Hona hemen nola atzeratu behar diren erretiro-kontuetatik ateratzeak

Lege berri batek erretiro-kontu batzuetatik atera behar duzun adina handitzen badu ere, bi modu daude baldintza hori are gehiago atzeratzeko.

Aurten, adinekoek behar den gutxieneko banaketa edo RMD IRA, 401(k)s eta 403 (b) planetatik hartu behar dute 73 urterekin, 72tik gora - esker. erretiroaren legedia Biden presidenteak abenduan sinatu zuen. Hori are gehiago luzatuko da 75an 2033 urtera arte.

Erretiratzeak atzeratuz gero, zure inbertsioak zergarik gabe hazten jarraitzen dute, eta zerga-atzeratutako dolar gehiago ateratzen jarraitzen duzu. Beraz, are gehiago itxarotea diru-laguntza izan daiteke ordaindu dezaketenentzat.

Hona hemen nola gerta daitekeen.

RMD inguratuz

Enplegatzaileak babestutako 401(k) edo (403(b) plan batetik zure RMD bultzatzeko aukera emango dizun salbuespen bat, are gehiago, ez da erretiroa hartzea.

Jarraitzen baduzu 73 urtetik gorako lana eta ez duzu lan egiten duzun negozioaren % 5 baino gehiagoren jabea, enplegatzaileen plan gehienek zure RMD atzeratzea ahalbidetzen dizute, enplegatzaile horren planetik erretiratu ondoren urteko apirilaren 1era arte, arabera. IRS Argitalpena 575.

IRS-k ez du oraindik lan egiten duen salbuespena erabiltzeko lan egin behar duzun ordu kopuruari buruzko arau argirik, beraz, erretiroa hartzen duzun bitartean lanaldi partzialeko posizioak funtziona dezake zure enplegatzaileak langile aktibotzat hartzen zaitu.

Baina delikatua izan daiteke. Esan bezala, ezin duzu zure RMD saihestu konpainiaren % 5 baino gehiagoren jabea bazara. Eta hori ez da dirudien bezain erraza. Esaterako, ez da zure jabetza pertsonala enpresa batean bakarrik; edozein jabetza in guraso, ezkontide, seme-alaba edo biloba baten negozioa ere sartzen da irizpide horiek betetzen dituzun ala ez zehazteko.

Eta ofizialki erretiroa hartzea erabakitzen duzunean, zure RMD noiz hasi behar den desberdina izango da. Denborak garrantzia du. Urte amaieran erretiroa hartzeko asmoa baduzu, saiatu zure irteera urtarrilera aurreratzen. Horrela, zure RMD-ak hastea atzera egin dezakezu hurrengo urte naturalaren apirilaren 1era arte.

Jakina, zure 401(k) planaren xedapenak egiaztatu beharko dituzu giza baliabideen departamentuarekin eta zerga-profesional batek zuzendu beharko dituzu.

Istorioa jarraitzen du

Hona hemen ohar garrantzitsu bat: eten botoia ez da aplikatzen zerga aurreko finantzatutako erretiro-kontu guztietan, zure egungo enpresaburuaren planari soilik. Beraz, oraindik ere amuan zaude edozein IRAetatik (SEP eta SIMPLE IRAk barne) edo enplegatzaile ohi baten planean dituzun zerga-atzeratutako erretiro-kontuak hartzeko.

Roth-i ala ez Roth-i

RMD arautik urruntzeko beste estrategia bat IRA tradizional bat, edo haren zati bat, Roth IRA bihurtzea da. Roth IRA batek ez du beharrezko gutxieneko banaketarik jatorrizko jabearen bizitzan zehar eta zure oinordekoek ondasunak zergarik gabe oinordetzan jaso ditzakete. Gainera, ez dago diru-sarreren murrizketarik IRAren aktiboak zeintzuk bihur ditzaketen jakiteko.

"Zergadun askok erretiroaren artean Roth-en konbertsioak egiten dituzte eta RMDak hartu behar dituztenean zerga-tarte baxuagoetan daudenean", Ed Slott-ek. kontulari publiko ziurtatua in New York eta IRA aditu batek esan dio Yahoo Finance-ri.

Hala ere, kontuan hartu beharreko faktore handiak daude.

Roth-en bihurketa batekin, errenta-zerga federalak ordaintzen dituzu orain bihurketa-kopuruaren gainean, baina ez etorkizuneko irabazietan, baldin eta erretiratzeak egiten direnean, kontua bost urtez irekita egon bada eta 59 ½ urte edo gehiago badituzu, edo desgaituta zaudenean. Baldintzak bete ez badituzu, zergaren gain %10eko zigorra jasoko duzu.

Bihurketa-gogoeta gako batzuk: aurrerantzean zerga handiagoak espero badituzu, hau irabazi bat izan liteke zuretzat. Denboraldia ere lerrokatu liteke zure zerga-sarrerak jaitsi badira edo zure erretiro-kontuek balioa murgildu badute, azken urtean gertatu izana.

Hori bai, aldez aurretiko kostua handia izan daiteke, orain errenta zerga federalak ordainduko dituzulako bihurketaren ondorioz. Pisatu arretaz zure aukerak.

Kerry Yahoo Finance-ko erreportari eta zutabe nagusia da. Jarrai ezazu Twitter-en @kerryhannon.

Egin klik hemen azken albiste ekonomikoak eta adierazle ekonomikoak ikusteko, zure inbertsio-erabakietan laguntzeko

Irakurri Yahoo Finance-ren azken finantza eta negozio berriak

Deskargatu Yahoo Finance aplikazioa Apple or Android

Jarraitu Yahoo Finance zerbitzuan Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, eta YouTube