«Beldur naiz bion artean hori nahikoa ez ote den». 10 urte barru lan egiteari utzi nahi diogu, baina 175 $ inguru aurreztu ditugu. Laguntza profesionala behar al dugu?

Galdera: 54 urte ditut eta IRA kontu bat daukat, 27,000 dolarrekin, baina urteekin gutxitzen joan da hilean 100 dolar kotizatzen ditudan arren. Balio ertaineko funtsen, core-plus bonuen funtsen, inbertsio funtsen eta erretiro adimendunen funtsen artean banatuta dauzkat funtsak. Azken merkatu-baldintzek ez dute nire kontuan eragin handirik izan, baina dirua galtzen ari naizenez funtsen biresleipen bat kontuan hartu behar ote dudan galdetzen ari naiz? Asko gustatuko litzaidake nire erretiro-aurrezkiak areagotzea, 10 edo 11 urte barru erretiroa hartzeko asmoa dudalako eta nahikoa aurreztu nahiko nuke. Nire senarrak gaur egun 401 (k) bat dauka bere enpresaburuaren bidez, konpainiaren partida bat eskaintzen duena eta 150,000 dolar inguru ditu gordeta, baina beldur naiz bion artean hori nahikoa ez ote den. Finantza-aholkulari batekin hitz egitea pentsatu dut, baina horrek ere lagunduko al luke? (Finantza aholkulari bat ere kontratatu nahi duzu? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen batekin etor zaitezke.)

Erantzuna: Lehenik eta behin, zorionak zure erretiroaren ardura hartu eta urte gutxiren buruan itxaron ez duzulako. Erretirorako zenbat behar duzun jakitea faktore anitzekoa da: ez da soilik zenbat aurreztu duzun kontua, hilero zenbat gastatuko duzun jakitea ere bada. "Normalean, jendeak erretiroan erretiroaren aurreko errentaren % 70 eta % 80 inguru behar du bizimodu bat mantentzeko", dio Spencer Betts Bickling Financial Services-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak. Eta kopuru hori are gehiago jaitsi daiteke hipotekak ordaindu badituzu edo bizi-kostu baxuagoa eta ondasun higiezinen gaineko zerga baxuagoak dituen leku batera joateko asmoa baduzu. «Bizitzea zenbat kostatzen den jakin ondoren, hurrengo urratsa Gizarte Segurantzatik eta edozein pentsiotik zenbat jasoko duzun jakitea da. Zure egungo diru-sarreren arabera, Gizarte Segurantzak erretiroan zure diru-sarreren %25 eta %60 ordezkatu dezake», dio Betts-ek. 

Arazoren bat al duzu aholkulariarekin edo berri bat kontratatu nahi duzu?
Emaila [posta elektroniko bidez babestua].

Gizarte Segurantzak zenbat diru-sarrera ordezkatuko dituen jakin ondoren, zure erretiro-kontuetatik zenbat diru atera beharko duzun zehaztu dezakezu bizitzeko nahikoa emateko. Eta hori asmatzen duzunean, gutxi gorabehera zenbat aurreztu beharko duzun ikus dezakezu urtero diru-sarrerak lortzeko. "Gutxi gorabeherako estimazio ona % 4ko araua da: zure inbertsioek % 4ko diru-sarrerak sor ditzakete urtero, beraz, inbertsioetan 100,000 $ bakoitzeko, zentzuz 4,000 $ lor ditzakezu urteko diru-sarrerak", dio Betts-ek.

Finantza-aholkulari bat kontratatu beharko zenuke? 

Zure kabuz tratatzeko gauza asko iruditzen bazaizkio, profesionalek diote finantza-aholkulari bat kontuan hartu nahi duzula, batez ere zure aktiboen esleipena helburu apur bat kanpoan egon daitekeelako (nahiz eta hori, noski, zure gainean konpondu dezakezun zerbait ere bada). propioa). Zachary Morris-ek, Paces Ferry Wealth-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak, adierazi du egin dituzun inbertsio-hautaketetako batzuek aktibo-klase gainjarriak izan ditzaketela, eta horrek nahi gabeko ondorioak sor ditzake. "Zure inbertsio-funtsek eta erretiro-funts adimendunek kapital ertaineko balio-esposizioa ere izan dezakete, agian ez zen zure asmoa izan. Nire iradokizuna da finantza-aholkulari bat hartzea zure erretiro-helburuak lortzen laguntzeko arrisku-kopuru egokia hartzen duen aktibo-klase nagusi guztien esposizioa eskaintzen duen zorroa sortzen laguntzeko ", dio Morrisek. 

Finantza-aholkulari bat kontratatu nahi duzu?
Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen batekin etor zaitezke.

Izan ere, erretiro edo data helburuko funts adimendun bat, normalean, aurrez ontziratuta egoteko diseinatuta dago, tamaina bakarreko aukerak data zehatz baten inguruan erretiratzen diren pertsonentzat. "Normalean aktibo-klase askotako esposizioa eskaintzen dizute, eta dauzkazun beste funts askok zure xede-data funtsean dagoeneko dituzun aktiboei esposizio gehigarria gehitzen diete", dio Leslie-k.

Aholkularitza eta kuota soilik finantza-planifikatzaile batekin hitz egitea onuragarria izan daiteke. Aholkuak soilik esan nahi du denboragatik ordaintzen diezula, eta finantza-plan integral bat sortzen lagun dezakete. Ziurtatutako finantza-planifikatzaile profesional bat erabiltzeak zure egungo egoera hobeto ulertzen lagunduko dizu eta erretiro eroso bat lortzeko bidean bazara, dio Bettsek. «Baliteke erretiroa atzeratu, diru-sarrerak murriztu edo beste estrategia batzuk kontuan hartu behar izatea. Zenbat eta lehenago ezagutu zure aukerak, orduan eta hobeto», dio Betts-ek.

Arazoren bat al duzu aholkulariarekin edo berri bat kontratatu nahi duzu? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].