Nola Aurreztu Dirua Etxe baterako Gaurko Merkatuan

Gakoen eramatea

• Diru-sarrera gehigarriak ekartzea da ordainketarako azkar aurrezteko modurik onenetako bat.
• Zorra ordaintzeak, aurrerantzean hilero dirua askatzen ez ezik, zure kreditu puntuazioa ere handitu dezake, interes-tasa baxuagoa lortzen lagunduz.
• Fed interes-tasak handitzen ari direnez, aurrezki-produktuak etekin handiagoak ordaintzen ari dira, zure aurrezkiak azkarrago hazten laguntzen.

Etxe bat erosi nahi baduzu, berri ona da higiezinak ez direla duela urtebete zen saltzaileen merkatu beroa. Oraindik ez da erosle-merkatua berriro, baina ez dago etxebizitza-eskaera handirik une honetan. Horrek esan nahi du prezioen igoerak moteldu egin direla eta erosle gutxiagok litekeena da zure eskaintza onartzea.

Baina zer gertatzen da prozesuaren hasierako fasean bazaude eta zure ordainketa aurreratu egiten baduzu? Nola eraikitzen dituzu azkar eta eraginkortasunez zure aurrezkiak? Hona hemen etxe baterako dirua aurrezten eta dirua non jarri laguntzeko modu batzuk, ahalik eta interes gehien irabazteko.

Hartu alboko zalaparta

Etxe baterako aurrezten laguntzeko egin dezakezun lehen gauza bat zure diru-sarrerak handitzea da. Aparteko dirua zure ordainketarako jar daiteke, azkarrago finantzatzeko aukera emanez.

Zure alboko zalaparta maite duzula ikusten baduzu, epe luzera ere mantendu dezakezu eta eskudirua erabil dezakezu zure hipotekaren gehigarria ordaintzeko, erosi ondoren, hipotekarik gabe geratuko zara. Edo diru hori aurrezki-kontu batean sar dezakezu eta aurrerantzean berritzea erabakitzen baduzu, ordainketa gisa erabil dezakezu.

Egunaren amaieran, gustuko duzun alboko kontzertu bat aurkitu behar duzu. Bestela, erre egingo duzu, utzi egingo duzu eta azkenean ez duzu aparteko dirurik aurreztuko.

ProbatuQ.ai-ren Global Trends Investment Kit-ari buruz | Q.ai - Forbes enpresa bat

Ordaintzeko zorra

Zorra ordaintzea agian ez da etxea ordaintzeko modu bat dirudi, baina hala da. Zorra ordaintzen duzunean, maileguen eta kreditu-txarteletarako aurrez erabili zenuen dirua askatzen duzu. Orain diru gehiago duzu hipoteka ordaintzeko edo etxe baterako gordetzeko.

Zure zorra kentzeko beste abantaila bat kreditu puntuazio hobetzea da. Zenbat eta kreditu puntuazio altuagoa izan, orduan eta interes-tasa baxuagoa izan dezakezu. Maileguaren bizitzan zehar, hori hamar mila dolar itzul daiteke.

Esate baterako, 30 urteko tasa finkoko mailegua % 7an hartzen baduzu 200,000 $-ren truke, 279,021 $ ordainduko dituzu interes guztira. Lortu mailegu bera baina %6.5eko interes-tasa batekin, eta 255,085 $ ordainduko dituzu. Hau da, prezioan 24,000 dolar inguruko aldea, tasaren % 0.50eko aldea soilik.

Gainera, mailegu-emaileek zure diru-sarrerekin (zure zorren eta diru-sarreren ratioa deritzona) zenbat zor duzun aztertzen dute hipoteka bat mailegatuko dizuten ala ez epaitzeko. Ratio hori ahalik eta txikiena mantentzeak onarpena lortzeko aukerak areagotzen ditu.

Zure zor guztia ordaindu ezin baduzu ere, egin ezazu horren zati bat ordaintzea, zure kreditu-puntuazioa igotzeko eta aurrezki batzuk konturatu ahal izateko.

Aprobetxatu erretiro kontuak

Azkenik, ez ahaztu zure erretiro kontuak. Aditu gehienek uste dute erretiro-kontuetan jartzen duzun dirua ez dela beste helburu batzuetarako erabili behar. Hala ere, etxebizitza bat erosteko orduan, ondasun hori balioetsiko da denborarekin. Hori dela eta, justifikazioa dago zure 401k-ren aurkako mailegua hartzeko edo zure IRAtik behin-behineko erretiratzea egiteko, etxe bat erosteko lehen aldiz erosle gisa.

401k plan bat baduzu, kontu honetatik mailegu bat har dezakezu. Mailegua ez zaie kreditu-bulegoei jakinaraziko zure dirua baita, eta maileguaren gainean ordaintzen duzun interesa zure buruari itzultzen ari zaren interesa da, mailegua zure 401k-ren aurka hartzen ari zarenetik.

Ideia bikaina dirudien arren, ulertu matematikak egiten dituzunean, normalean ideia txarra dela zure 401k-an diru gutxiago lortzen duzulako mailegua hartu ez bazenu baino. Hau da, zure diruaren konposaketa galtzen duzulako inbertitua utzi baduzu. Zure burua ordaintzen ari zaren arren, mailegua itzultzeko behar den denborak epe luzera saldo txikiagoa izango du. Gainera, beste faktore batzuk daude jokoan Zure lana utzi edo lana galtzen baduzu mailegua itzuli baino lehen, ordaintzen den kopuru osoa berehala ordain daiteke.

Beste aukera bat IRA tradizionala edo Roth IRA da. IRA tradizional batekin, 10,000 $ atera ditzakezu lehen aldiz etxebizitza erosle gisa eta ez du atzerapen goiztiarreko zigorrik ordaindu beharrik. Hala ere, zerga federalak eta estatukoak ordaindu beharko dituzu.

Roth IRA batek kontuaren irabazietatik 10,000 $ hartzeko aukera ematen du etxe bat erosteko. Ez dago zergarik Roth batean jarri duzun dirua dagoeneko zergapetua baitago. Gainera, edozein unetan Roth batean egindako ekarpenen zenbatekoa librea zara.

Beraz, zure saldoa 100,000 $ bada, horietatik 70,000 $ ekarpenak badira, 80,000 $ atera ditzakezu ordainketaren truke. Hau zure ekarpenetatik 70,000 $ eta irabazien 10,000 $ izango lirateke.

windfalls

Etxe baterako aurrezteko beste modu ezagun bat dirua haizeak erabiltzea da. Honek zerga itzulketak, oinordetzak eta opariak barne hartzen ditu. Diru kopuru handi hauek erabiltzeak ahalik eta diru gehien jaisten laguntzen dizu eta motibazioa areagotzen du.

Zure helburua 60,000 dolar aurreztea bada ordainketaren truke, eta orain arte 1,500 dolar aurreztu badituzu, etsigarria izan daiteke zure helburutik zenbat urrun zauden ikustea. Baina aurreztutako $ 3,000ra igotzen duen 4,500 $ zerga-itzulketa lortzen baduzu, horrek aurrera jarraitzera motiba zaitezke.

Moztu gastuak

Garrantzitsua da dirua nola gastatzen duzun berrikusteko denbora hartzea eta murrizketa egin dezakezun arlorik badago. Hori eginez gero, ordainketarako erabil dezakezun dirua askatu daiteke.

Zure gastuak berrikusteko modurik onena zure hileko kontuak berrikustea da. Hiru hilabete inguruko gastuak aztertu nahi dituzu joera esanguratsuak ikusteko.

Begiratu zure bizitzan eragin positiboa ez duten erosten dituzun gauzei. Esaterako, agian Amazonen bulkadazko erosketa asko egiten ari zarela ikusiko duzu. Zer egin dezakezu erosketa hauek geldiarazteko? Denbora gutxiago eman webgunean/aplikazioan? Jarri elementuak zure saskian, baina ez begiratu gutxienez 24 orduz. Pentsa erosketa mota hauek eta egin ditzakezun gauzak zure gastua murrizteko.

Ziurtatu zerbitzuen fakturak ere begiratzen dituzula, gastu horiek murrizteko gauza errazak dauden ikusteko. Zure kablearen faktura altua bada, deitu eta negoziatu dezakezu prezio baxuagoa lortzeko edo bertan behera utzi eta bat egin kable-mozgailuen multzora.

Zure estatuan elektrizitatea eros dezakezu? Auto aseguruaren primak alderatu dituzu? Horiek aurrezpen garrantzitsuak izan daitezke denbora hartu eta esfortzu txikia eginez gero.

Non gorde zure dirua aurrezkiak sustatzeko

Duela gutxi arte, jendeak etxebizitza baterako aurrezten zuen beste arazo bat aurrezki-kontuen interes-tasa eskasak ziren. Baina Erreserba Federalak interes-tasak igotzearekin batera, zure aurrezkiekin irabazten dituzun tasak ere handitu egin dira. Horrek esan nahi du zure aurrezkietan interes gehiago irabaziko duzula, eta zure saldoa are azkarrago haziko da interes konposatuari esker. Hona hemen interes dezente irabazteko modu batzuk zure dirua seguru mantenduz.

Errendimendu handiko aurrezki kontua

Jende gehienentzako lekurik onena errendimendu handiko aurrezki-kontua da. Kontu mota hauetarako hainbat aukera aurki ditzakezu sarean, horietako asko orain %3 baino gehiago ordaindu. Kontu bakarra ez da tasarik altuena duen bankua hautatzea. Begiratzen duzunaren arabera, tasa altuena duen bankuak hori eskain dezake ahalik eta gordailu gehien erakartzeko. Orduan, tasak igotzen jarraitzen dutenez, oinak sartzen dituzte eta ez dituzte tasak berriro igotzen.

Berri ona da hau iraganean baino gutxiago ohikoa dela. Hala ere, gustuko duzun tasa bat aurkitzen duzunean, ikertu bankua aplikatu aurretik. Kontu bat linean irekitzeak hamar minutu behar ditu normalean, eta zure egungo bankua konektatu eta transferentziak berehala egin ditzakezu.

Gordailuaren ziurtagiriak

Aurrezki-kontuekin gertatzen den bezala, banku-CDek urteak daramatzate interes-tasa lehiakorrik ordaintzen. Baina orain, tasa hauek altuagoak dira Fed tasak igotzeari esker. Aurrezkiak CDetan sartzerakoan eraso-plan onena CD eskailera bat eraikitzea da. Hau da zure aurrezkiak zati berdinetan zatitzen dituzunean eta epemuga desberdinetan inbertitzen dituzunean.

Adibidez, $ 5,000 badituzu, $ 1,000 jar ditzakezu urte bateko, 18 hilabeteko, bi urteko, hiru urteko eta bost urteko CDetan. Urte bateko CDa heltzen denean, bost urteko CD berri bat irekitzen duzu. CD bakoitza heltzen doan heinean, bost urteko CD berri bat irekiko duzu. Hau egiteak ahalik eta interes kopuru handiena irabazteko aukera ematen du.

Zure dirua CDetan sartzearen alde txarra bakarra da heldu arte blokeatuta egotea. Epemuga baino lehen dirua behar baduzu, normalean hiru hilabeteko interesa ordainduko duzu zigor gisa.

I Loturak

Urtebete edo gehiagorako ordainketaren dirurik behar ez baduzu, kontuan hartu I Bonds-en inbertitzea. Gobernuak jaulkitako bonuak dira, bi tasa dituztenak, tasa finkoa Kontsumoko Prezioen Indizean oinarritutakoa eta tasa aldakorra inflazioaren araberakoa. Gaur egun, I Bonds %6.89 ordaintzen ari dira. Ulertu sei hilabetero tasa-aldaketak, beraz, hau ez da denbora guztian irabaziko duzun tasa.

Baina gaur egun interes-tasa aurrezki-kontuekin baino askoz handiagoa da, beraz, jende askok I Bonds erosten ari da. Bide hau egitea erabakitzen baduzu, kontu bat sortu eta bonuak erosi behar dituzu TreasuryDirect.gov-en bidez. Gainera, ezin dituzu bonuak urtebetez saldu, eta bi eta bost urte bitartean saltzen badituzu, azken hiru hilabeteko interesak galduko dituzu. Bost urte igaro ondoren, ez dago zigorrik.

Epe laburreko Ogasunak

Azken aukera bat epe laburreko Ogasunetan inbertitzea da. The hauen interes-tasak zerrendatutako beste aurrezki produktuekin batera salto egin dute. Inbertsio honekin, hainbat termino aukeratu ditzakezu, besteak beste, lau asteko epemuga, zortzi asteko, 13 asteko, 26 asteko, urtebeteko eta abar. Hau idazten den unean, horien etekinak %4 ingurukoak dira.

Inbertitzeko modurik errazena TreasuryDirect bidez da. Hala ere, bigarren mailako merkatuan ere inbertitu dezakezu broker baten bidez, baina baliteke komisioak egiteagatik.

Inbertsio adimentsuagoa

Gutako gehienentzat, finantza-merkatuak leku beldurgarriak dira. Q.ai inbertitzen asmakizunak kentzen ditu.

Gure adimen artifizialak arrisku-tolerantzia eta egoera ekonomiko guztietarako inbertsiorik onenak bilatzen ditu merkatuak. Ondoren, inbertsioa erraza eta estrategikoa egiten duten Inbertsio Kit erabilgarrietan biltzen ditu. Oraintxe bertan, gure errendimendu handienetako bat da Global Trends Kit. Ez duzu finantza-guru bihurtu behar hobeto inbertitzeko, AI aprobetxatzen baduzu.

Onena, aktibatu dezakezu Zorroaren babesa edozein unetan zure irabaziak babesteko eta galerak murrizteko, edozein industriatan inbertitzen duzun edozein dela ere.

Deskargatu Q.ai gaur AI-k bultzatutako inbertsio estrategietara sartzeko. 100 $ sartzen dituzunean, 100 $ gehiago gehituko dizkiogu zure kontuan.