Bi bitartekaritza eta aurrezki-kontuak haietan gordetzen duzun diruaren etekina irabazten lagun zaitzake. Hala ere, funtzionamenduan desberdintasun handiak daude. Bitartekaritza-kontuak eta aurrezki-kontuak alderatzean, kontuan hartu behar da zenbat diru sartuko duzun, zer itzulera mota lortu nahi duzun eta zenbat denbora gorde dezakezun dirua kontuan. Zure finantza egoeraren arabera, finantza aholkulari batekin hitz egitea Zure aukerarik onena izan daiteke zein norabide joan zehazten laguntzeko.
Artekaritza-kontuak vs Aurrezki-kontuak
Bitartekaritza-kontua funtsean inbertsio-kontu bat da, eta horren bidez baloreak eros ditzakezu, hala nola akzioak, elkarrekiko fondoak, bonuak eta abar. Aurrezki-kontua likidoa den eta interesak irabazten laguntzen dizun banku-ibilgailu bat da, kontu korronte batek eskaini ezin duen zerbait. Lege federalaren arabera, aurrezki-kontuak izan ditzakezun irteerako transakzio kopuruan mugatuta daude, eta horrek hoberena egiten du denbora tarte batez eskudirua eskura eduki nahi dutenentzat, hazkuntza pixka bat ikusten duten bitartean.
Ez galdu zure finantzak eragina izan dezaketen albisteak. Lortu albisteak eta aholkuak SmartAsset-en aste erdiko mezu elektronikoarekin finantza-erabaki adimentsuak hartzeko. %100 doakoa da eta edozein unetan kendu dezakezu harpidetza. Eman izena gaur.
Bitartekaritza-kontu batek edozein momentutan etekin handiak ikusteko aukera du, baina ez dago ezer bermatuta inbertsio-merkatua zein aldakorra izan daitekeenagatik. Bestalde, aurrezki-kontu batek ez du inoiz etekin handirik ikusiko, baina jakingo duzu zure kontuaren balioa ez dela inoiz murriztuko. Aurrezki kontu baten etekinak ere argiak dira beti, hau da, irabaziko duzuna aldez aurretik planifikatu dezakezu.
Zure aurrezki-kontuak bat izango du urteko etekin portzentuala (APY) horri erantsita. Hau da gordailatutako diruaren ehunekoa urtero irabaziko duzuna. Adibidez, zure aurrezki-kontuan 100,000 $ badituzu % 1eko APY batekin, 1,000 $ irabaziko dituzu lehen urtean. Ondoren, hurrengo urtean, orduan 1 $-ren % 101,000 irabaziko duzu, beste ezer gordailatzen ez duzulakoan.
Zure bitartekaritza kontuak ezin du ezer bermatu eta inbertitzen duzunaren balioa izugarri handitu edo gutxitu daiteke. Gorabehera hau zure inbertsioen menpe dago guztiz, bai mota eta aukeren aldetik.
Noiz erabili bitartekaritza-kontua edo aurrezki-kontua
A bitartekaritza kontua litekeena da zuretzako aukera zure dirua epe luzerako edo laburrerako inbertitu nahi baduzu, etekin handienak zure buruan egonda. Horrela, errentagarritasun handiagoko inbertsioak hauta ditzakezu zorro dibertsifikatu batean, zure epe luzerako helburuetarako aurreztu ahal izateko, erretiroa adibidez. Esate baterako, eroso sentitzen bazara zure dirua gutxienez bost urtez alde batera utziz, orduan bitartekaritza kontua izango da seguruenik bidea.
A-ren bi abantaila nagusiak aurrezki Kontua Zure itzulera zein izango den zehatz-mehatz jakitearen ziurtasuna eta zenbateko osoa edozein unetan, zigorrik gabe, atera ahal izatearen likidezia dira. Horri esker, aurrezki-kontuak egokiak dira zure eskudirua edo larrialdi-funtsa gordetzeko leku bat behar baduzu, baina ez baduzu nahi ezer irabazten. Ez dago hegazkortasunik aurrezki-kontu batekin, nahiz eta zure APY urte batetik bestera alda daitekeen aukeratzen duzun finantza-erakundearen eta herrialdeko tasa-ingurune handiagoaren arabera.
Zure bitartekaritza kontua aurrezki kontu bat bezala erabiltzeko moduak
Posible da zure bitartekaritza kontua aurrezki-kontua erabiliko zenukeen antzera erabiltzea, nahiz eta etekinak arriskutsuagoak inbertituz gero baino txikiagoak izan litezkeen. Baliteke hau lagungarria irudituko zaizu zure eskudirua nonbait seguru jarri nahi baduzu, aurrezki-kontu tradizionalak edo lineako batek eman dezakeena baino zerbait gehiago irabazten duzun bitartean.
Hona hemen zure bitartekaritza-kontua erabil dezakezun hiru modu zure aurrezteko beharrak estaltzeko:
Gorde zure eskudirua zure bitartekaritza gordailua kontuan: Beste era batera esanda, ez inbertitu dirua. Diru-merkatuko funtsean irabaz dezakezu, nahiz eta etekinak errendimendu handiko aurrezki-kontu bat baino nabarmen txikiagoak izango diren eta artekari askok gutxieneko saldo bat beharko dute horretarako.
Konfiguratu kontu bat robo-aholkulari batekin: Dirua kudeatzeko kontu askorekin robo-aholkularia aplikazioek, Wealthfront edo Betterment bezalakoek, zure diruaren bueltan ordainduko dute zure kontuan esertzeko. % 0.05 - % 0.20ko etekina espero dezakezu, erabiltzen duzunaren arabera.
Erosi epe laburreko gobernuek babestutako baloreak: Erosi dezakezu truke negoziatutako fondoa (ETF) edo bat diru-merkatuko elkarrekiko fondoa horrek epe laburreko inbertsioak egiten ditu gobernu-bonuetan. Zure dirua 30 egunetik urtebetera bitartean mantendu beharko duzu inbertsioan, baina askotan etekin handiagoa lortu ahal izango duzu, aurrezki-kontu baten antzekoa edo apur bat hobea.
Nola aukeratu bitartekaritza kontua
Artekaritza kontuak normalean baloreen eskaria negoziatzeko edo erretirorako ibilgailu gehigarri gisa erabiltzen dira. Erretiro-kontu arrunt batek, 401 (k) edo IRA bezalakoak, helburu zehatz bat du eta askoz ere mugatuagoa da nola eta noiz atera dezakezun. Hala ere, onura fiskal izugarri garrantzitsuak dituzte, eta horrek bitartekaritza kontuak erretiro-arrautza osagarri gisa zerbitzatzen ditu.
Aurrezki-kontu baten erabilgarritasuna bitartekaritza-kontu batekin alderatzean, ziurrenik bitartekaritza-kontu tradizionala nahi izango duzu. Horri esker, edozein unetan zure inbertsioak kendu edo alda ditzakezu.
Artekaritza-kontu tradizional bat irekitzean, hauen artean aukeratu dezakezu eskudirua edo marjina kontua mota. Eskudiru-kontu bat dirudien bezalakoa da, bertan dauden eskudiruaren edo baloreen balioa kendu edo negoziatu dezakezun dolarraren balio osoa izanik. Marjina-kontu batek dirua maileguan hartu dezakezula esan nahi du inbertitzeko, baina hau ez da ziurrenik nahi izango duzun kontu-mota eskudirua eskura eduki behar baduzu.
Zure bitartekaritza kontua non ireki aukeratzea hainbat faktoreren araberakoa izan daiteke. Hona hemen bitartekaritza kontu berri bat bilatzean kontuan hartu beharreko hiru elementu garrantzitsu:
Komisioak eta merkataritza-komisioak: Zure bitartekaritza kontuarekin merkataritza bat egiten duzun bakoitzean, zure artekariak a kobra dezake kuota edo komisioa. Asko negoziatzeko asmoa baduzu, hau azkar gehi daiteke. Hala ere, artekari askok ez dute inolako kuotarik kobratzen akzioen eta ETFen salerosketengatik, bonuak eta aukerak kuota marjinalekin datoz.
Funtsen hautaketa: Inbertsio-aukera kopurua garrantzitsua izan daiteke zuretzat inbertitzeko diru asko baduzu edo oraindik ez badakizu ziur non inbertitu nahi duzun zure dirua. A finantza aholkulari onuragarria izango zaizun inbertsio motak zehazten lagun diezazuke, baina ahalik eta mutualitate gehienetarako sarbidea duen bitartekaritza-kontu bat bilatu nahi duzu.
Kontuaren gutxieneko kopurua: Bitartekaritza-kontu askok kontu gutxieneko batzuk beharko dituzte uneoro zure kontuan gordetzeko. Zure dirua kontu batean sartu nahi baduzu itzulera irabazteko hura erabiltzeko itxaron bitartean, orduan gutxieneko kontua oso garrantzitsua izango da ziurrenik zuretzat.
Behean line
Bitartekaritza eta aurrezki kontuek etorkizunerako dirua gordetzeko aukera ematen dute. Zuretzako egokia zure fondoetarako sarbidea zein azkar behar duzun eta epe laburrean eta luzean diru horrekin zenbat irabazi nahi duzun araberakoa izango da. Bitartekaritza-kontuek askotan arrisku eta kostu handiagoak dituzte, baina irabazi-ahalmen askoz handiagoa. Beste alde batetik, aurrezki-kontuek ziurtasuna eta berehalako sarbidea eskaintzen dute zure fondo guztietarako une batean.
Etorkizunerako aurrezteko aholkuak
Aurrezki edo bitartekaritza kontu bat kudeatzea zaila izan daiteke epe luzera. Zure kasuan hori bada, baliteke nahi izatea hitz egin finantza aholkulari batekin nork erantzun ditzake zure galderei. Finantza-aholkulari kualifikatu bat aurkitzea ez da zaila izan behar. SmartAsset-en doako tresna zure eremuan zerbitzatzen duten hiru finantza-aholkularirekin parekatzen zaitu, eta zure aholkularien partidak elkarrizketa ditzakezu kosturik gabe zuretzako egokia den erabakitzeko. Zure finantza-helburuak lortzen lagunduko dizun aholkulari bat aurkitzeko prest bazaude, hasi orain.
Aukera asko daude aurrezki kontuei begira. Hori dela eta, bilduma bat osatu dugu aurrezki-kontu onenak gaur eskuragarri, eta eguneratuta mantentzen dugu industriaren azken garapenekin.
Argazki kreditua: ©iStock.com/sturti, ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Prostock-Studio
Mezua Bitartekaritza kontua vs. Aurrezki kontua: non gorde behar duzu zure dirua? agertu zen lehen SmartAsset Bloga.
Iturria: https://finance.yahoo.com/news/brokerage-account-vs-savings-account-132436415.html