Nola inbertitu Bear Market batean: 6 aholku

Hartz-merkaturik berriena 2020ko otsailean gertatu zen, koronavirus pandemiak astindua eragin zuen ekonomia eta merkatu globalean. Baina salmenta ia hasi baino lehen amaitu zen. Martxoaren amaieran, banku zentralek eta gobernu askok enpresei eta kontsumitzaileei babesa emango ziela argi geratu zenean, akzioek berriro igotzen hasi ziren. Eta 2020ko abuztuan,

S&P 500
,
erreferentziako AEBetako burtsaren indizea altuera berriak egiten ari zen.

Beste hartz-merkatu batzuek, 2008-'09 finantza-krisiaren ondorioz sortutako hartz-merkatua barne, hilabete bat baino askoz gehiago iraun zuten. Baina hartzaren merkatuan ere, asko dago egin dezakezu epe luzerako finantza-osasunerako zure burua kokatzeko.

Garrantzitsuena, merkatuan egotea. Emily Roland-ek, John Hancock Investment Management-eko inbertsio estratega-buruak dioen bezala, merkatuan denborak irabazi egiten du "Egutegiari"merkatua, edo prezioak nora joan daitezkeen suposizioetan oinarrituta sartu eta irteten dira. 1928 eta 2021 artean, 10 urteko akzioen etekinak positiboak izan dira denboraren % 94, John Hancock-en datuen arabera. 

"Bizitzaren aberastasuna pilatzeko fasean bazaude, akzio merkeak nahi dituzu", dio Rob Arnott-ek, Research Affiliates dirua kudeatzeko enpresaren sortzaileak, "bear merkatuan sustraitu beharko zenuke".

Beraz, nola inbertitu behar duzu bear merkatuan? Hona hemen beste sei aholku edozein merkatu nabigatzen laguntzeko.

1. Finantza Oinarrizko 101n izena eman

Dirua burtsan inbertitu aurretik, lehen aldiz inbertitzaileek beren finantza-oinarriak indartzera bideratu beharko lukete, dio Catherine Valegak, Green Bee Advisory-ko finantza-planifikatzaile ziurtatuak. Lehenetsi larrialdietarako aurrezki funts bat sortzea gutxienez sei hilabeteko bizi-gastuekin, dio. Hori are funtsezkoagoa da ekonomia motelduz, eta litekeena da atzeraldi batera joatearekin, eta horrek kaleratzeak eragin ditzake.

Konfiguratu erretiro-aurrezki-kontu bat ere, laneko 401 (k) erretiro-plan baten bidez edo banakako erretiro-kontu baten bidez edo IRA. Kontua duzunean, lan egin zure urteko ekarpenak maximizatzeko legeak onartzen duen mailaraino. Gutxienez, saiatu denboran zehar zure soldataren ehunekoa zure erretiro-kontura doan handitzen, dio Valegak.

2. Ordaindu interes handiko zorra

Inbertitzaile gazteentzako beste lehentasun bat interes handiko zorra ordaintzea izan beharko litzateke, dio Vivian Tuk, TikTok-en finantza-alfabetizazio edukien sortzaileak. Turen ustez, %7tik gorako interes-tasa duen edozein zor da, kreditu-txartelen zor gehienak barne. Interes-tasak igotzen jarraitzearekin batera, zor hori garestiagoa izan daitekeela dio.

3. Inbertitu aktibo zentzudunetan eta dibertsifikatu zure zorroa

Burtsaren epe luzerako goranzko bultzada aprobetxatzeko modu ona S&P 500-aren jarraipena egiten duen elkarrekiko fondo edo truke-funts batean edo ETF batean inbertitzea da.

SPDR S&P 500 ETF

(ticker: SPY) adibide bat da. Erretiro-aurrezki-kontua baduzu, aurreikusitako erretiro-datara egokitutako xede-data funts batean inbertitzea ere aukera dezakezu, eta horrek akzio/bono nahasketa aldatzen du adin heinean.

Esku gehiago izan nahi duten inbertitzaileentzat, Tu gomendatzen du kontsumo-gastuen akzioetan eta industria, materialen eta energia-enpresen akzioetan zentratzea, kontsumo-gastuaren menpekoak ez direnak. Baina zuk uste duzuna bakarrik inbertitu, eta saihestu hurrengo urtean beharko zenukeen dirua merkatuan jartzea, dio Tuk.

Dibertsifikazioa beste elementu garrantzitsu bat da. Ez inbertitu zure diru guztia akzio edo aktibo batean, dio Anne Lesterrek, at erretiro irtenbideen arduradun ohiak

JPMorgan

aktiboen kudeaketa. Horren ordez, saiatu kalitate handiko bonuen eta akzioen nahasketa dibertsifikatua izaten, dio.

4. Erabili dolarraren kostuen batez bestekoa

Merkatuan diru kopuru bat inbertitzea baino, Valegak gomendatzen du diru hori zati berdinetan banatzea eta aldian-aldian inbertitzea. Estrategia honi dolarraren kostuen batez bestekoa deitzen zaio. Batez beste, dolarraren kostua duten inbertitzaileek inbertsio baten akzio gehiago erosten dituzte prezioa baxua denean, eta akzio gutxiago prezioa altua denean, eta horrek batez besteko kostu txikiagoa lortzen du denboran zehar. 401(k)s bezalako erretiro-kontuetarako ohiko ekarpenak dolarraren kostuen batez besteko modu bat dira. 

5. Ez zaitez engantxatu inbertsio “sexyekin”.

Bear merkatuak agian ez dira arriskutsuagoak diren aktiboetan inbertitzeko garairik onena, hala nola, kriptografia-moneta, token fungigarriak eta oso espekulazio-izakinak, dio Valegak. Inbertitzaile gazte bat kriptoan asko inbertitzen bada, adibidez, aktibo tradizionalagoetan dibertsifikatzeko moduak aurkitzea gomendatzen du, hala nola akzioak eta bonuak, hegazkortasuna arintzeko. "Ez nago horren aurka, baina egin ezazu hori galtzeko ordaindu dezakezun diruarekin", dio Valegak modan dauden inbertsioei buruz.

6. Ikerketa, Ikerketa, Ikerketa

Egin beti etxeko lanak edozein aktibotan inbertitu aurretik, akzioetan, bonuetan, funtsetan edo kriptomonetan. Sare sozialak abiapuntu ona izan daitezke, Tuk dioenez, baina garrantzitsua da iturri autoritarioago batekin egiaztatzea ikasten duzuna, hala nola finantza-argitalpen errespetatu batekin, finantza-erakunde edo aholkulari batekin edo gaian aditu batekin. Lesterrek Investopedia eta bezalako webguneak gomendatzen ditu

Nerdwallet
,
finantza-alfabetizazioa areagotzea helburu dutenak.

Lineako bitartekaritza, hala nola TD Ameritrade, Fidelity Investments,

Robinhood

(

TXANO

), Eta

Charles Schwab

(

SCHW

), bezeroei izakin eta funts indibidualei buruzko informazio ugari eskaini. Funtsezko baliabideak bitartekaritza analisten txostenak, stock pantailak eta analisi teknikoagoak egiteko tresnak dira. Edo, zuzenean iturburura joan zaitezke, enpresen erregulazio-espedienteak edo funtsen prospektuak irakurriz.

Merkatuek afizionatuak eta adituak nahasten dituzte. Baina aurrezki-plan bat eta inbertsio-programa bat garatzen baduzu, eta haiekin jarraitzen baduzu, ondo hasiko zara.

Idatzi Sabrina Escobar helbidean [posta elektroniko bidez babestua]