Finantza-planifikatzaile bat kontratatu nuen, baina dagoeneko 70 $ galdu dituzte. Zer egin beharko nuke?

Galdera: Duela gutxi nire erretiro-pentsioa eta 401 (k) kontu batera bildu ditut, finantza-planifikatzaile batek kudeatutako. Baina zazpi hilabetetan nire diruaren 70,000 dolar galdu dituztela dirudi. Nola jakin dezaket inbertsio sendoak egiten ari diren? Hau guztia berria da niretzat eta nire lehen pausoak ematen ari naizela iruditzen zait. Erori eta erori eta erre ez naizela espero. Laguntza! (Aholkularitza finantzario baten bilaeh? Tresna hau erabil dezakezu hemen zure beharrak ase ditzakeen finantza-aholkulari batekin parekatzeko.)

Erantzuna: Lehenik eta behin, zure kezkak zure finantza-planifikatzaile berriarekin partekatu nahi dituzu, eta hau jakin: "Behar-merkatu batean gaude... Harrigarria da zure finantza-planifikatzailea ez dela zurekin harremanetan jarri zure zorroaren esleipena, zer diren eztabaidatzeko. arriskua arintzeko egiten ari diren eta nola ari diren erreferente egokiekin, esate baterako, akzioetarako S&P 500 eta Bloomberg Aggregate US bonuen indizea", dio Anthony Ogorek Ogorek Wealth Management-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak. Are gehiago, "zure inbertsioei buruz hezi behar zintuzten eta diru-fluxuen plangintza egiten, zerga-estrategia planifikatzen eta kontu bakoitzaren erabilera-data ulertzen lagundu zintuzten", dio Kaleb Paddock-ek Ten Talents Financial Planning-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak. Gauza hauek gertatzen badira, elkarrizketarako ordua da, behintzat.

Erosoa ez den arren, konturatu akzio eta bonuen merkatuak dute 6ko lehen 2022 hilabeteetan behera egin zuen 40 urte baino gehiagotan inoiz ikusi ez diren mailetan, Reuters-en arabera. "Finantza-planifikatzaileak ziurrenik ez du ezer okerrik egingo zure inbertsioekin, baina baliteke lan hobea egin behar izatea zu hezten eta zure kezkak eta inbertsio sendoak dituzun ala ez jakiteko nahia ezagutarazten badiozu, hezten eta eskua hartzen lagunduko dizute. merkatuaren gainbeheraren bidez», dio Paddockek. Arnold eta Mote Wealth Management-eko Matt Hylland finantza-planifikatzaile ziurtatuak gehitzen ditu: "Oso ondo egon zaitezke inbertsio onak epe luzerako, baina aurten orain arte beherakada oso nabarmenak ikusita", dio Hyllandek. 

Zure egungo aholkulariari buruzko galderarik al duzu edo berri baten bila? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].

Gainera, arrisku-tolerantzia galdetegi bat hartu beharko zenuke eta zure planifikatzaileak adierazitako arrisku-tolerantzia egiaztatu beharko zenuke zorroa nola esleitzen den. "Bitartekaritza-adierazpenek edukitako postuetarako ticker-ikurrak izan behar dituzte. Ticker-ak web guneetan idatz ditzakezu, esate baterako, Marketwatch-ek dauzkazun funtsei buruz gehiago jakiteko", dio Ogorek-ek.

Zure finantza aholkularia topatu eta kontratatzeko prozesuan, John Piershale Wealth Management-eko John Piershale finantza-antolatzaile ziurtatuak dio inbertsioen aurkezpen bat egin behar zela. "Hona da aholkulariak proposatzen den inbertsio-zorroa, bere arrisku-maila eta zuretzako egokia den arrazoiak azaltzen dizkizu", dio Piershalek. 

Zure aktiboen esleipen espezifikoaren arabera, beherakada apur bat handiagoa ikusi ahal izango duzu arrisku gehiago hartzeko borondatea adierazi baduzu, edo beherakada txikiagoa modu kontserbadoreago inbertitzen bazara, dio Hyllandek. "60/40 zorroa, edo %60 akzioz eta %40 bonuz osatutakoa oso ohikoa da erretiro-zorroa eta aurten %15 inguru jaitsi da", dio Hyllandek. 

70,000 $ galerak zure aurreko kontuaren saldoaren % 15 inguru adierazten badu, aktiboen esleipen estandarretan beste inbertitzaile askok orain jasaten ari diren beherakada ikusten ari zara, dio Hyllandek. "70,000 dolarreko galera horrek askoz ere galera handiagoa adierazten badu, esan % 25 edo gehiago eta ez baduzu arrisku asko hartzeko borondaterik adierazi, hori izan daiteke zure finantza-planifikatzailearekin zer inbertsio egiten ari den buruz hitz egin behar duzun seinale. erabiltzen eta zergatik», dio Hyllandek. 

Finantza-planifikatzaile baten lanaren zati bat da beren bezeroak arrisku-tolerantziari egokitzen zaizkion inbertsioetan daudela ziurtatzea. "Inoiz ez dago inbertsio egokirik guztiontzat, beraz, garrantzitsua da orrialde berean egotea eta zure kontuak zure finantza-planerako egokia den moduan kudeatzea", dio Hyllandek. Ondorioz, ikertu inbertitu baino lehen eta beste guztiak huts egiten badu, eraman zure zorroa beste aholkulari batengana bigarren iritzia jasotzeko. 

Zure egungo aholkulariari buruzko galderarik al duzu edo berri baten bila? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].