Zenbat hipoteka ordaindu dezakezu zure soldata, diru-sarreren eta ondarearen arabera?

Erraza da etxebizitza bat erostearen ilusioan harrapatzea, baina bilaketari ekin baino lehen, lehenik eta behin etxebizitza erosteko aurrekontua kontuan hartu behar duzu.

Zenbat ordaindu dezakezu zure hipoteka hilero? Eta zein prezio punturekin berdintzen da ordainketa hori? Erantzun behar dituzun funtsezko galderak dira.

Zenbaki hauek ulertzeak itxaropen errealistak eta kudeagarriak ezartzen lagun diezazuke eta zure etxeko bilaketak bide onetik mantentzen lagunduko dizu. Hona hemen nola zehaztu.

Konparatu maileguak eta beste finantza-tresnak Credit Karma-n Zer ordaindu dezakezu?

Hasteko, zure finantzak ondo ezagutu beharko dituzu, zehazki, hilabete bakoitzean ekartzen dituzun diru-sarrerak eta zor dituzun hileroko ordainketak (ikasleen maileguak, autoen maileguak, etab.).

Oro har, hileko diru-sarreren % 25 eta % 28 baino gehiago ez da hipoteka-ordaintzera bideratu behar. Freddie Mac-en arabera. Zenbaki hauek (gehi zenbatetsitako aurreikuspena) batera konekta ditzakezu hipoteka eskuragarritasun kalkulagailua ordaindu dezakezun hileko ordainketa eta nahi duzun etxebizitzaren prezioa apurtzeko.

Kontuan izan hau gutxi gorabeherako estimazio bat baino ez dela. Zure diru-sarreren koherentzia ere kontuan hartu behar duzu. Zure diru-sarrerak gorabeherak badira edo ezustekoak badira, baliteke hileroko ordainketa baxuagoa izatea helburu finantzarioaren presioa arintzeko.

Ordaindu dezakezun hipoteka eta zertarako balio duzun

Goiko urratsek ordaindu dezakezunaren ideia ona eman dezaketen arren, baliteke lortzen duzun zenbakia ez bat etorriko hipoteka-emaile batek eskaera egiten duzunean eskubidea zarela uste duenarekin.

Hipoteka emaileek zure maileguen zenbatekoa eta hileko ordainketa hainbat faktoretan oinarritzen dute, besteak beste:

Kreditu puntuazioa: Zure kreditu puntuazioak asko eragiten du zure interes-tasan, eta horrek zeresan handia du zure hileroko ordainketan eta epe luzerako mailegu-kostuetan. Kreditu puntuazio altuagoak normalean esan nahi du interes-tasa baxuagoak (eta hileko ordainketak txikiagoak). Fannie Mae-ren datuek erakusten dutenez, tasa baxuenak 740 puntuazio edo handiagoa duten mailegu-emaileentzat gorde ohi dira. zure zorrak hartzen dituen diru-sarrerak. Zure DTI zenbat eta txikiagoa izan, orduan eta handiagoa izango da ordaindu dezakezun ordainketa. Fannie Mae-k dio mailegu-emaileek normalean zure zor osoak (proposatutako hipoteka-ordainketa barne) zure soldataren % 36 baino gehiago ez izatea nahi dutela (nahiz eta kasu batzuetan % 50erainoko DTI batekin kalifika zaitezke). Zure ondasunak eta aurrezkiak: Bankuan duzun aurrezki kopurua eta edozein IRAak, 401 k) s, akzioek, bonuek eta bestelako inbertsioek ere eragina izango dute zure maileguan. Aktibo likido hauetako gehiago izateak arrisku gutxiago eragiten du eta mailegu-emaile batek zenbat mailegu emateko prest dagoen eragin dezake.Maieguaren epea: epe luzeagoko maileguek hileroko ordainketa txikiagoak izaten dituzte, saldoa denbora gehiagoan zabaltzen dutelako. Esate baterako, 300,000 $-ko hipoteka (% 10eko ordainketarekin) gaur egungo % 30ko 5.23 urteko batez besteko tasan 1,487 $ ingurukoa izango litzateke hilean 30 urteko mailegu baten truke. Bien bitartean, 300,000 urteko epe batean 15 dolar berdinak 2,048 dolar kostatuko lituzke, hilean ia 600 dolar gehiago (% 15ko 4.38 urteko batez besteko interes-tasan oinarrituta) Mailegu mota: hartzen ari zaren mailegu motak ere gaiak dira. . FHA maileguek, adibidez, gainditu ezin dituzun gehienezko mailegu-mugak dituzte. Aurten, FHAren mailegu nazionalaren "zorua" $ 420,680 da, AEBetako Etxebizitza eta Hiri Garapeneko Sailak jakinarazi duenez. Ohiko maileguak gora doaz (647,200 dolar arte merkatu gehienetan), eta hipoteka kreditu jumboek muga are handiagoak eskaintzen dituzte. Tasa doigarriko maileguek interes-tasa baxuagoak izaten dituzte maileguaren hasieran, baina denborarekin handitzen dira. Tasa finkoko maileguak tasa handiagoarekin hasten dira, baina koherenteak izaten jarraitzen dute maileguaren epe osoan.

Istorioa jarraitzen du

Hipoteka-mailegu bat eskatzen duzunean, mailegu-emaileak maileguaren zenbatespena emango dizu, zure maileguaren zenbatekoa, interes-tasa, hileko ordainketa eta mailegu-kostu osoa zehazten dituena. Mailegu-eskaintzak asko alda daitezke emaile batetik bestera, beraz, hainbat enpresaren aurrekontuak eskatuko dituzu eskaintzarik onena lortzen duzula ziurtatzeko.

Egiaztatu zure hipotekaren hautagarritasuna LendingTree-n Zer beste kostu gehi diezaioke hipoteka-ordainketei?

Nagusiak eta interesak zure hileko hipoteka-ordainketaren zatirik handiena osatzen duten arren, beste kostu batzuek ordainketa-kopuru orokorra handitu dezakete.

Hipoteka-aseguru pribatua (PMI): Zure ordainketa etxebizitza erosteko prezioaren % 20 baino txikiagoa bada, zure ohiko hipoteka-emaileak hipoteka-aseguru pribatua erostea eska diezazuke, mailegu-emailea ziurtatzen laguntzen duen aseguru-poliza bat, jabeak etxearen hileroko ordainketak egiteari uzten badio. Normalean %20ko ondarera iristen zarenean ken dezakezun arren, hasiera batean hipoteka-ordainketak igoko ditu.

Ondasun higiezinen gaineko zergak: ohikoa da higiezinen gaineko zerga zure hileko hipoteka ordainketarekin batera izatea. Ordainketa horiek normalean fidantza-kontu batera sartzen dira eta faktura ordaintzen denean automatikoki askatzen dira. Zure higiezinen gaineko zerga bilduta ez badago ere, hilero konturatzeko kostu berria da oraindik.

Nola lortu hipoteka handiagoa lortzeko

Zure etxebizitza ideala erosteko behar duzun hipotekarako baldintzak betetzen ez badituzu, zure eskubidea handitzeko moduak daude.

Hasteko, lan egin zure kreditu puntuazioa hobetzen. Tasa baxuagoa izateko aukera baduzu, prezio-tarte altuago batean erosteko aukera emango dizu.

Adibidez: Esan ordaindu dezakezun hipoteka-ordainketa gehienez 1,500 $ dela. %5eko tasarekin, horrek 280,000 $ inguruko etxebizitza erosteko aurrekontua emango dizu. Horren ordez, % 3ko tasa jasotzeko aukera izango bazenu, 356,000 $-ko mailegua lortuko zenuke, ia 70,000 $ gehiago.

Zure diru-sarrerak ere handitu ditzakezu, alboko kontzertu bat hartuz edo lanean ordu gehiago emanez. Zure zorrak murrizteak ere egoera hobean jarriko zaitu mailegu handiagoa lortzeko. Zenbat eta diru-sarrera gehiago askatu hilero, orduan eta gehiago mailegu emaileak prest egongo dira.