Hona hemen oporretako zorra ateratzen lagunduko dizuten estrategia batzuk

Estatubatuar batzuk oraindik oporretako jaietatik sendatzen ari diren arren, beste askok gastuen damuaren ondorio iraunkorrak izan ditzakete. AEBetako txikizkako salmentak, oro har, % 7.6 hazi ziren urte artean azaroaren 1etik abenduaren 24ra bitartean, erakundearen arabera. azken Mastercard SpendingPulse inkesta.

Kontsumitzaile askorentzat oporretako erosketak ordaintzeko hartu zuten zorra ere hazi egin zen. A LendingTree azterketa berria amerikarren %35 aurkitu zuen oporretako zorra pilatu zuen 2022an. Batez besteko zenbatekoa 1,549 dolar izan zen, inkesta lehen aldiz egin zenetik 2015etik mailarik altuena. Eta oporretako zorra hartzen zutenen % 37k esan zuen gutxienez bost hilabete beharko zituela hori ordaintzeko.

Uda hau baino lehen oporretako zorra kitatu nahi baduzu, hona hemen orain eman behar dituzun zazpi pauso.

Zure kreditu puntuazioa "ona"tik "bikaina" bada - 670 edo gehiagoko FICO puntuazioa 300etik 850era bitarteko eskalan — litekeena da kreditu-txartelen, autoen maileguen eta hipoteken interes-tasa baxuagoetarako eskubidea izatea, adituek diotenez. Beraz, puntuazio ona izateak eragin handia izan dezake zure zorraren kostuan. Zenbat eta gehiago murriztu zorraren kostua, orduan eta azkarrago ordainduko duzu. 

Kreditu-txartelen konpainia batzuek zure kreditu puntuazioa doan emango dute. Zure fakturazio laburpenean agertzen da askotan. Zure puntuazioa hobetzeko, hasi zure kreditu-txostena egiaztatu eta akatsak zalantzan jarri.

2023 amaierara arte, lor dezakezu asteko kopia doan Kreditu bulego nagusietako bakoitzaren txostenaren - Equifax, Experian eta TransUnion - helbidean annualcreditreport.com.

Jakina, fakturak garaiz ordaindu behar dituzu aldi bakoitzean.

Gainera, ez zaitez gehiegi hurbildu zure txarteletako kreditu-mugara. Zure kreditu erabilgarriaren % 30 baino gutxiago erabiltzeak zure puntuazioa mantentzen lagunduko dizu, kreditu adituek diotenez, % 10 baino gutxiago erabiltzeak kopuru hori igotzen lagun dezake.

Eskatu saldo-transferentzian urteko % 0ko ehuneko-tasa sarrera duen txartela. Transferitu zure egungo kreditu-txarteleko saldoak txartel berri horretara. Baliteke transferitzen duzun zenbatekoaren % 3ko kuota kobratzea, baina ez duzu zorraren interesik ordainduko 12 eta 20 hilabete bitartean. 

"% 0ko saldoa transferitzeko txartela, bat lortzeko nahikoa kreditu ona baduzu, kreditu-txartelen zorraren aurkako arma onena da", esan zuen Matt Schulz LendingTree-ko kreditu-analista nagusiak. "Ia bi urte lor ditzakezu interesik lortu gabe". 

Berriz ere, orokorrean kreditu puntuazio ona edo bikaina izan behar duzu eskaintzarik onenetara sartzeko. Gainera, ziurrenik ezingo duzu saldo-transferentziarik egin txartelaren jaulkitzaile berarekin. 

Tarifa baxuagorik eskatzen ez baduzu, ez duzu lortuko. Baina galdetzen baduzu, ziurrenik egingo duzu. A Lending Tree inkesta Txartel batean interes-tasa baxuagoa eskatu zuten pertsonen % 70ek lortu zuten, eta batez besteko murrizketa zazpi puntukoa izan zen.

Telefono dei hau orain egitea inoiz baino garrantzitsuagoa da. Erreserba Federalaren zazpi interes-tasak jarraian igo ondoren, kreditu-txartel baten batez besteko tasa % 23 ingurukoa da. Dendako kreditu-txartelen tarifak dira % 30 baino gehiago.

Tasa baxuago bat eskatzea "Fed-en tasak berriro igotzearen aurkako estaldura ona da eta azken urtean ikusi ditugun kostuen gorakadaren aurka", esan zuen Schulzek. 

Txartel batean %0ko eskaintza edo tasa baxuagorik lortu ezin baduzu, saiatu mailegu pertsonal bat eskatzen. Zure egungo txartelaren tasa baino interes-tasa baxuagoa duen mailegu handi bat lortzeko eskubidea baduzu, zure kreditu-txartelaren zor osoa edo gehiena sendotu dezakezu mailegu horrekin. 

Abenduaren hasieran, mailegu pertsonal baten batez besteko tasa %10.64koa zen, kreditu txartelaren batez besteko tasaren erdia baino gutxiago, Bankrate.com. 

Ez gastatu mailegu-diru hori. Kreditu txartelaren zorra ordaintzeko mailegu pertsonal bat hartzen baduzu, ziurtatu zure txartelaren saldoak berehala ordaintzen dituzula maileguaren eskudiruarekin. 

1 kontsumitzailetik 10 inguruk erabiltzeko asmoa zuten erosi orain, gero maileguak ordaindu oporretako erosketak egiteko, PwC inkestaren arabera. Erosi orain ordaintzen duzu aldez aurretiko ordainketa, geroago produktuak ordaintzen dituzu eta, ondoren, gainerako erosketa kuota kopuru batean ordaintzen duzu. 

Erosi orain, ordaindu geroago planek askotan ez dute interesik kobratzen ordainketarik galdu ezean. Bat galduz gero, ordaindu gabeko saldoaren interesak jaso ditzakezu, baita berandutze kuota ere. Beraz, ziurtatu orain erosketaren baldintzak berriro egiaztatu dituzula, geroago eskaintza ordaindu eta guztiz betetzen dituzula. 

Lortu zure finantza-egoeraren berrikuspen osoa eta begiratu zure kreditu-betebeharrei (kreditu-txartelak eta maileguak) doan kreditu-aholkulari baten eskutik. Irabazi-asmorik gabeko kreditu-aholkularitza agentzi batekin lan egiten duzunean Kreditu Aholkularitzarako Fundazio Nazionala, ez duzu kuotarik ordainduko hasierako aholkularitza saioagatik.

"Saioaren emaitza ekintza-plan bat ematea da, finantza-ongizatea hobetzeko eta zorra kudeatzeko aukera posible bakoitza identifikatuz", esan zuen Bruce McClary NFCCko presidenteorde nagusiak. 

Aholkulariak zure eta txartelaren jaulkitzaileen edo emaileen artean "zorra kudeatzeko plan" bat egitea gomenda dezake zure jatorrizko ordainketa-hitzarmena aldatzeko. Plan horrek itzultzeko epea luzatzea, interes-tasa jaistea eta/edo kuotak uko egitea ahalbidetuko dizu. Oraindik osorik ordaindu beharko duzu, egoera kudeatuagoetan. 

Zorra kudeatzeko plan baterako kuotak kobratzen dira normalean, McClary-k esan duenez, programaren aktibazio-kuota 40 eta $ 50 eta hileko kuotak 25 eta 35 $. Kostua alda daiteke planaren parte den zorraren zenbatekoaren edo sartutako kontu kopuruaren arabera.

IZENA EMAN: Money 101 finantza-askatasuna lortzeko 8 asteko ikastaro bat da, astero zure sarrera-ontzian ematen dena. Gaztelaniazko bertsiorako, Dinero 101, egin klik hemen.