Inbertsio-estrategien 'ulermen sendoa' dut. Beraz, zergatik ordaindu behar diot % 1 finantza-aholkulari bati?

Merezi al du finantza-aholkulari bati ordaintzea erretiro-funtsak kudeatzeko, zure finantza-inbertsio estrategietan konfiantza baduzu? Epe luzerako inbertsio-estrategiak ondo ulertzen ditudala sentitzen dut. Eta, beraz, kanpoko aholkuengatik ordainduko nukeen kudeatutako aktiboen %1 gutxi gorabehera ikusten ditudan irabaziak gaindituko lituzkeela uste dut. Egia da, garrantzitsua da kanpoko iritziak jasotzea praktika onak inbertsioekin alderatzeko, baina Warren Buffett inbertsio-apustu ospetsuak -kuota baxuko indize-funts bat estaldura-funtsen zorro aktiboki kudeatutako baten aurka jarri zuena-, edozein profesionalengana fidatzearen alde egiten nau. inbertitzailea. 

-Mike

Guztiz arrazoi duzu galdera hau egiteko. Zure kabuz inbertitzen eroso sentitzen bazara, zertarako balio du finantza aholkulari batekin lan egiteak, zeinaren %1eko kuota duen. kudeaketan dauden aktiboak zure inbertsioaren etekinak kendu ditzake?

Aholkulari-sare batengana jo nuen kontsulta honi buruzko iritzia emateko. Azkar azpimarratu zuten hori zerbitzuak finantza aholkulari bat kostua justifika dezake. Baina horietako askok ere iradoki zuten bezeroek kontuan hartzea ea % 1ek kuota merezi duen inbertsio kudeatzeko.

"Inbertsioak kudeatzea finantza-aholkulariek bezeroei egiten dietenaren zati txiki bat baino ez da (edo izan beharko luke)", dio George Gagliardi, Coromandel Wealth Management-eko finantza-aholkularia. "Zure aholkulariak zure aktiboak kudeatzen eta % 1 kobratzen baditu soilik, bilatu beste aholkulari bat. Gehiegi ordaintzen ari zara».

Hona hemen zuretzako zentzuzkoa den ala ez nola zehaztu finantza aholkulari batekin lan egin.

(Oharra: Artikulu honetan aipatzen diren aholkulariek beren kabuz hitz egiten dute soilik. Zure esperientzia alda daiteke, eta denek ez dute komenigarria izango aholkulari batekin lan egitea, haien egoeraren arabera).

Eskubidea duzu % 1 galdetzeko Just Investment Management egiteko

Hitz egin ditugun aholkulariek, oro har, adostu dute % 1 ordaintzeak ez duela zentzurik inbertsioak kudeatzeko oinarrizko zerbitzuak soilik jasotzen ari bazara.

"Finantza-aholkulari bat kontratatzeak indexatutako zorro dibertsifikatu bat kudeatzeko inbertitzaile ondua zarenean, finantza-plangintza eta zerga bezalako zerbitzu gehigarririk gabe, ziurrenik ez luke kuota mereziko", dio Brian Schmehil, finantza-antolatzaile eta zuzendari ziurtagiridunek. aberastasunaren kudeaketa The Mather Group-en.

Istorioa jarraitzen du

Gaineratu du, hori "aholkularitzak erabiltzen ez badu zerga-galera biltzea, zuzeneko indexazioa eta aktibo klasearen kokapena».

Kuota justifika dezaketen zerbitzu ugari

Bada, ordea, gehiagoren bila bazabiltza finantza-plangintza integraleko zerbitzuak, zergak, opariak eta zure finantza-planaren beste alderdi batzuk kudeatu nahi dituzun edo merkatuaren hegazkortasun garaian zure emozioak kontrolatzeko arazoak izan, zure kalkulua alda daiteke. Bezeroek % 1eko kuota hori merezi izan dezakete, beren egoera partikularren eta aholkulariaren zerbitzuen arabera. Hona hemen aholkulari batek eskain dezakeena.

Lasaitasuna Hegazkortasun Aldietan

Nahiz eta konfiantzazko inbertitzaileek izua hartzen dute edo beren finantza-planetik alde egiten dute.

Besarreko merkatuan inbertsioak deskargatzen dituzten inbertitzaileak edo beren denbora-horizonterako modu kontserbadoreegia inbertitzen dutenek etekin baliotsuak galdu ditzakete.

"Finantza-aholkulari batek inbertitzaileei estrategiari eusten eta erabakiak osagai emozional gabe nabigatzen laguntzen die", dio Anna Sergunina, MainStreet Financial Planning-eko presidente eta zuzendari nagusi ziurtatutako finantza-planifikatzaileak.

Egitura eta Koordinazioa

Finantza-aholkulari batek zure finantza-taldearen quarterback gisa jardun dezake. Zerga-plangintzako estrategiak koordinatu ditzakete kontulariak, zaindu abokatuekin higiezinen plangintzako estrategiei eta lagundu arriskuak kudeatzeko produktuak eguneratzen hainbat aseguru profesionalekin eta erretiro espezialistekin koordinatuta.

"Bezeroei Gizarte Segurantzako estrategia (eta) nola egituratu Medicare erabakitzen laguntzen diegu", dio Crystal J. Cox Wealthspire Advisors-eko presidenteorde seniorrak. "Literalki, hainbeste egiten dugu inbertsioetatik kanpo".

Zerga-kontzienteak inbertitzeko erabakiak

Zentzuz inbertitzea zure finantza-beharrak betetzen dituen elkarrekiko fondoak erabakitzeaz haratago doa.

Finantza-aholkulari batek inbertitzeko, oparitzeko eta inbertsio-galerak kudeatzeko modu eraginkorragoak identifikatzen lagun dezake.

"Nire bezeroetako bat oso harrituta geratu zen zergapeko kontu batean xede-data erretiro-funts batean inbertitzeak errenta-zergaren eragina jakiteak", dio Tammy R. Wener-ek, RW Financial Planning LLC-ko finantza-planifikatzaile ziurtatuak. "Fondoa erosi zuteneko momentua, kapital irabazien banaketak eta bezeroaren errenta zergaren tartea ikusita, ikasgai garestia izan zen".

Esperientzia 

"Han egon, egin hori" jarrera lasaia duen finantza aholkulari batek kuota merezi izan dezake merkatuak zakartzen direnean.

"Ez dago esperientziaren ordezkorik ere", dio Kenneth B. Waltzerrek, KCS Wealth Advisory-ko finantza-planifikatzaile, sortzailekide eta zuzendari kudeatzaile ziurtatuak. "Ikerketek erakutsi dute inbertsio-profesional gazteek okerragoa izan zutela finantza-krisi globalaren garaian zaharragoek baino, batez ere oraindik ez zutelako hartz-merkatu larri bat igaro".

Bigarren Iritzia

"Zure zorroaren bigarren iritzi objektiboa izatea garrantzitsua da dibertsifikazioari, arriskuei eta zerga-kudeaketari dagokionez", dio Lisa AK Kirchenbauer-ek, finantza-planifikatzaile ziurtatuak, sortzaileak eta Omega Wealth Management-eko presidenteak. "Denok ditugu puntu itsuak eta bezero baten finantza-irudi osoa aztertzen dugunok informazio baliotsuak eta objektibotasuna eman diezaiekete inbertitzaile onenei ere".

Bigarren iritzi batek ere lagun dezake ezkontideen arteko diru-desadostasunen arteko loturak hausten. Edo diru-konfiantza gutxiago duen ezkontidearen hobespenei harreman batean berdintasuna izatea ahalbidetu diezaieke.

Behean line

Aholkulariek azkar adierazten dute inbertsioen kudeaketaz gain eman ditzaketen zerbitzuak. Baina hainbatek ere nabarmentzen dute % 1 kuota handia dela inbertsioen aholkuetatik haratago doazen zerbitzuengatik ordaintzeko. Aholku, koordinazioa eta belauneko inbertsio-erabakiei aurre egiteko modu baten bila bazabiltza, ordea, finantza aholkulari kostua merezi izan dezake.

Inbertsioa eta erretiroa planifikatzeko aholkuak

• Zure inbertsio eta erretiro egoerari buruzko galdera zehatzak badituzu, a finantza aholkulariak lagun dezake. Finantza aholkulari bat aurkitzea ez da zaila izan behar. SmartAsset-en doako tresna zure eremuan zerbitzatzen duten egiaztatutako hiru finantza-aholkularirekin parekatzen zaitu, eta zure aholkulariaren partidak elkarrizketa ditzakezu kosturik gabe, zuretzat egokia den erabakitzeko. Zure finantza-helburuak lortzen lagunduko dizun aholkulari bat aurkitzeko prest bazaude, hasi orain.

• Erretiroan diru-sarrerak planifikatzen dituzun bitartean, zaindu Gizarte Segurantzan. Erabili SmartAsset-en Gizarte Segurantzaren kalkulagailua erretiroan zure onurak nolakoak izan daitezkeen ideia bat izateko.

Susannah Snider, CFP® is SmartAsset’s financial planning columnist, and answers reader questions on personal finance topics. Got a question you’d like answered? Email [posta elektroniko bidez babestua] eta zure galdera etorkizuneko zutabe batean erantzuna izan daiteke.

Kontuan izan Susannah ez dela SmartAdvisor Match plataforman parte hartzen eta SmartAsset-eko langilea dela.

Argazki kreditua: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Courtney Hale

Mezua Galdetu aholkulari bati: Inbertsio estrategien "ulermen sendoa" dut. Beraz, zergatik ordaindu behar diot %1 finantza-aholkulari bati? agertu zen lehen SmartAsset Bloga.