Denek nahi dute erreferentzia bat. Orientazioa ematen digute, helburu bat, erraz ulertzen den estandarra. Beraz, ez da harritzekoa Google finantza-bilaketa ezagunenetako bat galdera honen aldaera bat izatea: zenbat diru beharko dut erretiroan?
Jende askorentzat, erretiroa aldi berean denbora librea da, bidaia, zaletasun eta jarduera sutsuz betea.
Baina behin lanaldi osoko lan hori atzean uzten duzunean, horrekin batera 401(k) enpresaburuaren partida, osasun asegurua eta beste onura batzuk - hona hemen oztopoak: Osasun-laguntza. Guztiaren kostuak igotzea. Eta eskatutako gutxieneko banaketak, zergek eta merkatuaren beherakadek ere jandako habia-arrautza.
Harrigarria izan daitekeena da, ordea, erretiro-kopuruaren galdera horri azken erantzun ezagun bat - Fidelity Investments' aholku 10 urterako zure egungo diru-sarrerak 67 bider kentzea — erretiroaren sareko aholku engainagarrienetako bat izan daiteke.
Azter dezagun zergatik 10 aldiz araua ez izan daitekeen arau ona.
Ez galdu
10 aldiz nahikoa ez denean
Fidelity oso errespetatua den inbertsio-etxea da, eta haien aholkuak bezeroen erretiroen plangintzan esperientzia sakonean oinarritzen dira. Baina finantza-aditu batzuek uste dute Fidelity-ren 10 aldiz jarraibideak erretiroaren benetako kostua gutxitzen duela.
Grant Cardone finantza aholkulariak idatzi du duela gutxi LinkedIn mezu bat inflazioak eta aurreikusi gabeko larrialdi gastuen arriskuak -osasun-gertaera hondamendia edo sortzen ari den egoera bezalakoak- helburu hori laburra izatea eragin dezakete. Horrek agerian utziko zaitu ez ezik, erretiroan denok nahi dugun finantza independentzia sentimendua ahuldu dezake.
Inflazioa eta osasun kostuak nahikoa aurrezten ez duten erretiratuei harritzen dieten gastuen artean daude, Cardoneren esanetan.
"Badakit 'milioi bat dolar ez dela nahikoa erretiroa hartzeko' ideia zaila dela irensteko", idatzi zuen. "Baina zure iritziak ez du errealitatea aldatzen: milioi bat dolar ez da lehen zena".
Osasun-gastuek bakarrik jende askok beren planak arkatzez idatzi beharko lituzke, ez boligrafoz. Demagun Fidelity-ren 2022rako gidalerroa, erretiroa hartzen duen 65 urteko bikote estatubatuar batek 315,000 dolar gastatzea espero dezakeela erretiroan mediku eta osasun gastuetan, 5ean baino % 2021eko jauzia.
Irakurri gehiago: Hona hemen 60 urteko batez besteko estatubatuar batek erretiro-aurrezkietan zenbat daukan - nola konparatzen da zure habia-arrautza?
Noiz izan daiteke 10 aldiz... gehiegi?
Bi aldagai gakoek kontagailu interesgarriak eskaintzen dizkio Cardoneri. Lehena: zenbat aurreztu prest zaude zure urte mugikor gehiagoz gozatzearen kontura?
Lehenik eta behin, kontuan hartu erretiro-aholkuen gehiengoa gaur egiten ari zarenaren araberakoa dela bihar planifikatzeko eta finantzatzeko. Jakina, hori ikuspegi ona da. Baina gauza on gehiegi al dago?
Kontuan izan Cardoneren aholkuak Fidelity-ren gidaritzaz harago joateko, agian askoz haratago.
Bat erabiliz erretiro kalkulagailuaurtean 53 dolar irabazten dituen 100,000 urteko batek, 500,000(k) 401 dolarrekin eta 67 urterekin erretiroa hartzeko asmoa duenak, gutxienez 3,300 dolar aurreztu beharko lituzke hilean —edo diru-sarreren ia % 40— habia batera iristeko. 1.6 milioi dolar inguruko arrautza.
Kopuru horrek Fidelity-ren gidalerroa gainditzen du, eta pertsona batzuek horrenbeste edo gehiago galtzerdi liteke. Baina askorentzat, inbertsio-maila horrek beren bizi-kalitatean eragina izan dezake aurre-erretiroan eta fakturak eta beste betebehar batzuk bete ondoren ezer gutxi geratzen da.
Guztia bakarra da
Beste aldagai bat zure lehentasunak nola izango diren jakiteko da aurreikusitako gastuari eragin diezaiokezu.
Erretiroaren lehen urte horiek munduan zehar bidaiatzen emango al dituzu? Orduan bai, Fidelity-ren zifra baxua izan daiteke bidaia horren kostua gehi bizitzako espero diren gastu guztiak adinean aurrera egin ahala kontuan hartzen dituzunean.
Baliteke ere zure beharrak eta kostuak gutxitzea erretiroan.
Baliteke boluntariotza etenik gabeko bidaiaren gainetik, etxeko sukaldaritza kanpoan jatea baino, edo kirol edo arte zaletasunak auto garestien gainetik aukeratu behar izatea. Baina urrats horiekin, bat-batean, zure 5 edo 3 aldiz aurrezkiak zuretzako urruntzeko aukera hobea izango duzu.
Zer irakurri ondoren
Artikulu honek informazioa eskaintzen du soilik eta ez da aholku gisa ulertu behar. Inolako bermerik gabe ematen da.
Iturria: https://finance.yahoo.com/news/much-really-retire-fidelity-wants-140000364.html