Etxebizitzen prezioak jaisten ari dira - Bai, etxebizitza bat inbertsio ona da oraindik

Etxebizitzen prezioen igoera luze baten ondoren, seinaleak hozte-epea adierazten ari dira orain. Etxebizitza erosleak aukera honi buruz hunkitu beharrean, askok galdetzen dute atzeraldian etxe bat erostea oraindik inbertsio jakintsua den.

Salbuespen batzuk dauden arren, etxebizitza baten jabe izatea oraindik ere finantza-mugimendu adimentsu bat da jende gehienentzat. Hau bereziki egia da jabetza gutxienez bost urtez edukitzeko asmoa baduzu. Hona hemen oraindik etxebizitza bat erostea lehentasuna izan behar duzun arrazoi esanguratsuenak.

Zure etxebizitzaren jabe izatea inflazioaren aurkako estaldura ona da

Historikoki, higiezinen estimuak inflazio-tasa gainditu du. Robert Shiller Yale Unibertsitateko ekonomia irakaslearen arabera, 1928-2021 bitartean aktibo klase honen urteko etekina %4.2koa da. Konparatu hau aldi berean urteko inflazio-tasarekin %3.08koa.

Badira urteak, 2022a barne, non inflazioak higiezinen estimua gainditzen duen. Baina epe luzeagoko joerak aztertzen dituzunean, higiezinetatik lortzen duzun etekina handiagoa izan ohi da.

Inbertsio hau ikusteko beste modu bat zure hipoteka-tasaren araberakoa da. Etxe bat erosi eta 30 urterako, tasa finkoko hipoteka %5.25eko hipoteka hartzen baduzu, tasa hori bera ordainduko duzu 30 urte osorako. Epe laburrerako interes-tasak altuak izango direla espero denez, aurrera ateratzen ari zara, ordaintzen ari zaren interesa inflazio-tasa baino txikiagoa delako.

Inflazio-tasa jaisten denean, interes-tasak ere jaitsiko dira horrekin batera. Une honetan, interes-tasa baxuago batera birfinantzatzea aukera dezakezu, eta hala ere dirua aurreztu.

Horren ordez alokatzea aukeratzen baduzu, ordaintzen duzun alokairua alda daiteke errentamendua amaitzen denean. Alokairu gehienentzat, alokairuak 12 hilabeteko epea soilik hartzen du. Redfin-en arabera, urte arteko alokairuaren igoera % 15ekoa da gaur egun eta hilabete batzuk daramatzate nerabeen artean egonkor mantentzen.

Erosi beharrean alokatuz gero, etxebizitza bat erosiz gero, ordainketa egonkor mantendu beharrean, urtero gehiago ordaintzeko arriskua duzu.

Zure etxebizitzaren jabe izateak ekitatea sortzen du

Hileko hipotekaren ordainketa egiten duzunean gogoratu beharreko gauza garrantzitsu bat zure fakturaren zati batek maileguaren nagusia ordaintzen duela da. Beste era batera esanda, ekitatea eraikitzen ari zara. Etxea saltzera zoazenean, diru hori itzuliko zaizu.

Alokairuak, berriz, ez du ekitatea eraikitzen. Hilero alokairua ordaintzen duzunean, ez duzu ezer erakusteko teilatua baino. 200,000 urterako 30 $-ko hipoteka % 6an kontratatzen baduzu eta hamar urteren buruan saltzen baduzu, 32,000 $ gehiago lortu dituzu ondareetan.

Onura fiskalak daude etxebizitzaren jabe izateak

Etxebizitza baten jabe izatearen abantaila nagusietako bat zerga hobariak dira. Bi esanguratsuenak hipoteka-interesen kenkaria eta kapital irabazien salbuespena dira. Hipoteka-interesen kenkariarekin, ordaintzen dituzun interesak kendu ditzakezu zure zerga-tarteari dagokionean.

Esate baterako, %25eko zerga-tartean bazaude, ordaindutako interesaren %25ean aurrezten duzu zerga-aurrezkia. Beraz, urtean 10,000 $ hipoteka-interesak ordaindu badituzu, 2,500 $ kendu ditzakezu zure zergetan zehaztuz gero.

Kapital irabazien salbuespenarekin, aurkezle bakarrek etxebizitza nagusi baten salmentaren irabaziaren $ 250,000 arte salbuesteko aukera dezakete zergapeko errentetatik. Zure ezkontidearekin batera aitorpena egiten baduzu, $ 500,000 arte bazter ditzakezu. Hau zerga-jauspen handia da, eta jendeak higiezinekin aberastasuna eraikitzeko modu bat da.

Alokatzen baduzu, ez dago zerga kenkaririk erreklamatzeko. Ez dago inolako zerga hobariak.

Epe luzerako balioespena

Zure etxean ondarea eraikitzeaz gain, prezioen balioespena ere irabazten duzu. Lehen esan bezala, higiezinen balioen urteko batez besteko igoera %4koa da gutxi gorabehera. 72ko araua erabiliz, zure etxearen balioa 18 urtean bikoiztuko dela espero dezakezu. 50,000 $-ko ordainketa egin baduzu eta 200,000 urterako 30 $-ko mailegua hartu baduzu % 6an, 18 urte igaro ondoren, 77,123 $ sortu dituzu ondare aktiboan. Erositakoan, zure 250,000 $ etxebizitzaren balio orokorra 500,000 $-ra igo da. Orain 377,123 $-ko inbertsio-saldoa duzu (50,000 $ lehen ordainketa + 77,123 $ ordainketen balio nagusia + 250,000 $ balioespena) salduko bazenu.

Historikoki, etxebizitzen prezioek goranzko joera dute; salbuespen gutxi batzuk besterik ez dira egon, batez ere 2008an eta 2019an. Hori dela eta, aukera onak dira zure etxean balio handiagoa izango duzula jabetzeko.

Errentari gisa jasaten duzun estimu bakarra zure hileko alokairuaren urteko igoera da. Ez dago epe luzerako estimurik gozatzeko, ez zarelako ondarerik eraikitzen.

Zergatik ez da oraingoa azkenekoa bezalakoa

Kontsumo Gaien arabera, pertsonen %63 etxebizitzen istripu bat espero dute, etxebizitza bat erosi ahal izateko. Zoritxarrez, ez dago zantzurik hau gertatzea adierazten duenik. Aditu gehienek bat datoz 2008koa bezalako istripu bat ez dagoela mahai gainean.

Arrazoi gutxi batzuk daude horretarako. Lehenik eta behin, kontsumitzaileak 2008an baino balantze sendoagoa dauka gaur egun. Gainera, 2008an kontratatutako hipoteka asko kalitate baxukoak ziren, eta ez zegoen kontrol eta saldo askorik, koalifikaziorik gabeko zordunek subprime hipotekak har ez zezaten. Gaur egun, industria oso ezberdina da, eta murrizketa gehiago daude hipoteka bat jasotzeko eskubidea dutenentzat.

Azkenik, kraskadura bat erosle baino saltzaile gehiago dagoenean bakarrik gertatzen da. Erosle gutxi daudenean, saltzaileek prezioa jaitsi behar dute norbait erostera erakartzeko. Baina pertsonen %63 bazterrean itxaroten bada, nekez gertatuko da istripu osoa. Jende multzo handi bat erosteko prest dago, beraz, prezioak eskatutako edozein jaitsierak erosle uholdea eragingo du, eta horrek prezioak egonkortuko ditu.

Beti izan al da beldurgarria etxebizitza bat erostea?

Etxebizitza erostea beti izan da proposamen beldurgarria. Finantza-inbertsio handia da datozen 30 urteetarako hileroko ordainketa bat izenpetzen duzun heinean. Horregatik ikusten duzu etxebizitzen prezioak beheraldi ekonomikoetan behera egiten duela. Pertsona batek bihar lana izango duen zalantzan badago, ez da seguruenik etxebizitza bat erosteko konpromisoa hartuko.

1950eko hamarkadara erlojua atzeratu eta etxebizitzaren prezioak askoz baxuagoak zirela ikusten baduzu, gogoratu behar duzu orduan ezkontide bakarrak lortzen zuela diru-sarrerak gehienetan. Gainera, zaila zen etxebizitza bat erostea mailegu estandar altuengatik. Etxebizitza Agintaritza Federalaren (FHA) eta Beteranoen Administrazioaren (VA) etxebizitzen mailegu programak sortu arte ez zen errazago etxebizitza bat erostea.

Hala ere, etxebizitza bat erostea konpromiso handia izan zen. Hori are gehiago egia izan zen 1970eko hamarkadan, estanflazioa indartu eta interes-tasak ia %20ra igo zirenean.

Aurrera 2008ra arte, eta gobernuak berriro hartu behar izan zuen jendea etxebizitzak erostera erakartzeko, 8,000 $-ko First Time Buyer kredituarekin.

Edozein aldi begiratuta ere, beti daude jendea etxebizitza bat erosteko urduri egoteko arrazoiak (30 urtera arte hileroko ordainketa egiteko konpromisoa hartzeko beldur naturalaz gain).

Zer gertatzen da dagoeneko etxebizitza baten jabea bazara?

Higiezinak epe luzerako inbertsio bikaina denez, zer gehiago egin dezakezu dagoeneko etxebizitzaren bat baduzu? Hasteko, inbertsio-jabetza bat erostea kontuan hartu dezakezu. Epe luzerako estimua aprobetxatzeaz gain, etxebizitza alokatzen duzun heinean, zure maizterrak hileroko hipoteka ordaintzen du, zure itzulera handituz.

Ulertzekoa, denek ez dute interesatzen alokairuko jabetza fisikoki jabetzea, ezta horrek dakarren lana ere. Alternatiba bat higiezinetan inbertitzea da etxebizitza-merkatuarekin erlazionatutako enpresetan akzioak erosiz. Q.ai eskaintzen Inbertsio Kitak REITekin eta beste higiezinen posizioekin eraikita.

Batzuek hipoteka nagusian gehigarria ordaintzea pentsa dezakete. Hala ere, zure interes-tasa % 4tik beherakoa bada, hipoteka ordaindu beharrean dirua inbertitzea adimentsuagoa da. Hau da, zure diruaren etekin handiagoa irabaz dezakezulako.

Burtsaren urteko batez besteko etekina %8koa da. Urtean 6,000 dolar inbertitzen badituzu 10 urtez, 93,872 dolar lortuko dituzu. Urtero 6,000 $ gehigarria ordainduko bazenu zure % 4ko hipotekan, 10 urtean $ 69,655 interes aurreztuko zenuke. Zure akzioek zure interesen aurrezkiak baino 24,217 $ gehiago irabaziko dituztelako, hobe duzu zure dirua merkatuan inbertitzea.

Nork ez luke etxebizitza bat erosi behar?

Badira kasu gutxi batzuk alokatzeak erostea baino zentzu handiagoa duena. Hauek guztiak denboraren bueltan itzultzen dira. Zure karrera hasi berria bazara eta non bizi nahi duzun ziur ez baduzu, ez du zentzurik etxe baten aldeko apustua egitea.

Gainera, hiri berri batean lana hartu berri baduzu, ekonomikoki adimentsuagoa da epe laburrerako alokatzea, denboran zehar non bizi nahi duzun jakiteko. Azken finean, saldu baino bost urte lehenago etxebizitza baten jabe ez bazara ikusten, hobe duzu alokatzea eta ez erostea. Hau da, epe laburrean etxebizitzaren prezioak ez balioesteko arriskuagatik eta etxebizitza bat erostean ordaintzen dituzun itxiera-gastu guztiengatik. Zure ondareak, estimuak eta zerga-jaurpenak denbora behar dute itxiera-kostuen hasierako koska gainditzeko erosketaren onurak konturatzeko.

Ondorioa

Oro har, etxebizitza inbertsio ona da oraindik, nahiz eta etxebizitzen salmenta moteldu egin. Epe laburrean prezioak berdindu edo jaisteko arriskua dagoen arren, ez espero 2008an bezala beherakada larririk. Eta burtsan inbertitzea gida baldin bada, badakizu merkatuan denborak denbora ematea baino askoz garrantzitsuagoa dela. merkatua. Beste era batera esanda, hobe da higiezinen merkatuan inbertitzea —beherakada garaian ere— erosteko edo saltzeko unerik egokiena aukeratzen saiatzea baino.

Inork ez daki noiz gertatuko den hondoa edo noiz hasiko diren prezioak berriro igotzen. Ekintza galdu nahi ez baduzu, hobe duzu sartzea itxarotea baino.