Galdera: 24 urteko nire epe luzeko enplegatzaileen erretiro aurreratuko eskaintza onartzen ari naiz. 2023ko martxoan erretiroa hartuko dut eta bederatzi hilabeteko soldata jasoko dut, baita nire onurak ere. Denbora horretan astean 30 edo 40 orduko beste lan baten bila ibiliko naiz. Hau egin nahiko nuke jasoko dudan diru-laguntzaren zati bat inbertitzeko. Gutxi gorabehera $ 113,000 ditut 401 (k) batean ere inbertitu nahi dudana. Ez daukat beste aurrezkirik edo txekerik, eta 60 urte ditut. Aholkua behar dut, nire egungo enpresaburuaren bidez inbertsio-enpresa handi batekin dudanetik kanpo finantza-aholkulari bat kontratatzeak onuragarria izango zaidan jakiteko. (Finantza-aholkulari baten bila ere? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin lotzen lagunduko dizu.)
Erantzuna: Zure enplegatzailetik kanpoko finantza-aholkulari batekin lan egitea onuragarria izan daitekeen arren, ez da beti horrela izaten. “Benetan, enpresaburu-aholkulariak zer kostatzen duen, zein fidantza-betebeharrak izan daitezkeen edo ez eta zenbaterainoko egiaztagiriak dituzten araberakoa da. Kostu baxuak badira, fiduziario gisa jarduten badute, plangintzako izendapen nagusi bat badute, orduan egokia izan daiteke, baina hala ez bada, baliteke aholkulari bat bilatu nahi izatea beste nonbait ", dio Philip Mock finantza-planifikatzaile ziurtatuak 1522 Financial-en.
Arazoren bat duzu zure finantza-aholkulariarekin edo berri baten bila? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].
Bere aldetik, Landmark Wealth Management-eko Joe Favorito finantza-planifikatzaile ziurtatuak dio egungo aholkulariarekin biltzea gomendatzen duela eta zure egoera epe luzerako helburuekin batera aztertzea gomendatzen duela, konpetenteak diren eta orain arte lan ona egin duten ikusteko. . "Ez badira, eta beste nonbait bilatzen ari bazara, zuk aukeratzen duzuna soilik erabiltzea gomendatuko nuke, zure finantza-planak estrategia kohesionatu bat izatea nahi duzulako eta bi aholkulari lehiakide izateak batzuetan zuk ebatzi ditzakezun baino arazo gehiago sor ditzakeelako". dio Favoritok. (Finantza aholkulari baten bila? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin lotzen lagunduko dizu.)
Ez dio axola zein aholkulari aukeratzen duzun - edo bakarrik joaten bazara - hemen kontuan hartu nahi dituzun hainbat gauza dituzu. “Jakin nahi nuke zein izango diren zure hileko gastu garbiak erretiroan gaurko dolarretan, etorkizunean pentsiorik espero duzun ala ez, eta ez bada, nolakoa izango den Gizarte Segurantzak 67 eta 70 urterekin. Gainera, nahi nuke. lan egiteari uzteko aukera noiz eduki nahiko zenukeen jakiteko, baina galdera hauek guztiak hipotesiekin datoz, eta nire kezkarik handiena da ez duzula nahikoa aurreztu lan egitea nahi duzunean uzteko", dio finantza-planifikatzaile ziurtatuak. Adam Koos Libertas Wealth Management-en.
Izan ere, Koosek dio hemen bi eszenatoki posible daudela. «Nire ustez, edo hemendik aurrera erretiro osoa arte ahal duzun gehien aurreztu beharko duzula, edo pertsona xume samarra zarela espero dut. Kasu honetan, zure Gizarte Segurantzak 3,500 $ hilean ateratzen baditu eta zure erretiro-aurrezki osoa 150,000 $-ra hazten bada orain arte erretiroa 65 urtera arte, zure erretiro-zorrotik 500 $ hileko txeke gordina baino ezin duzu espero, zure hileko erretiro gordina jartzen duena. hilero 4,000 dolar inguruko diru-sarrerak», dio Koosek.
Hemen albiste ona da hori nahikoa izan daitekeela zuretzat, eta lanean jarraitzeko eta zure erretiro fondoak sustatzeko erabil dezakezun dirua irabazten jarraitzeko asmoa duzu. Eta finantza-aholkulariaren bidetik joatea erabakitzen baduzu, pertsona horrek zure irabaziak inbertitzen lagun diezazuke eta erretiro ona bermatzeko plan sendo bat egiten lagunduko dizu. Ziurtatu lan egiten duzun edonork kudeatzeko gaitasuna duela (edo gomenda dezakeen norbait ezagutzen duela) ez bakarrik inbertsioen aholkuak, baita nagusi bihurtzen diren beste arazo guztiak ere zure zaharren urteetara hurbildu ahala. "Horrek esan nahi du ondare-plangintza, aseguru-plangintza eta zerga-plangintza", dio Favoritok.
Kontuan hartu beharreko beste zerbait: aholkulariek diote larrialdi-aurrezki likido batzuk esku artean edukitzeko planifikatu behar duzula. "Beste aurrezkirik ez izateari buruzko zure galderak esan nahi du behin betiko larrialdi-funts baten beharra duzula", dio Mockek. Prosek gomendatzen dute 3 eta 6 hilabete arteko bizi-gastuak edukitzea larrialdi-funts batean, erretirora hurbiltzen ari zaren ala ez.
Gizarte Segurantza noiz hartuko duzun ere pentsatu beharko zenuke. Erretiroa hartzeko adin betean hartzen baduzu (66 urte 1943 eta 1954 artean jaio bazara eta 67 urte 1955 eta 1960 bitartean jaio bazara), gehienezko prestazioa jasoko duzu. Hobe da Gizarte Segurantza hartzea ahalik eta denbora gehien atzeratzea, erretiro-adin osoa igaro ondoren atzeratzen duzun hilero prestazioak ehuneko bat handitzen direlako.
Atzeraldi hurbila dela eta, gustuko duzun lana aurkitzen ez baduzu, zentzuzkoa izan daiteke kontzertu-ekonomian sartzea eta ahal duzun lekuan lan egitea diru gehigarria irabazteko.
Aholkulari berri baten bila? Kontuan izan planifikatzaile profesionalak egiaztatzea Finantza Aholkulari Profesionalen Elkarte Nazionalaren (NAPFA) lineako tresna erabiliz, finantza-planifikatzaile pertsonal bat kontratatzea oso gomendagarria baita zure kasuan, zure lanean erretiro-planarekin laguntzen ari den pertsonak ziurrenik ez baitu gaitasunik, lizentziarik. edo behar duzun aholku mota emateko legezko gaitasuna. (Finantza aholkulari baten bila? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin lotzen lagunduko dizu.)
Laburtasuna eta argitasuna lortzeko editatutako galderak.
HaArazorik al duzu zure finantza aholkulariarekin edo berri baten bila? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].
Artikulu honetan adierazitako aholkuak, gomendioak edo sailkapenak MarketWatch Picksenak dira, eta ez dituzte gure merkataritza-bazkideek berrikusi edo onartu.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-am-60-and-plan-to-retire-in-march-i-have-113k-in-my-401-k-and-no-other-savings-but-i-will-get-an-early-retirement-package-of-9-months-salary-should-i-get-a-pro-to-help-me-01672930048?siteid=yhoof2&yptr=yahoo