen esanetan, diru-merkatuko funtsek erdiko bidea hartzen dute. Etekinak aurrezki-kontuak baino handiagoak izan daitezke, nahiz eta normalean egun bat behar izan zure partaidetzak berreskuratzeko, adierazi zuen.
Elkarrekiko fondo hauek epe laburreko, kalitate handiko gobernu federala eta udal-zorra bezalako osagaiez osatuta daude, eta azkar etortzen den goi mailako zor korporatiboarekin batera.
Iazko amaieran, diru-merkatuko funtsek 5.2 bilioi dolar zituzten aktibo kudeatzen, Ogasun Saileko Finantza Ikerketa Bulegoa. Datuek erakusten dutenez, hori 4ko otsailerako kudeatzen ari diren funtsen 2020 bilioi dolar baino gehiago dago.
Aste pare bat igaroko dira azken 25 oinarrizko puntuko igoera batez besteko errendimenduetan guztiz islatu arte, Peter Crane Crane Data-ko presidentearen arabera.
4ko abenduan izan zen diru-merkatuko funts handienek zazpi eguneko etekinak batez besteko errendimenduak %2007 gainditu zituzten azken aldia, Crane Dataren estatistiken arabera. «Haien ahulgunerik handiena da orain euren indarrik handiena. Fed jarraitzen dute ", esan zion Crane-k MarketWatch-i.
Aurrezki-kontu eta diru-merkatuko funts askoren etekinen hedapena zabaltzen den heinean, kontsumitzaileek ondo egingo lukete ibilgailu horiei arreta gehiago jartzea, esan du. Kyle Simmons, Denver-eko Simmons Investment Management-en sortzaile eta finantza-aholkulari nagusia.
Epe laburreko ETFak beste aukera bat dira, gaineratu zuen. Diru-merkatuko funtsek bezala, azkar heltzen diren gobernu eta kalitate handiko zor korporatiboekiko esposizioa ematen dute.
Baina ez nahastu diru-merkatuko funtsak diru-merkatuko kontuekin. Biak guztiz desberdinak dira, esan zuen Tuminek. Banku baten diru-merkatuko kontua aurrezki kontu baten antzekoa da, adierazi zuen.
CDak eta Ogasun letrak
Altxorraren letrak eta CDak kutxaren espektroaren beste aldean daude. Heldutasun epeak 4 eta 52 aste dituzte. Etekinak diru-merkatuko funtsak baino handiagoak izan daitezke, baina gehiago itxaron behar duzu dirua itzultzeko.
Fed-en datuen arabera, hilabete bateko Altxorraren letra baten merkatuaren etekinak % 4.6 gainditzen du gaur egun. Errendimenduak, oinarri iraunkorrean, % 4tik gorakoa izan zen hilabete bateko bonoen azken aldia 2007ko urrian izan zen, arabera. St. Louis Fed datuak.
Inbertitzaileek Ogasunaren zorra eros dezakete iraupen ezberdineko artekariaren bidez edo TreasuryDirect.gov helbidean. (TreasuryDirect I-bono ezagunak erosteko lekua ere bada, baina ezin dira bigarren mailako merkatuan erosi.)
T-Bills-en interesak dira Errentaren gaineko Zerga federalaren menpe, baina estatuko eta tokiko zergetatik salbuetsita daude, esan du Greiserek. Horrek "CDen aurrean abantaila bat eman dezake, interes-tasen desberdintasunen eta pertsona baten zerga-egoeraren arabera", esan zuen.
T-letren bigarren merkatua CDena baino handiagoa da, eta horrek irteera goiztiarra errazten du epemuga baino lehen dirua behar baduzu, adierazi zuen.
Taktika bat CDetarako eta epe luzeagoko T-Billetarako: erosi itzazu interes-tasak behera egingo dutela dirua lotuta dagoen bitartean. ("Gure ustez, momentu honetan ez gaude klima horretan", esan zuen Williamsek. Fed-en, Powellek esan du tasak izan beharko direla. "gehiago luzeagoan".)
Jakina, T-Bill edo CD batean aparkatuta dagoen dirua aldi baterako alboan geratzen da onerako edo txarrerako. «Dirua aparkatzen duzun denboran merkatua txupinazoa bezala ateratzen bada, tira, agian atzean utzita sentituko zara. Arrisku baxuagatik ordain dezakezun prezioa da”, gaineratu du Greiserrek.
CDetan edo beste nonbaiteko diru-maniobrak ez luke lainotu behar pertsona baten zorroaren eta zorroaren zati honen helburu orokorra, esan zuen Williamsek. "Dirua azken finean errendimendurako eta egonkortasunerako da, zure finantza-bizitzaren zatirik seguruena".
Irakurri ere: Zergalari agurgarria: ken al dezaket aurretiaz kentzeko zigorra tasa handiagoko CD batera aldatzen banaiz?
Source: https://www.marketwatch.com/story/cash-is-the-cool-kid-on-the-block-high-yield-savings-accounts-treasury-bills-money-market-funds-and-cds-heres-where-your-cash-can-earn-up-to-4-5-a78ed313?siteid=yhoof2&yptr=yahoo