Nola maximizatu zure zerga kenkaria ongintzazko dohaintzetan

Oporraldi honetan, baliteke zure zergak jaistea zure karitate gogokoena babesten duzun bitartean, adituek diotenez.  

Ekonomia nahasia izan arren, estatubatuar gehienek aurten iaz egin zutenaren antzeko zenbatekoak ematea aurreikusten dute, Edward Jones berri batek. aztertzeko aurkituta.

Zerga-jauspenak normalean ez dira emateko arrazoi nagusia, adituek diote emaile batzuek kenkari bat egiteko aukera galduko dutela. 

Finantza pertsonalak gehiago:
'Secure 2.0' gastu-fakturan sartzen da, lege bihurtzeko bidean jarriz
'Komodin' estrategia honek erretiratuei lagun diezaieke ordaindu gabeko hiruhileko zergak dituztenei
Zergatik gutxitu zen Gizarte Segurantzako erretiro-prestazioa % 46 gutxitu zen 2022an

"Jende askok dirua ematen du eta ez du inolako onura fiskalik lortzen, ez baitute nahikoa dohaintzan ematen," esan zuen Jeremy Finger finantza-antolatzaile ziurtatuak, Myrtle Beach-eko (Hego Carolina) Riverbend Wealth Management-eko sortzaile eta zuzendari nagusiak.

Hona hemen diru-zorroa ireki aurretik ongintzazko kenkariari buruz jakin beharrekoa eta emateko modu "onenetako" bi, finantza aholkularien arabera.

Zure aitorpena aurkeztean, zure zerga-sarrerak murrizten dituzu kenkari estandarraren edo kenkari zehatzen artean handiena kenduz, ongintzazko dohaintzak izan ditzaketenak. 

Lehendakari ohia Donald Trump2017ko sinadura fiskalaren berrikuspenak kenkari estandarra ia bikoiztu egin zuen, eta, ondorioz, aurkezte-emaileek ez dute zehaztu.

2022rako, kenkari estandarra 12,950 $ da aurkezle bakarrekoentzat edo 25,900 $ elkarrekin aurkezten diren bikote ezkonduentzat. Eta 2022an kenkari estandarra hartzen baduzu, ezin duzu karitatezko opariengatik baliogabetze zehatzik eskatu.

Kenkariak xedatzea espero baduzu, zure ongintzazko kentzea dohaintzan ematen duzun aktibo motaren araberakoa izango da.

Juan Rosek, Thousand Oaks-en (Kaliforniako) Forum Financial Management-eko CFP-ko arduradunak esan zuen zergapeko bitartekaritza kontu batean inbertsio errentagarriak "oro har, emateko aktibo mota onena" direla.

Hona zergatik: Estimatutako aktibo bat emanez, merkatuko balio justuaren adinako ongintzazko kenkari bat jasoko duzu, bestela saltzetik ordainduko zenituzkeen kapital irabazien gaineko zergak saihestuz, esan zuen. 

Jakina, nahiago duzun ongintzazko erakundeak diruz kanpoko dohaintzak onartu ditzakeela baieztatu nahi duzu.

Urtean zorro gehienek %15etik %25era jaitsita, baliteke balioa murriztu duten akzioak deskargatzea tentagarria izan daitekeela. Baina hobe da aktibo horiek saltzea, biltzea galerak eta diru-sarrerak ongintzari eman, esan du Rosek.

70 eta erdi edo gehiago badituzu, banakako erretiro-kontu tradizionaletik zuzenean dohaintza ematea "normalean emateko modurik onena" da, esan zuen Mitchell Kraus-ek, Santa Monicako (Kalifornia) Capital Intelligence Associates-eko CFP eta jabeak. 

Estrategia, "ongintzazko banaketa kualifikatua,” edo QCD, IRA batetik bestera transferentzia zuzena dakar ongintzazko eskubidea. Urtean 100,000 dolar eman ditzakezu eta zure gisa konta daiteke gutxieneko banaketa beharrezkoa da 72 urterekin dirua transferitzen baduzu.  

Dohaintza diru-sarrera gisa agertzen ez denez, zerga-jauspen bat jasoko duzu, nahiz eta kenkariak zehaztu ez badituzu, esan zuen Krausek. Egokitutako diru-sarrera gordina murrizteak beste zerga-arazo batzuk ez agertzea lagun dezake, adibidez Medicare B eta D zatiko prima handiagoak.