Nire amarengandik «kopuru handi bat» heredatu nuen. Finantza-aholkulari batek doako otordu batera eraman ninduen inbertsio-mintegi batean, eta "puntu on eta interesgarri batzuk" azaldu zituen. Baina kontuz ibili behar al dut?

Aholku finantzario onak eta fidagarriak aurkitzea zaila da. Batzuetan, jendeak lagun edo ezagun baten gomendio bat jasotzen du, beste batzuek linean ikerketa zabala egiten dute diru-kudeatzaile profesional bat aurkitzeko. Ondoren, postaz koloretako postal distiratsu bat jasotzen duten inbertitzaileak daude, doako txuleta afaria eta finantza-planifikatzaile aditua ezagutzeko aukera "inbertsio-mintegi batean".

Zure finantza-aholkulariarekin arazo bat nola kudeatu edo finantza-aholkulari berri bat kontratatzea pentsatzen baduzu? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].

Doako bazkaria (edo afaria) aurkezpen hauek normalean salmenta aurkezpen dotoreak baino ez dira, sarritan 55 urtetik gorako pertsonei zuzenduta eta erretiroa, zerga plangintza edo Gizarte Segurantzara bideratuak. 2009an, AARP-k aurkitu zuen urtean ia 6 milioi estatubatuarrek jasotzen zituztela gonbidapenak, besteak beste, MarketWatch Picks irakurle bat, halako bi mintegietara joan zena, eta aholkuak –eta aurkezleak– zilegiak ziren galdetzen zuen. Hona hemen zer idatzi zigun:

“Nire amaren inbertsio-zorrotik diru kopuru handi bat heredatu ondoren, kolore doako bi postal jaso nituen, doako txuleta-afaria eta doako bazkaria eskaintzen zidaten inbertsioari buruzko hezkuntza-mintegi batera joaten banintz. Lehenengo mutila errenta asko saltzen ari zen, eta benetan itzali ninduen. Bigarren aholkulariak puntu on eta interesgarri batzuk eman zituen eta nire inbertsioak kudeatzeko kontuan hartu beharko nukeen norbait iruditu zitzaidan. Hau ideia ona al da?"

Era berean, ikus: SmartAsset-en tresna honek zure beharrak betetzen dituen aholkulari batekin lotzen lagunduko dizu.

Ea zure otorduak gustatu izana baina inbertsio-aholku hori gehiegi irentsi ez izana. AARP-k egiaztatu zituenean, doako otorduetako mintegietako aholkularien % 25ek inbertsio desegokiak gomendatu zituen. AEBetako Balore eta Truke Batzordeak, estatuko funtzionarioek eta beste balore erregulatzaile batzuek doako 100 otordu mintegi berrikusi zituztenean, % 12k iruzurre motaren bat zekarrela ikusi zuten. AARPren arabera, "dirua kudeatzeko mintegi horietako batzuk zilegiak diren arren, askotan aurkezpenak salmenta-eskaintza oldarkorrak dira behar ez dituzun inbertsioetarako".

Mintegi hauek froga ezin hobea dira: "Ez dago doako bazkaririk". Onenean, ekitaldi hauek eskaintzen dituzten artekariak guztiz legezkoak dira, finantza-aholkulari arduratsuak, txuleta-afari horien kostua itzultzea espero dutenak, beren zerbitzuengatik komisio eta kuota txukunak sortuko dituzten bezero berriak lortuz. Beste alde batetik, inbertsio garesti eta desegokiei buruzko informazio engainagarria behartuta elikatzen zaituzte, edo baita iruzur batera erakartzen ari zarela ere.

Har dezagun errentaren gaineko aurkezpena. Aseguru-produktuak nahiko sinpleak, eraginkorrak eta arrazoizko prezioak izan daitezke. Edo politika konplikatu eta garestiak izan daitezke, komisio mamitsu handiak sortzen dituztenak, aholkulariei doako oporrak irabazten dizkietenak, eta diru gehiago galdu gabe ateratzea zaila da. Mintegi hauetan errenta konplexuak bultzatzen diren arrazoi bat da errenta saltzen dituzten artekarien eskakizunak beste inbertsio mota batzuk eskaintzen dituzten aholkularientzat baino zorrotzagoak direla. Obamaren administrazioak inbertitzaileei produktu desegokiak eskaintzen zizkieten artekarien aurkako araua sortu zuen, baina araua 2018an bertan behera utzi zuten auzitegietan. Arau hori partzialki indarrean egon zenean, errentaren salmentak asko jaitsi ziren, The Wall Street Journal-en arabera. . Araua ezabatu bezain laster, errentaren salmentak gora egin zuen. 

Doako txuleta-afaria ez da kudeatzaileek bezero berriak bilatzeko erabiltzen duten diru-truke bakarra. Beste ikuspegi batzuen artean, ongintzazko diru-laguntzak emateko tailerrak daude, ez da harritzekoa, ongintzazko erakunde batek babestuta daudenak. Beste batzuk zorrozki hezkuntzakoak dira eta ikusle jakin batean zentratu daitezke, adibidez, emakume inbertitzaileak. Antolatzaile batek arte bira bat erabili zuen bezero potentzialak biltzeko modu gisa. Gertaera hauek guztiek komunean dutena da finantza-aholkulari baten marketin-tresna bat direla inbertitzaileekin harremanetan jartzeko, bezero gisa sinatzeko asmoz. Zenbait kasutan, doako bazkariaren zelaia ez da golf txapelketa batean aldizkari batean, Interneten edo prezio handiko telebista-iragarki baten bidez iragartzen duen broker bat baino.

Gakoa da, behin zure platera garbitu duzunean, ziurtatu balizko aholkulariek ez dutela iraganeko bezerorik garbitu. Egiaztatu beharko dituzu eta ziurtatu behar bezala erregistratuta daudela eta, titulazio zehatz bat aldarrikatzen badute, erregistro garbi batekin ziurtatuta daudela. MarketWatch-ek hainbat baliabide ditu zure aurrekarien egiaztapena egiten gidatzeko, hemen, hemen, hemen eta hemen. Beste iturri batzuk Securities and Exchange Commission, Financial Industry Regulatory Authority eta North American Securities Administrators Association dira, zure estatuko finantza-erregulatzailerako estekak ere argitaratzen dituztenak.

Horixe da gure irakurleak egin zuena, eta aurrekariak egiaztatzeak hainbat arazo eta kezka agertu zituen agentearen atzeko planoan. Oraindik finantza-aholkulari berri baten bila dabil, baina orain badaki: doako txuleta-afari bat jasotzen baduzu, ziurtatu ez zarela benetan menuan dagoena.  

Era berean, ikus: SmartAsset-en tresna honek zure beharrak betetzen dituen aholkulari batekin lotzen lagunduko dizu.