Nola alda litezke RMDak faktura berriarekin

Lege berri batek laster ahalbidetzen die erretiratuei dirua ukitu gabe edukitzea.

Erretiro Indartsua Bermatzeko Legeak, hasiera batean 2021ean bultzatutako lege-proiektua, baina azkenean aurten onar daitekeena, abiapuntua bultzatuko luke. beharrezko gutxieneko banaketak (RMD) 72 urtetik 74 eta 75 urtera arte. Horrek esan nahi du erretiratuek zerga-atzeratutako erretiro-kontuak erabiltzeari uko egin diezaieketela. 401 k) s eta urte gehiagoz kontserbatzen dituzte habia-arrautzak.

Hau hilabete honen hasieran IRS bere doikuntza egiten ari den albisteen gainean dago RMDei buruzko taula aktuarialak 20 urtean lehen aldiz. Aurreikusitako bizi-iraupen luzeagoei erantzunez, horrek esan nahi du erretiratuek diru gutxiago atera dezaketela 72 urterekin, egungo RMD hasteko adinaren azpian. RMDen azken jaitsiera eta RMD hasteko adinaren atzerapena proposatutako erretiro-epe luzeagoak kontuan hartzeko joera baten parte dira eta erretiratuei beren kutxa mantentzen laguntzeko urrezko urteetan zehar. Dinamika hauek 2019arekin batera iritsitako txandak are gehiago hobetzen dituzte SECURE Legea, RMD hasierako adina 70.5etik 72ra bultzatu zuena.

Babeslea: Bilatu finantza-aholkulari kualifikatu bat

Zure erretiroa planifikatzeko eta aldaketa hauek kudeatzeko estrategiak prestatzeko laguntza nahi baduzu, kontuan hartu profesional bat aurkitzea SmartAsset-en erabiliz. doako finantza-aholkularien parekatzeko zerbitzua.

Nola alda litezke RMDak faktura berriarekin

Beharrezko gutxieneko banaketa-eskakizunak erretiratuek zerga-atzeratutako erretiro-kontuetan dirurik eduki ez dezaten ziurtatzeko diseinatuta daude, esaterako. 401 (k) planak eta banakako erretiro-kontuak (IRA) — luzeegia. Urte bakoitzeko bizi-itxaropenaren faktorea ematen duen RMD taula bat dago, erretiratu batek urte horretarako zenbat diru atera behar duen kontuan hartuta. Ekuazioa erraza da: zatitu besterik ez duzu zure kontuko diru osoa bizi-itxaropenaren faktorearekin eta urtean behar duzun erretiratzea duzu. Adibidez, egungo taulan, 74 urteko bizi-itxaropenaren faktorea 25.5 da. 100,000 urte betetzen dituzun urtean 75 $ badituzu zure kontuan, zatitu besterik ez duzu $ 100,000 25.5 eta urte horretarako behar den erretiratzea $ 3,921 dela gutxi gorabehera ikusiko duzu.

Istorioa jarraitzen du

Aurretik, zure IRAtik edo enplegatzaileek babestutako erretiro-planetik bajak hartzen hasi behar zenuen 70.5 urtera iristean. Baina 2019 SECURE Legea aldaketa kritikoa egin zuen RMDak hasten direnean. 70.5an 2019 urte bete bazenuen, aurreko araua aplikatu zen eta 1ko apirilaren 2020erako lehen RMD hartu behar zenuen. Hala ere, 70.5an edo geroago 2020 urte bete bazenuen, orain zure lehen RMD hartu behar duzu hurrengo urteko apirilaren 1erako. 72ra iristen zara.

Erretiro sendoa bermatzeko lege berria bada, normalean bezala ezagutzen dena SEGURUA 2.0 Legea — gaindituta, RMDak hasteko adina 74an 2029 urtera pasatuko litzateke eta 75an 2032 urtera.

Jendeak denbora luzeagoan bizi eta lan egiten duenez, erretiro-kontuetatik dirua hartzen hasi behar dutenean atzera botatzeak aberastasun gehiago eraikitzeko eta denbora gehiago aurrezteko aukera ematen du.

Lege-proiektu honek eman ditzakeen beste aldaketa batzuk

Hau ez da SECURE Act 2.0ak erretiratuentzat ekar diezaiokeen aldaketa bakarra. Beste ekintza posible batzuk hauek dira:

• 401(k) planetan matrikula automatikoa agintzea. Gaur egun, enpresaburu askok 401 (k) plana eskaintzen dute, baina ez automatikoki matrikulatu Aldaketa honek enplegatzaileek matrikula automatikoa egin beharko lukete eta parte hartu nahi ez duten langileak hautatzera behartuko lituzke. Langile batek urtean kotizatzen duen zenbatekoa automatikoki igoko litzateke, gainera, % 10era arte.

• Handitu ekarpenen mugak 6,500 $-tik 401(k) planetarako eta 1,000 $-tik aurrera. IRAak 10,000 eta 62 urte bitarteko langileentzat 64 $ra arte. Adin batetik gorako aurreztaileek beren erretiro-planetarako muga baino gehiago ekarpena dezakete. Horrek gainditze hori handituko luke.

• Lotu harrapatzeko ekarpenaren muga inflazioari, beraz, denborarekin hazi egiten da.

• Enplegatzaileei 401 (k) bat etortzea ikasleen maileguen ordainketetarako baimena eman. Hau enpresek langile gazteei eskain diezaiekeen abantaila gehigarria izango litzateke eta diru gehiago aurrezteko aukera emango lieke maileguak ordaintzen dituzten bitartean.

• Murriztu RMD zigorra. Gaur egun, bere RMD ateratzen ez duenari erretiratu behar zuenaren %50 zigortzen zaio. Fakturak hori %25 edo %10era murriztuko luke azkar konponduz gero.

Beheko lerroa

Erretirodunek erretiro kontuetatik ateratzen hasteko behar duten adina 72 urtera igo zen duela gutxi. Aurten onartuko den faktura berri batek are gehiago igoko luke, azkenean 75 urterekin. Fakturak beste hainbat ekintza ere hartuko lituzke. guztiak erretirorako langileei aurreztea errazteko diseinatuta dago.

Erretiroak antolatzeko aholkuak

• Finantza aholkulari batek erretirorako prestatzen lagun zaitzake. Finantza-aholkulari kualifikatu bat aurkitzea ez da zaila izan behar. SmartAsset-en tresna librea zure eremuan zerbitzatzen duten hiru finantza-aholkularirekin parekatzen zaitu, eta zure aholkularien partidak elkarrizketa ditzakezu kosturik gabe zuretzako egokia den erabakitzeko. Zure finantza-helburuak lortzen lagunduko dizun aholkulari bat aurkitzeko prest bazaude, hasi orain.

• Ziurtatu edozeini etekinik handiena ateratzen duzula enpresaburuaren partida zure enpresak eskaintzen du. Doako dirua da, eta zure kalte-ordain orokorraren parte da; ez utzi mahai gainean.

Argazki-kreditua: ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/monkeybusinessimages

Mezua RMD-ak laster abiaraz daitezke beranduago ere erretiro-planen aurreztaileentzat agertu zen lehen SmartAsset Bloga.