Fidelity-ren Sei Urte amaierako Diru Mugimenduak Ez zenuke ahaztu behar

2022a amaitzear dagoen honetan, une bikaina da urte amaierako finantza-mugimendu garrantzitsuak egiteko, agian baten gidaritzapean. finantza aholkulari. Eta betetzen dituzun zereginen arabera, zerga-betebeharra jaitsi dezakezu, erretiro-aurrezkiak areagotu eta dirua xahutzea saihestu. Zure kontrol-zerrenda murrizteko, Fidelity-k ahaztu behar ez dituzun urte amaierako sei diru-mugimendu identifikatu ditu.

A finantza aholkulari Zure inbertsioak babesteko, zerga-betebeharrak murrizteko eta dirua irabazteko aukera berriak identifikatzen lagunduko dizu finantza-plan bat sortzen.

1. Gogoratu zure FSA kontuko funtsak 

Bat baduzu gastu kontu malgua (FSA) eta oraindik saldo bat baduzu, garrantzitsua da funts horiek urtea amaitu baino lehen erabiltzea. FSA bat enplegatzaileak babestutako aurrezki-kontua da, batez ere urte naturalean zehar osasun-gastuak estaltzeko erabiltzen dena.

Eta kontuen titularrei zergetan dirua aurrezten laguntzen die, FSA barruan dauden funtsak zergarik gabekoak direlako mediku-gastuetarako erabiltzen direnean. Beraz, laster programatu nahi duzun medikuaren hitzordua baduzu, garrantzitsua da funtsak erabiltzea.

Hala ez bada, normalean ez dira hurrengo urtera igarotzen, FSA-k erabili edo galtzen baitute araua. Hala ere, bi salbuespen daude:

2. Egin zure ongintzazko ekarpenak laster

2022ko zergetan kenkari bat lortzeko ongintzazko dohaintzak egin nahi badituzu erakunde kualifikatuei, urtea amaitu baino lehen egin behar dituzu. Barne Ogasun Zerbitzuaren (IRS) arabera, zergadunek beren % 60 arte ken dezakete errenta gordina doitua (AGI) diru-emateetarako.

Erakunde kualifikatuei buruz gehiago jakiteko, webgunean aurki ditzakezu irs.gov.

3. Gogoratu zure RMDak 72 urte edo gehiago badituzu

Zure erabakiak gutxieneko banaketa beharrezkoa da (RMD) laster behar dira, eta abenduaren 31 baino lehen egin behar dituzu. Ordurako hartzen ez badituzu, litekeena da erretiratze horietan %50eko zigorra izango duzula.

Istorioa jarraitzen du

RMDak 72 urte betetzen dituzunean erretiro-plan gehienetatik egin behar dituzun bajak dira. Esaterako, aurten 72 urte bete badituzu, lehen RMD epea apirilaren 1ean gertatu zen. Beraz, mugitzeko garaia da oraindik ez baduzu. zure erretiratzean mugimendu bat egiteko.

Baina 1ko uztailaren 1949a baino lehen jaio bazara, betekizuna 70.5 urte bete baino lehen da. RMD araua erretiro-plan gehienei aplikatzen zaie, izan ezik Roth IRAak.

RMDak erretiro-plan hauei aplikatzen zaizkie: IRA tradizionalak, Langileen pentsio sinplifikatua (SEP) IRAk, Iraultzeko IRAk, gehien 401 (k) 403 (b) planak eta enpresa txikien kontu gehienak.

4. Demagun inbertsioen galerak biltzea

Zerga-galerak biltzea inbertsioen galerak kapital-irabazien gaineko zergak jaisten laguntzeko modu bat da. Zure inbertsioak beheranzko merkatuan saldu nahi badituzu ere erabil daiteke, inbertsio konparagarriekin aldatu eta lortutako irabaziak konpentsatu dituzun galerekin.

Eta aitorpen bateratu batean, galera horiek urteko diru-sarrera arrunten $ 3,000 arte konpentsa daitezke. Beste zati ona da erabili gabeko galerak etorkizuneko zerga ekitaldietara eraman daitezkeela behar izanez gero.

Baina zure galerak biltzeko azken eguna abenduaren 31 da, eta hori ezinbestekoa da data horretatik aurrera ez dagoela horretarako grazia eperik. Horrez gain, ez ahaztu zerga-galerak biltzeko bonu-inbertsioak.

5. Egiaztatu zergen abantaila duten kontuetan kotizatu duzun

Osasuna aurrezki kontuak (HSAak) eta banakako erretiro kontuak (IRAak) Kontuen titularrei urtean zehar ekarpenak gehitzeko malgutasuna ematen die zergak aurkezteko epea hurrengo urteko apirilean.

Hala ere, agian ez da beti ideia ona izango HSA bat baduzu, zure soldataren kenkarietatik kanpo ekarpenak egiten aurki ditzakezulako. Hori eginez gero, arazoren bat sor liteke gai zaren tokian FICA zergak hori ekidin zitekeen aurreko urteko abenduaren 31rako kudeatuko balitz.

Eta 401(k) kontua baduzu, begiratu zure ekarpenei ere abenduaren 31 baino lehen. 2022an, 401 dolar arteko 20,500(k) ekarpenak egin ditzakezu 50 urte baino gutxiago badituzu. 50 urte baino gehiago badituzu, 27,000 dolar arteko ekarpena egin dezakezu.

Hezkuntza helburuetarako aurrezten ari bazara eta bat baduzu 529 plana, adi egon epe horiek ere. Zenbait estatuk urte amaierako epeak dituzte, estatuko zerga hobariak ematen laguntzen dutenak.

6. Baliteke Roth bihurketa bat kontuan hartu nahi izatea

Abenduaren 30a da, ez abenduaren 31n, a osatzeko azken eguna Roth bihurketa 2022ko zerga ekitaldirako. Gogoan izan abenduaren 30a urteko azken laneguna dela. Hori orain egitea hobe da geroago arte itxarotea baino. Zure erretiro-kontuaren saldoa behera bada eta ez badago nahi duzun tokian, Roth-en bihurketa kontuan hartzeko une ezin hobea da.

Kontuan izan Roth-en bihurketak sortutako zerga bihurtu duzun zenbatekoan oinarritzen dela. Akzioen prezioak beherantz badaude, akzioak kostua baino diru gutxiagoren truke bihur daitezke 2021 urteko egutegian.

Behean line

Urte amaierako diru-mugimendu garrantzitsuak egiteko une egokia da orain. Abendu amaierako azken unera arte itxarotea doikuntzak egiteko zaila izan liteke eta 2023rako zerga-ondorioak izan ditzake. doako bilera finantza-aholkulari batekin urte amaierako finantza plana planifikatzeko.

Finantza-aholkularitza aholkuak

• Finantza-aholkulari kualifikatu bat aurkitzea ez da zaila izan behar. SmartAsset-en doako tresna to bat egiten dizu hiru finantza aholkulari zure eremua zerbitzatzen dutenak, eta zure aholkulariaren partidak elkarrizketa ditzakezu kosturik gabe, zuretzako egokia zein den erabakitzeko. Zure finantza-helburuak lortzen lagunduko dizun aholkulari bat aurkitzeko prest bazaude, hasi orain

• Inbertitzen hasi berria bazara, robo-aholkulari batekin lan egitea lagungarria izan daiteke. Robo-aholkulariek zorroa kudeatzeko zerbitzuak eskaintzen dituzte finantza-aholkulari tradizionalek bezala, baina normalean kuota eta kontu minimoak baxuagoak dituzte. Hona hemen top 10 robo-advisors.

Argazki kreditua: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

Mezua Fidelity-ren Sei Urte amaierako Diru Mugimenduak Ez zenuke ahaztu behar agertu zen lehen SmartAsset Bloga.