«Ez daukat beste zorrik»: 40,000 $ dauzkat ikasleen maileguetan, baina 70,000 $ aurreztu ditut ordainketa geroratuengatik. Badian bizi naiz. Zer egin behar dut diru honekin?

70,000 dolar sartu ahal izan nituen nire aurrezki-kontu pertsonalean. Interesik gabeko ordainketa etenaldia amaitzen ari denez, aurrera egiteko biderik onenari buruzko zure ekarpena jasotzea espero dut. Ez dut beste zorrik eta % 15eko ekarpena egiten diot nire 401(k)ri nire sarrera eta enpresaren partidaren artean. Ez dut saldo handirik (80,000 $ ingurukoa) nire egungo soldatarekin alderatuta.

Badian bizi naiz, beraz, etxebizitza bat erosteko ideia ez dago mahai gainean une honetan. Ba al dago beste zerbait egin beharko nuke diru honekin? Inbertitu eta maileguen interes-tasak gainditzen saiatu behar al dut? Erretirorako aurrezki gehiago? Egungo egoera ekonomikoa eta inflazioa kontuan hartu behar ditut? Hala bada, zein da horren eragina?

Asmoa beti izan da ikasleen maileguak ordaintzea eta gainontzekoak larrialdi-funts gisa mantentzea, baina uste dut hori dela planik sendoena eta ez dudala ezer faltako egiaztatzea besterik ez dudala. Iraganean ez dut horrelako dirua aurrezteko aukerarik izan, beraz, orain hurrengo urratsak asmatu behar ditut, bai galdera honekin, bai maileguak ordaindu ondoren zer egin. 

Ez naiz ekonomikoki aditua den familia batekoa, beraz, gauzak asmatzen saiatzen ari naiz, batez ere Interneteko bilaketa onen bidez.

Ikasle-Malegua Lotsatia

Lotsati maitea,

Zorionak 70,000 $ aurrezteagatik. Hori ez da erraza.

Batzuetan, ekintzarik ez da ekintza bat. Hori jakintsua izan liteke, batez ere hurrengo hilabeteetan. Oraindik hilabete falta gara nola dagoen jakiteko Auzitegi Gorenak Biden administrazioak ikasleen zorra bertan behera uzteko plana erabakiko du. Biden presidentearen agindu exekutiboak ezabatzea proposatzen du Ikasleen mailegu federalen zorrak $ 10,000 eta, kasu batzuetan, $ 20,000 arte.

Biden presidenteak dio HEROES Legeak, Kongresuak 2003an onartutako estatutuak, botere exekutiboari ematen diola plana indarrean jartzeko ahalmena. Baina aurkari errepublikanoak ez daude ados. Auzitegi Gorenak galdera hauek aztertzen ari da orain. Epaileen gehiengoak planaren bidezkotasuna zalantzan jartzen ari direla eta hura kolpatu dezaketen seinaleak daude, beste aditu batzuek. emaitza alternatiboak ikusi.

Bitartean, kontuan hartu zure ikasleen mailegu federalaren interes-tasa. Urtarrilean urteko inflazio-tasa %6.4koa izanda, nolakoa da zure interes-tasa? % 3.73 ordaintzen al duzu, 2021eko uztaila eta 2022ko ekainaren amaiera bitartean sakabanatuta dauden ikasleentzako ikasleen mailegu federalen tasa, edo % 4.99 edo gehiago? 2022ko uztaila eta 2023ko ekainaren amaiera bitartean maileguak hartu zituzten graduondoko ikasleek eta gurasoek interes-tasak dituzten maileguak izan ditzakete. gisa 7.54% handiko gisa. 

Annette Nellenek, San José State University-ko Zientzia eta Zerga Masterreko Programako irakasle eta zuzendariak, adierazi du hilero zure mailegua ordaintzea kontuan hartu nahi duzula. Ikasle federalen maileguen interes-tasak gaur egun % 0an daudela kontuan hartuta, ordainketa etenaldi pandemikoaren ondorioz, diru gehiago lor dezakezu. Baina ez duzu mailegu osoa ordaindu nahi, soilik Auzitegi Gorenak ez duela blokeatu Bidenen ikasleen maileguak barkatzeko plana, baldin eta kalifikatzen bazara.

"Egiaztatu zure enplegatzaileak hezkuntza-laguntza programa bat duen", gaineratu du Nellenek. "Hala bada, zure enplegatzaileak matrikula eta kuotak itzul diezazkizuke, 5,250 dolar zergarik gabe langilearentzat. Are gehiago, hedatutako definizioak matrikula eta kuotak ez ezik, edozein hezkuntza mailegu kualifikaturi egindako ordainketak barne hartzen ditu». Horri buruz gehiago irakur dezakezu hemen.

Iradokizun batzuk daude, ez literalki hartu behar, 30 urterekin zenbat aurreztu beharko zenukeen jakiteko. Mundu ideal batean, a 30 urte ditu soldataren bikoitza gorde beharko lukete, Fidelity Investments-en jarraibide baten arabera. Millennial askok diote hori ez da posible, jendeak zenbat gastatzen duen alokairuan eta hipoteketan, ikasleen maileguetan eta beste faktura batzuetan.

40 urtera sartzen zarenean, finantza-erakunde gehienek gomendatzen dute 401 (k) edo IRAtik kanpo inbertitzen hastea, saiatu zure gastuei estalki bat mantentzen zure soldata igotzen den heinean, eta aurreztu zure diru-sarrerak 2-3 aldiz. Berriz ere, hori barra altua izan daiteke, lau hamarkadako inflazio garai batetik gatozela, eta azken hiru urteetan etxebizitzen prezioen igoera. 

Begiratu arretaz zure inguruko etxebizitza-merkatuari. Etxebizitza merkatua apur bat eusten ari da momentu honetan, 30 urteko interes-tasa finkoak berriro ere %7ko markarekin flirten baitu. Etxebizitza bat zuzenean erosteko dirurik ez dutenek, jakina, ez dute erosteko gogorik, eta lehendik dagoen etxea berritu edo jaitsi nahi dutenek baliteke tasa baxua galdu nahi ez izatea.

Matthew Walsh-ek, Moody's Analytics-eko etxebizitza-ekonomialariaren esanetan, Duela gutxi esan: "AEBetako etxebizitza-merkatua erortzen ari da hipoteka-tasa altuagoen eta merkealdiaren pisuaren ondorioz". Familia bakarreko etxebizitzen prezioak %1 jaitsi ziren urtarrilean, 2022ko abenduarekin alderatuta, Moody's Analytics-en datuen arabera. Baina etxebizitza-merkatu bakoitzak bere aldagai multzoa du.

Zure etxebizitzaren jabe izatea une honetan zure eskura ez egotea gerta daiteke, baina uste dut zure bidaian egon daitekeela egiten ari zarena egiten jarraitzen baduzu: aurrera begira pentsatu, aurreztu eta gogor lanean jarraitzeko eta zure soldata hobetzeko plangintza. adinean aurrera egin ahala, jarraitu zure 401(k) enplegatzailearekin bat datorrenarekin. Elkarrekiko fondo batek akzio sorta zabaletarako sarbidea eskaintzen du.

Mantendu 6-12 hilabete aurrezten larrialdi-funts baterako, eta saihestu YouTube, TikTok eta Reddit bezalako sare sozialetako guneetan batzuetan defendatzen den jokabide arriskutsuak. Hau azken txostena Finra fundaziotik, finantza-erregulazio agentziarekin lotuta dagoen erakundeak, inbertsio arriskutsuen jokabideen areagotu egin da.

Ondorioa: "Inbertitzaile gazteek inbertsio-jokabide arriskutsuagoak izateko aukera handiagoa dute". 36 urtetik beherako inbertitzaileen % 35k - akzioak gora edo behera egiten duen ala ez apustu eginez - 8 urtetik gorakoen % 55k eta 23 urtetik beherakoen % 35k esan zuen marjinaz erosketak egiten zituela - zure bitartekaritza-etxearen mailegu bat erabiliz - 3rekin alderatuta. 55 urtetik gorakoen %.

Zure ikasleen maileguen tasa gainditzeko ahaleginean inbertitu beharrean, inbertitu epe luzerako ikuspegi batekin. Diru honek eta hasierako inbertsio horretan irabazten duzun diruak hurrengo hiru hamarkadetan lanean jarraituko dute. AEBetako ikasle federalaren batez besteko mailegua 37,574 dolar ingurukoa da, beraz, ez zaude bakarrik, eta, oro har, batez bestekoarekin bat egiten duzu. 

Kontuz ibili bertute bat da. Inbertsioari buruz gehiago jakiteko jakin-mina baita. Eta biak dituzula dirudi.

You Moneyist-i helbide elektronikora bidali diezaiokete finantza- eta etiko-galderarik [posta elektroniko bidez babestua], eta jarraitu Quentin Fottrell-i Twitter.

Check out Moneyist Facebook pribatua taldea, non bizitzako diru arazo arantzatsuenen erantzunak bilatzen ditugu. Argitaratu zure galderak, esaidazu zeri buruz gehiago jakin nahi duzun edo aztertu azken Moneyist zutabeetan.

Moneyist-a damutzen da ezin diela galderak banaka erantzun.

Gehiago Quentin Fottrell-en eskutik:

— Harrapatzen ari al naiz? Nire ama hil ondoren, nire lehengusuak bere diseinu-poltsa hartu zuen, eta nire izebak bere artelana kendu zion, baina gero gauzak areagotu egin ziren.

'Purgatorioan bizi gara': Nire emazteak fidantza funts bat du, baina nire amaginarrebak kontrolatzen du. 400,000 $ irabazten ditugu eta gure baliabideetatik haratago gastatzen dugu. Zein da gure hurrengo mugimendua?

«Nire arreba beti ari da diruarekin eta drogekin borrokan»: Etxe bat daukat nire senarrarekin eta amarekin. Nire ahizpa familiaren herentziatik kendu behar al dugu?