Hona hemen aholkulariek bezeroei nola laguntzen dieten 2022ko zerga faktura murrizten

Nirekin S&P 500 indizea 20an % 2022 baino gehiago jaitsi, inbertitzaile askok begiz jo dute Roth banakako erretiro kontuen bihurketak, zerga aurreko IRA funtsak Roth IRA batera transferitzen dituena etorkizuneko zergarik gabeko hazkunderako. Konpromisoa aldez aurretik zerga faktura ordaintzea da. 

Hala ere, kontu-saldo baxuagoek bi aukera eman ditzakete: akzio gehiago erosteko aukera dolar-kopuru berdinarekin eta zerga-aurrezki posiblea, zenbat transferitzen duzunaren arabera. Eta zerga-aurrezkia inbertitzaileei gehitzen zaie diru-sarrera txikiagoko urteetan, adituek diotenez. 

"Oraindik Gizarte Segurantza hartzen hasi ez diren bezero erretiratuentzako Roth-en aldaketak eztabaidatzen ditugu, beren diru-sarrerak aldi baterako baxuak direlako", esan zuen Matt Stephens-ek, Wilmington-en, Ipar Carolinako AdvicePoint-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak. "Lan aldaketek Roth bihurtzeko aukera paregabea ere eman dezakete".

Bere bezeroetako batek lana galdu zuen 2021aren amaieran eta ez zuen beste bat hasi apirilera arte, 2022ko diru-sarrerak ohikoak baino askoz txikiagoak eginez, eta bere zorroa behera egin zuen. "Aurten Roth bihurketa bat eginez, egoera gogor bat zerga-aurrezki masiboa bihurtzeko gai izango da", esan zuen. 

Burtsak behera egiten duenean, inbertitzaileek "zerga-galeren bilketa" ere kontuan hartzen dute, edo galtzen diren posizioak saltzea irabaziak konpentsatzeko. Baina zerga-sarreren arabera, "zerga irabazien bilketa" izenez ezagutzen den mugimendu ezezagun baten onura izan dezakezu.

Hona nola funtzionatzen duen: 41,675an zure zergapeko diru-sarrerak 83,350 dolar baino txikiagoak badira aurkezle bakarrek edo 2022 dolar baino txikiagoak badira XNUMXan elkarrekin aurkeztutako bikote ezkonduentzat, sartuko zara. %0ko kapital irabazien tartea, hau da, zergak bazter ditzakezu aktibo errentagarriak saltzen dituzunean.   

Inbertitzaile batzuentzat, irabaziak hartzeko edo beren zerga-zorroa dibertsifikatzeko aukera da fakturarik sortu gabe, Edward Jastrem-ek, Westwood-eko (Massachusetts)-ko Heritage Financial Services-eko finantza-plangintzako zuzendariak azaldu duenez.

Erretiratutako bezero bat errenta-atalaseen azpian zegoela, akzio bakar baten posizio handia murrizteko gai izan zen, "likidezia eskaintzeko eta arrisku kontzentratua murrizteko" helburuak betez, esan zuen.  

Kenkari zehatz gisa zenbatu beharrean, QCDek diru-sarrera gordinak murriztu ditzakete eta urteko eskatzen diren gutxieneko banaketak bete ditzakete.  

Duela gutxi, 30,000 dolar baino gehiago ordaintzen zituen bikote batekin elkartu zen behar diren gutxieneko banaketak beren elizari dirua bereizita ematen ari zirenak, zergarik gabeko funtsak beren IRAtik transferitu beharrean.

"Zergako diru-sarreran milaka gehiago eskatzen ari ziren orduan", esan zuen Wrenek. 

70 eta erdi urte edo gehiago badituzu, QCDak erabil ditzakezu urtean 100,000 $ gehienez emateko. Eta 72 urte edo gehiago dituzten transferentziak behar diren gutxieneko banaketa gisa konta daitezke. "70 eta erditik gorako bezeroek arreta handia jarri behar diete beren egoera pertsonalei", gehitu du Wrenek.