CNBCren FA 100-k jendeari diru-mugimendu adimentsuak egiten laguntzen dioten aholkulariak aitortzen ditu

Ziurgabetasun garaian —merkatu nahasia, inflazio handia, nahasmendu geopolitikoa— askotan idazten dugu finantza aholkulariek bezeroei gomendatzen dietenari buruz.

Aholku hau askotan "lasai egon" eta "ez utzi epe laburreko albisteek epe luzerako ondorioak dituzten mugimendu inpultsiboetara eramaten". Aholkulari askok ere gogorarazten dute dagoeneko plan bat martxan duten bezeroek horretan konfiantza izan behar dutela eta bidea jarraitu behar dutela.

Horrek irakurle batzuentzat hurrengo hausnarketara eramaten du. Planik ez? Baliteke bat egiteko garaia.

FA100-tik gehiago
FA 100: CNBC-k 2022ko finantza-aholkularitza-enpresen sailkapenean sailkatu ditu
Hona hemen 100rako FA 2022 sailkapena nola zehazten dugun
CNBCren 1. finantza-aholkularia ados dago Warren Buffett-ekin: "Diru-fluxua gustatzen zaio"

Kontsumitzaileei diru-erabaki adimentsuak hartzen laguntzea finantza pertsonalen taldeak CNBCn egiten duenaren funtsezko atal bat da, eta laguntza noiz eskatu eta nori jakitea barne hartzen du.

Misio hori gidari handia izan da atzean CNBC FA 100 zerrenda, orain laugarren urtea du. Zerrenda CNBCk AccuPoint Solutions datu-hornitzailearekin lankidetzan garatutako metodologia jabedun batean oinarritzen da. Prozesua SEC erregistratutako 39,818 inbertsio-aholkularitza-enpresen zerrendarako datuekin hasten da, azken 100era irabazten duena.Ikusi hemen metodologia osoa.)

CNBC zerrendako aholkulari gorenek batez beste 30 urte dituzte negozioan, eta, kolektiboki, 300 milioi dolar baino gehiago dituzte kudeatzen dituzten aktiboetan.

Baina hori ez da zerrenda egin zutenaren atzean dagoen faktore bakarra, ezta nagusia ere.

CNBC FA 100-k aholkularitza-enpresa horiek aitortzen ditu jendeari hobekien laguntzen diona beren finantza-bizitzan nabigatu. Enpresek eskaintzen dituzten zerbitzuak eta haien espezialitateak kontuan hartzen ditugu, besteak beste. Eta aurten lehen aldiz, enpresa batek enplegatzen duen finantza-planifikatzaile ziurtatuen kopurua kontuan hartu dugu, izendapenak plangintza-eskaintzei ematen dien esperientzia aintzat hartuta.

Pandemia kontsumitzaileen interesa bultzatu zuen finantza aholkulari batekin lanean. Covid-1 pandemia baino lehen aholkularirik ez zuen 5 heldutatik ia batek, %18k, esan du orain batekin hasi dela lanean edo planifikatzen duela, 2022 Ipar-mendebaldeko Elkarrekiko Plangintza eta Aurrerapen Azterlana.

Inkestaren 2,381 inkestatuen % 35ek aholkulari batekin egiten dute lan.

Finantza-aholkulari bat duten inkestatutakoek finantza-arazoetan nabigatzeko duten gaitasunari buruzko konfiantza handiagoa adierazi zuten, besteak beste, zorra kudeatu, erretiroa planifikatu eta epe luzerako finantza-segurtasuna lortzeko. Aholkularirik ez zutenek baino probabilitate handiagoa zuten pandemian zehar aurrezkiak eraikitzeko.

Hala ere, txostenek adierazten dute kontsumitzaile askok ez dutela aholkulari bat finantza-laguntzarako lehen aukera gisa pentsatzen. A Azken inkesta intelliflo aholkulari plataforma teknologikoa inkestatuen % 59k finantza-aholkularitza nahi duela, baina ez dakitela non lortu. Zifra horiek % 71ra jauzi egiten dira inkestatutako Gen Zersentzat, eta % 72ra millennialentzat. (Enpresak 2,067 helduri inkesta egin zion.)

Azken finean, kontsumitzaile horietako askok familiaren, lagunen edo baliabide digitaletara jotzen dute erantzunen bila. Herenak, %32k, erregistratutako inbertsio-aholkulari bat erabiltzen du.

Kontzientziaz haratago, kostuei buruzko kezkak jokatzen du. Ordura arte, intelliflo inkestaren % 35ek esan dute ez dutela uste finantza aholkulari bat kontratatzeko diru nahikorik.

Ez sinetsi mito hori: finantza aholkularitza ez da dirudunentzat bakarrik. Gainera, aholkularitza-enpresak ez dira guztientzako neurri bakarrekoak, eta askok ez dute eskatzen bezeroak aktibo inbertigarri handiekin etortzea.

Finantza-aholkularitzagatik nola eta zenbat ordaintzen duzun ere asko alda daiteke aholkulariaren eta zerbitzuen esparruaren arabera. Aholkulari bati kudeatzeko eskatzen diozun aktiboen arabera, adibidez, kuota laua ordaindu dezakezu hilero, urteko edo proiektuetan oinarritutako kuota bat. Beste batzuek orduko tarifak eskaintzen dituzte.

Laguntza ekonomikoa bilatzen ari bazara, CNBCren FA 100 zure bilaketan baliabide bat izan daitekeela espero dugu. Sailkapena aholkulari baten bila dabiltzan inbertitzaileentzako abiapuntu gisa erabili nahi da. Zerrenda honek zure bilaketa murrizten lagunduko dizula espero dugu. Espezialitate edo jatorri jakin bat duen aholkulari baten bila bazabiltza, bilatu bezalako guneetan XY Plangintza Sarea FPA PlannerSearch.

Espero itzazu hainbat aholkulariri elkarrizketak egitea, konfiantza dezakezun norbait bilatzen duzun bitartean, zure bizitzarako eta finantza beharretarako egokia dena.

CFP Kontseiluak gomendatzen du 10 galdera hauek eginez etorkizuneko aholkularien artean:

1. Zein dira zure tituluak eta egiaztagiriak?
2. Zer zerbitzu eskaintzen dituzu?
3. Nahi al duzu? betebehar fiduziarioa izatea niri?
4. Zein da zure planteamendu finantzarioa?
5. Zein bezero motarekin lan egiten duzu normalean?
6. Zu izango zara nirekin lanean ari den aholkulari bakarra?
7. Nola egingo dut ordaindu zure zerbitzuak?
8. Zenbat kobratzen duzu normalean?
9. Beste batzuek ematen al didate zuk ematen didazun finantza aholkuekin?
10. Izan al zara inoiz publikoki diziplinatua Zure ibilbidean legez kanpoko edo etikorik gabeko ekintzaren batengatik?

Ez hartu haien hitza azken galdera horretan. Aholkulari baten erregistroa kontsulta dezakezu BrokerCheck SECrekin, eta egiaztatu CFP ziurtagiria CFP Kontseiluarekin.

Adimentsua izan daiteke aholkulariak bezeroen erreferentziak eman ditzakeen galdetzea.

Sintonizatu CNBC-ren "Ordu arteko txostena″ gaur, 12:100etan, eta Woodley Farra Manion taldeko George Farra ikusteko, aurten lehen aldiz CNBC FA XNUMX zerrendako lehen postua lortu zuena.