Nola zergapetzen dira inbertsioak? Zure Zerga-faktura murriztea akzio, auker eta gehiago

Funtsezko garraioak

• Inbertsioen irabazien gaineko zergak ordaintzen dituzu inbertsio bat saltzen duzunean edo interes edo dibidenduen ordainketa jasotzen duzunean
• Inbertsio bat gutxienez urtebetez mantentzen baduzu, zergak tasa txikiagoan ordainduko dituzu
• 401(k)s edo IRA bezalako kontuek inbertsioen zergak murrizten lagun dezakete

Apirilean, estatubatuarrek zerga-aitorpena aurkezten dute eta faktura IRS-n ordaintzen dute. Zergek eragin handia izan dezakete zure inbertsio-zorroan eta bere errendimenduan. IRSk inbertsioak nola zergapetzen dituen eta zerga horiek nola mugatu ulertzea edozein inbertsio estrategiaren parte da.

Hona hemen zer inbertitzaileek jakin behar dute beren zerga-faktura murrizteko.

Nola zergapetzen dira akzioak, elkarrekiko fondoak eta ETFak?

Akzioetan, elkarrekiko fondoetan edo ETFetan inbertitzen duzunean, normalean bi modutan irabazten duzu etekina. Horien artean, zure inbertsioa saltzea irabaziak lortzeko eta dibidenduak jasotzea. Inbertsioen irabazi horiek modu ezberdinean tratatzen dituzte zerga garaian.

Kapital irabazien gaineko zergak

Akzio edo elkarrekiko fondo bat bezalako inbertsio bat erosten duzunean, zure artekariak segurtasun horrengatik ordaindu duzun prezioa hartuko du kontuan. Ordaintzen duzun prezioa zure inbertsioaren kostuaren oinarria da.

Inbertsio bat saltzen duzunean, salmenta prezioa zure kostuaren oinarriarekin konparatzen duzu. Mozkinekin saltzen baduzu, kapital-irabazi bat irabazten duzu. Galerarekin saltzen baduzu, kapital-galera duzu.

Urte amaieran, zergak ordaindu behar dituzu zure kapital-irabazi orokorretan. Esate baterako, akzio batean 10,000 $ irabazia irabazi baduzu eta beste inbertsio batean $ 5,000 kapital-galera izan bazenu, 5,000 $-ko irabazi garbiaren gaineko zergak bakarrik ordainduko dituzu.

Kapital irabaziak epe luzeko eta epe laburreko irabazietan banatzen dira. Urtebete baino gutxiagoko inbertsioetan epe laburreko irabaziak jasotzen dituzu eta urtebete edo gehiagorako epe luzerako irabaziak.

Epe laburreko irabazien errenta zerga irabazi horiek ohiko diru-sarrerak balira bezala ordaintzen dira. Bestela, epe luzerako irabazien zerga-tasa txikiagoa ordaintzen duzu.

2022rako aurkezle bakar baten zerga-tasak honako hauek dira:

Epe laburreko irabazien gaineko zerga tasak

$ 0 - $ 10,275

10%

$ 10,276 - $ 41,775

12%

$ 41,776 - $ 89,075

22%

$ 89,076 - $ 170,050

24%

$ 170,051 - $ 215,950

32%

$ 215,951 - $ 539,900

35%

$ 539,001 +

37%

Epe luzeko kapital irabazien gaineko zerga tasa

$ 0 - $ 41,675

0%

$ 41,676 - $ 459,750

15%

$ 459,751 +

20%

Dibidenduen gaineko zergak

Bi kategoria daude dibidenduak kontuan hartzeko, kualifikatuak eta ez-kualifikatuak barne.

Berez, dibidendu guztiak ez dira kalifikatuak. Salbuespena da dibidendua AEBetako korporazio batek edo atzerriko enpresa kualifikatu batek ordaintzen badu eta zure akzioak konpainian gutxienez 60 egunez eduki badituzu dibidenduaren data baino 121 egun lehenagotik hasita dauden 60 egunetan.

IRS-k dibidendu ez-kalifikatuak errenta arrunt gisa ordaintzen ditu. Dibidendu kualifikatuak badituzu, hauek epe luzerako kapital-irabazien zerga-tasaren arabera zergapetzen dira.

Akzioen, elkarrekiko fondoen eta ETFen gaineko zergak murriztea

Akzioen gauza polita da zure inbertsioa saltzen duzunean kapitalaren irabazien gaineko zergak soilik ordaintzen dituzula. Elkarrekiko fondo batzuek urteko kapital-irabazien banaketak egiten dituzte, baina oraindik zure zerga-faktura muga dezakezu zure akzioei eutsiz.

Zure kapital-irabazien gaineko zergak murriztu ditzakezu inbertsioak denbora luzeagoan mantenduz. Saltzen ez baduzu, ez duzu zergarik ordainduko. Zerga-galeren bilketa ere kontuan hartu dezakezu, hau da, errendimendu eskaseko inbertsioak estrategikoki saltzen dituena galera batengatik irabazi orokorrak murrizteko.

Dibidenduen gaineko zergak mugatzea zailagoa izan daiteke. Estrategia eraginkor bat dibidenduak ordaintzen dituzten inbertsioak eustea da 401 (k) edo IRA bezalako kontu fiskalak errenta zergarik ordaindu beharrik ez izateko.

Nola zergapetzen dira bonuak?

Bond zergak bonuaren jaulkitzailearen eta inbertsioaren etekinen araberakoak dira neurri handi batean.

Merkatu irekian bonu batzuk erosi eta sal ditzakezu akzioekin eta beste baloreekin egin dezakezun bezala. Bonu-inbertsio batean kapital-irabazi bat egiten baduzu, kapital-irabazien gaineko zergak ordainduko dituzu.

Hala ere, jende gehienek interes-ordainketen bidez lortzen dute bonuetatik itzulera. Bonu batetik jasotako interes guztiak zerga-sarrera gisa hartzen dira.

Bonu berezi batzuk zerga jakin batzuetatik salbuetsita daude. Esaterako, estatuko edo tokiko gobernuek jaulkitako udal bonuak normalean zergarik gabekoak dira maila federalean. Estatu batzuek udal-bonuen errenta estatuko errentaren gaineko zergetatik salbuesten dute.

IRS-k gobernu federalak jaulkitako bonoen diru-sarrerak egiten ditu, baina, oro har, estatuko eta tokiko errenta-zergetatik salbuetsita daude.

Bonoen zergak murriztea

Bonoak, oro har, ez dira zerga-eraginkorra izan zure interesen ordainketak errenta arrunt gisa tratatzen direlako.

Bonoen zergak murrizteko modurik onena bonuak zergak abantaila duen inbertsio kontu batean edukitzea da. Zergapeko kontu batean bonuak eduki behar badituzu, baliteke zerga jakin batzuetatik salbuetsita dauden udal bonuak edo gobernu federaleko bonuak kontuan hartu nahi izatea.

Nola zergapetzen dira aukerak?

Oinarrizko aukeren merkataritza gehienek epe laburreko irabaziak eta galerak sortzen dituzte. Horrek esan nahi du zure irabazi orokorren gaineko zerga ordainduko duzula zure ohiko errenta-tasaren arabera.

Arau honetan salbuespen batzuk daude. Esaterako, etorkizunean urtebete baino gehiagoko iraungitze-datak dituzten aukerek epe luzerako irabaziak edo galerak sor ditzakete. Estrategia konplexuagoen zerga-tratamendua konplikatu egin daiteke, hala nola deiak estaliak, straddles edo putzu prospektiboak.

Goi-mailako aukerak merkataritza-estrategia hauek erabiltzeko asmoa baduzu, kontsultatu zerga-profesional bati edo zure artekariari IRSk zure lanbideak nola zergapetuko dituen jakiteko.

Beheko lerroa

Inori ez zaio gustatzen zergak ordaintzea, baina ezin dira saihestu. Zure inbertsioetan nola eragiten duten ulertzea atal garrantzitsua da zure inbertsio-zorroa maximizatzeko.

Inbertsioen zergak murrizteko, kontuan hartu 401 (k) edo IRA bat bezalako kontuak erabiltzea zerga-eraginkortasun txikieneko inbertsioetarako, dibidenduak ordaintzeko akzioak adibidez, eta mantendu zure inbertsioak gutxienez urtebetez saldu aurretik.

Zerga-eraginkorra den zorro bat sortzeko esku bat behar baduzu, kontuan hartu Q.ai-rekin lan egitea. Bere adimen artifizialak ia edozein helburu eta giro ekonomikorako zorroa eraikitzen lagun dezake. Berearekin Inbertsio Kitak, inbertitzea erraza eta dibertigarria izan daiteke.

Deskargatu Q.ai gaur AI-k bultzatutako inbertsio estrategietara sartzeko.