«Hilero nire kezkak adierazten dizkiot aholkulariari, baina ez kezkatzeko esaten du». Nire 401(k) % 20 baino gehiago galdu du eta ezin dut diru mota hori galdu. Bada garaia aholkulari berri bat aurkitzeko?

Galdera: Nire 401(k) ondo zegoen denbora batez, baina aurtengo urtarriletik hona galdu ezin dudan dirua galtzen ari da. Urtebete barru erretiratu nahi dut eta nire 401(k) %20 baino gehiago galdu du eta ez zen hain handia hasteko. Hilero nire kezkak adierazten dizkiot aholkulariari, baina ez kezkatu eta atzera egingo duela dio. Ez dut laster hori gertatuko denik ikusten. Zer egin beharko nuke? (Finantza aholkulari baten bila? Tresna hau erabil dezakezu hemen zure beharrak ase ditzakeen finantza-aholkulari batekin parekatzeko.)

Erantzuna: Oro har, urtebetean erretiroa hartzen duen norbaitek % 20ko galerak iradokitzen du kontua modu erasokorregi inbertitzea izan daitekeela dio Daniel P. Forbes Forbes Financial Planning, Inc-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak. Hori dela eta, Grace Yung Midtown Financial-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak adierazi du. hauteskunde-erdiko urtea dela eta historikoki, hauteskunde-erdiko urteak gorabeheratsuak direla ziurgabetasunaren ondorioz. "Beste faktore asko ditugu gaur egungo merkatuaren ekintzan, inflazio handia, interes-tasen igoera eta ezegonkortasun geopolitikoa, esaterako", dio Yung-ek.

Galderarik al duzu zure finantza-planifikatzailearekin tratatzeari buruz edo berri bat kontratatzeari buruz? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].

Beraz, finantza aholkulari berri bat behar duzu (tresna hau erabil dezakezu zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin parekatzeko)? Prosek diotenez, horren araberakoa da. Lehenik eta behin, zure egungo aholkulariarekin elkarrizketa serio bat izatea izango litzateke, badirudi zure inbertsio-zorroa oldarkorregia izan daitekeela merkatuaren gorabeherei aurre egiteko prest. "Errebote bat espero beharrean, bezeroak eta aholkulariak arrisku-analisia eta erretiro-sarreren aurreikuspena berrikusi beharko lituzkete, dena bidean dagoela ziurtatzeko", dio Forbesek. Eta John Piershale, John Piershale Wealth Management-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak dio: "Galdetu zure aholkulariari zure zorroaren arrisku-ebaluazioa zure arrisku-tolerantziaren aurrean eta egin doikuntzak".

Bere aldetik, Ian Rea, Slate Peak Financial Services-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak, honakoa dio: "Zure zorroaren hegazkortasun-mailarekin eroso ez bazaude, hitz egin zintzo horretaz zure aholkulariarekin. Dena saltzeaz gain, galera iraunkor bat hartzeaz gain, aukerak dituzu. Eskatu zure aholkulariari zorroa ikuspegi zertxobait kontserbadoreago batera aldatzeko ", dio Reak. Hori bai, horrek orain galera batzuk blokeatzea esan nahi du.

Aholkulariak ondo egiten ari den gauza bat, profesionalek diotenez, bidea jarraitzeko esatea da. Izan ere, Reak dio garrantzitsua dela kontuan hartzea oraindik ez duzula %20ko galerarik izan. «Hori saltzen baduzu bakarrik gertatzen da. Bitartean, balioaren beherakada besterik ez da, eta hori aldian-aldian gertatuko dela espero daiteke, baita inbertsio zorrorik onenetan ere”, dio Reak. Eta bere aldetik, Elliot Dole, Buckingham Strategic Wealth-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak, inori ez zaiola gustatzen bere zorroa txikitzea, baina beldurraren araberako salmentak benetako finantza-kalteak eragin ditzake. "Atera nazazu" salmenta hori epe laburrean ondo senti daiteke, baina merkatuak suspertzen direnean eta alboratuta zaudenean, noiz itzuliko den beste erabaki zail baten aurrean zaude, orain prezio altuagoetan", dio Dolek. 

Baina apur bat bandera gorria da zure aholkulariak agian ez izana zure funtsak zure arrisku-tolerantzia egokia den moduan inbertitzea: hori dirua inbertitu aurretik zehaztu behar zuen zerbait da. Eta aholkulariak ere zurekin partekatu beharko lituzke merkatuaren itxaropenak. "Finantza-planifikatzaile batek itxaropen errealistak ezarri behar ditu gora eta beherako merkatuetan eta bezeroen beharrak eta arrisku-tolerantzia entzun behar ditu. Adibide honetan, badirudi bezeroa urduri eta deseroso jartzen ari dela eta horrek harreman txarra sor dezake", dio AJ Feldman Financial-eko Andrew Feldman finantza-planifikatzaile ziurtatuak. (Tresna hau erabil dezakezu zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin parekatzeko.)